5-2-1 金融安全预警管理的目的和任务
金融运行过程中会产生许多问题，而这些问题对我国金融业的可持续发展会产生多种且程度不一的风险，预警管理理论、风险管理理论以及金融业运作的实践表明，金融运行中存在的风险问题是完全可以在管理过程中加以防范和规避的。因此，对金融安全进行预警管理，旨在确保我国金融运行处于一种安全可靠的运行状态，以保证金融业的可持续发展。
金融安全预警管理，是金融部门对金融风险的成因进行监测、诊断以及预控的一种制度手段和管理方法，是保证金融运行的系统功能与秩序处于可靠、可控状态的一种“安全”能力，也是使金融安全预警管理具有“警报”和“免疫”能力的一种管理行为模式。
金融安全预警的目的是为了获取超前预警指示信息、缩短货币政策时滞、消除时滞误差、平抑经济波动，为宏观调控和决策提供信息支持，为保持金融业适度平稳发展服务。
金融安全预警管理的实现，将使金融运行管理活动中的不安全管理行为（管理失误）和不安全管理过程（管理波动），处于被监视、解释、诊断和预警的监控之下，将为防止、制止、纠正、规避不安全管理行为和不安全管理过程，提供一种崭新的管理模式和行动方式，从而实现金融安全运行的良性、可持续发展。
5-2-2 金融安全预警管理的独特功能
金融安全预警管理的功能，是在金融安全性风险管理中所形成的预警机制，发挥其特有的警报、矫正及免疫功能。
（1）警报功能。警报功能是对金融业运行态势的早期征兆及其成因进行监测、识别、诊断与报警的一种功能。它通过设立金融运行管理活动中可能产生风险的界限区域，对可能出现的各种风险和危机诱因进行识别和警告，以此规范金融运行管理活动，保证金融业持续健康的发展。
（2）矫正功能。矫正功能是对金融运行活动中风险的早期征兆及其不良发展趋势进行预控和纠错的一种功能，确保金融运行处于良好状态。
（3）免疫功能。免疫功能是对金融业活动中具有同质性的风险或诱因进行预测或迅速识别并提出有效对策的一种功能。当金融风险管理过程中出现同质性征兆或诱因时，它能准确地预测并迅速运用规范手段进行规避或有效制止。
预警管理的新功能，是以警报为导向，以矫正为手段，以免疫为目的的防错纠错新机制。
5-2-3 金融安全预警管理的工作内容
金融安全预警管理的工作内容包括预警分析和预控对策。
1.金融安全预警分析。金融安全预警分析是对金融风险进行识别、分析与评价，并做出警示的管理活动。它包括监测、识别和诊断，这三个互为关联的阶段存在着时间顺序和逻辑顺序关系。
（1）监测。即对影响金融安全的因素及其成因进行分析，并监测其变化和大量的信息处理的过程，并将监测信息及时准确地输入下一个预警阶段———识别阶段。
（2）识别。通过运用金融安全指标体系对监测信息的分析，以确立金融运行活动中已发生的风险和将要发生的风险的活动趋势。识别的主要任务是应用“适宜”的识别指标来判断金融安全处于何种状态（安全、潜在不安全、显现不安全、危机），在必要时准确报警。在此，关键在于识别指标的“适宜”性。
（3）诊断。这一阶段是技术性分析评价阶段。对处于警戒和危机状态的评价指标进行综合分析，找出主要风险源，并对其成因背景、发展过程、可能的发展趋势以及所带来的损失进行分析和评价。
2.金融安全态势预控对策。金融安全态势预控对策，是根据预警分析的活动结果，对金融运行的早期征兆进行及时的矫正与控制的管理活动。预控对策活动包括组织准备、日常监控、危机管理三个环节。
（1）组织准备。指为开展预警管理活动的组织保障活动。它包括对预警管理制订与实施的制度、规章、标准，为预控对策活动提供有保障的组织环境。它要规定预警管理系统的组织结构、职能设定和运行方式，而且要为金融危机状态提供组织训练与对策准备。
（2）日常监控。指对金融运行诱导现象进行实时监控的管理活动。它有两个任务：一是日常对策，即对金融运行进行避防与纠正活动，使之向良性趋势发展，尽可能规避潜在风险；二是危机模拟，在日常对策活动中难以有效控制某些风险因素时，假设与模拟可能发生的危机状态，据此提出对策方案，为未来一旦进入危机状态做好对策准备。
（3）危机管理。当日常监控无法有效制止金融运行征兆向劣性趋势发展而陷入灾难性危机时，采取的一种特别危机管理方式。它包括特别危机计划、领导小组、应急措施，介入领导活动的管理过程。一旦局势恢复到正常可控状态，危机管理的任务便可告完成，由日常监控环节继续履行预控对策的任务。危机管理的主要任务，就是“例外”管理。危机管理的主要内容，是危机计划的制订，特别机构的组织与应急战略的实施与完成。
3.预警分析与预控对策的关系。金融安全预警分析的活动内容主要是识错、辨错；预控对策的活动内容是纠错、治错。预警分析是基础，预控对策是目标。二者相辅相成，缺一不可。
5-2-4 金融安全预警管理的基本结构
实现上述预警管理独特功能及工作内容的必要手段，是建立相应的预警预报方法和预警预控组织体系，使金融安全运行始终处于合理、可靠、可控、高效的安全状态。金融安全预警管理是由多个基本要素（子系统、体系）所构成的一个有机联系与统一的系统体系。
1.组织机构体系。预警管理系统的人员组成及预警组织机构对金融安全预警管理功能的发挥起着不可或缺的作用。由于金融安全预警管理是整个金融风险管理中的一部分，因此，其人员及机构应统一于整个金融风险管理机构之中。
2.预警信息系统。预警信息系统包括信息采集、指标体系、信号输出和对策库等模块。信息采集是该系统的基础，指标体系是该系统的核心模块，信号输出反映当前的安全状况和发展趋势，对策库模块是结合信号输出信息建立不同的对策，为实施预控对策提供参考。
3.预警指标体系。预警指标体系在预警管理系统中占据极为重要的地位，它是预警系统探测系统变化趋势，寻求对策的依据。预警管理系统在形成预控信息之前，就必须借助于一套科学的、系统的十分灵敏的、可控的统计指标体系，来获得系统运行状态的资料信息，并对这些资料信息进行加工分析。
4.预警防范技术体系。运用预警指标体系进行趋势预测，分析相关因素的影响、风险事件发生的概率、程度、结果预测等；接着启动报警程序，通过设计指标风险适度区间和因素预警，当指标值处于不同区间或某些因素出现时发出不同的警报。
5.预控对策（库）体系。金融安全预警管理系统要建立预控对策库，为规避金融风险和摆脱金融风险提供对策储备。预控对策（库）体系的建立是结合信号输出信息建立不同的对策，为实施预控对策提供参考。预控对策（库）体系也是整个金融安全预警管理系统中必不可少的一个环节。
5-2-5 金融安全预警管理的活动模式
金融运行过程中由于诸多因素的影响而产生了局部或整体的功能失序和秩序混乱，进而带来金融安全的隐患。金融安全预警管理是对整个金融运行过程的预警预控功能系统，即是对金融运行的波动进行分析、评价、报警、矫正、免疫的一种组织手段；它要求有其固有的活动模式，来防止和矫正金融运行波动的不良趋势和危机状态，以保证金额运行处于可靠且功能正常和良性运转之中。
金融安全预警管理的活动模式应当依据金融安全预警管理的目标、任务、工作内容以及整个金融运行过程为对象来设计。对金融运行波动的管理和日常的预警预控会产生两种结果：正确有效的管理过程使金融运行由波动状态转入管理成功的发展状态；而错误失效的管理过程使金融运行波动加剧，使其步入危机状态。进入危机状态后，金融安全预警管理系统则采取“危机管理”的方式。危机管理的过程也产生两种不同结果：成功的结果使金融危机化险为夷，开始“复苏”，步入良性发展状态；失败的后果则使金融运行失败。危机状态转入良性发展状态的成功过程和信息都将反馈到金融安全预警管理系统的信息库或对策库中，以合理调整和优化下一波动周期预警管理活动，整个金融安全预警管理活动的全过程形成一个循环。
5-2-6 金融安全预警管理的组织方式
金融安全预警管理要真正得以有效实施，就有必要对金融运行原有管理系统的职能结构进行一定的重组与改造，形成一个新的具有预警功能的管理体系。这就需要将预警功能有机地构建于原有的管理组织系统之内，才能发挥其特殊的警报、矫正和免疫的功效。这种对预警功能进行重组的管理组织系统在整体功能上形成了一个崭新的组织形态，它将金融风险置于有效监测与控制之下，使金融运行在有序的均衡状态中实现自我整合，实现金融安全运行的良性发展。
1.金融安全预警管理的组织结构
西方国家的预警系统均由独立的主体来承担，借鉴他们的做法，我国金融安全预警系统的主体———预警管理委员会应由银监会、保监会、证监会组成。为做到金融监管各部门各司其职、职责明确，建议目前可由其监督稽核局来具体承担金融安全预警工作，并赋予其相应的职权，如实地检查金融机构经营状况的权利，要求金融机构提供财务资料的权利等。
金融安全预警管理组织系统分为三个层次：即决策层———预警管理委员会；管理层———预警管理部门；执行层———业务执行部门。金融安全预警管理组织结构。
在金融安全预警管理中，预警管理委员会是最高决策机构，其成员应由银监会、保监会、证监会负责人组成，主要负责各项决策的制定，对预警管理层和执行层进行监控。
预警管理部门由专门行使预警管理职能的人员组成，负责对金融风险征兆、诱因进行监测、诊断、矫正及应对职能；负责对业务执行部门进行监督和管理；收集监测对象的信息，并进行整理、分析和预测；还要向预警管理委员会反映各种关于金融安全方面的情况，为金融安全预警管理的决策提供有用依据，同时接受预警管理委员会的监控；还要负责对其他相关的职能管理部门进行管理，并要求他们指导、监督业务执行部门的工作，并收集信息，分析、识别金融风险，及时向预警管理部门书面汇报。培训相关管理职能部门人员及执行层相关人员关于风险判识与预防方面的知识，提高他们的应变能力；进行劣势预测和危机模拟，设计危机管理方案供决策层在特定情形下采用亦是其职能之一。另外，当危机来临时，就进入危机管理。预警管理部门事先准备的“危机管理预案”此时就可供决策层采纳使用了，直到恢复常态即可结束。金融安全预警管理的业务执行部门有义务如实向有关上级管理部门提供其所需的信息资料；有责任降低或减少由于金融风险带来的损失。
2.金融安全预警管理的组织网络
金融安全预警管理的组织网络实行由宏观、中观和微观三个不同层次的预警机制所构成的垂直型监测预警系统，本着“统一组织领导，统一管理，统一监督内容，统一监测指标，分级监控”的原则。
金融安全宏观预警机制是对金融运行实行全方位监管，分析研究金融与财政、物价、经济的相互关系，发挥早期预测报警功能，为制定和实施货币政策提供依据。其职能是具体负责对全国性和区域性金融机构的监测预警，对中观和微观预警机制实行管理和领导，并及时接收来自中观预警机制和微观预警机制的各种信息，进行处理后将防范金融风险的各种决策和措施及时进行传输。
金融安全中观预警机制是接收和反馈金融安全宏观预警机制的信息，它是金融安全宏观和微观监测系统的结合部。金融安全中观预警机制将各种手段、方式合理搭配与协调使用，为实现金融宏观预警机制运行提供可靠保证；宏观预警机制通过中观预警机制加以具体化，然后传导到金融安全微观预警机制运行中去。按行政区划在各省级建立的金融安全中观预警机制，其职能是具体负责本辖区内金融机构的监测预警，对各省区的中心城市各银行、证券、保险及非金融机构实施有效的中观调控、决策导向、监督控制和咨询服务，最大限度降低来自中观层次的风险损失，对金融安全微观预警实行领导和管理并传导信息，将防范金融风险的各种决策和措施及时进行传输。
金融安全微观预警机制是宏观和中观预警机制的最终传导系统，对微观金融安全实行监测预警。按行政区划在各地市、县金融机构以稽核部门为主，有金管、会计、计划、监察等参加建立金融安全微观预警系统，发挥基层微观经济监测中心、信息中心的作用，对所辖区的金融机构实行预警监管。其职能是根据宏观、中观预警系统发布的风险预警监管指令，加强对基层的早期预警，及时提供科学的预警信息；主动实施中期经营的跟踪监测，将静态资料与动态资料相结合进行分析，采取有效的稽核监督措施，对资金风险、投资风险、政策变化风险、经营风险、决策风险进行现场稽核和非现场稽核；对后期风险进行定性与定量相结合的总体考评和依法监督。
5-2-7 金融安全预警管理的运作程序
当决策层的管理指令下达时，金融安全预警管理开始运转。职能管理部门定期向预警管理部门提交本部门安全管理预警指标状态报告及预控措施落实情况。预警管理部门根据各监控、执行部门上报信息资料，通过监测、识别、诊断金融风险征兆现象，确定预警指标处于正常、警戒域危机状态，进一步提出预控对策并实施。当预警指标处于正常（基本无风险）状态时，则继续进行监测，不介入预控管理阶段；当预警指标处于警戒（金融潜在不安全、金融显现不安全）状态时，预警管理部门根据具体情况提出预控对策方法，并将此方案提供给决策层，再由决策层下达各职能部门执行，直至系统恢复正常，并将对策方案输入对策库。当预警指标进入危机（高风险）状态值域时，成立危机领导小组，实施危机管理。由危机领导小组提出危机对策方案，并组织人员具体实施。此时的危机领导小组取代日常管理中的决策层，全面负责危机状态下的金融安全预警管理工作，直至危机化解，恢复金融安全管理工作的正常运转，其职权在金融安全管理工作恢复到正常态并确立了新的领导权威后，交出指挥控制权。然后将危机对策方案输入对策库。预警管理部门还要检查各部门预警工作状况，负责整个金融安全预警工作的组织、协调和指挥。在危机管理中，危机领导小组下设特别管理机构，其任务是执行危机领导小组的指令。由于危机十分棘手，单靠自身力量不足以化解，此时就需要借助外部专业咨询机构的力量，协助危机领导小组行使全面的战略执行，监控的职能。危机领导小组、特别管理机构和咨询机构都是在危机到来时设置的临时机构，并随着金融安全管理工作恢复到常态并确立了新的领导权威后，危机领导小组、特别管理机构和咨询机构亦即刻解散，一切又恢复到原来的运行秩序。
5-2-8 金融安全预警管理的对策体系
金融安全预警管理是一个庞大而复杂的系统，一旦风险处于警戒状态或处于危机状态，极易被这种复杂的系统搞得无所适从，进而导致风险的恶化，直接影响金融运行的良性发展。因此，有必要在对具体安全态势进行应对时，对预控对策的设计作一个原则上的指导，并对按安全状态设计的对策要求进行规范，最终达到更好地对预控对策进行管理的目的。预控对策是预警管理系统的目标和归宿，是金融安全预警管理得以健康运行的关键所在。
1.预警管理对策体系的设计目的
金融安全预控对策体系的功能是事先准备好各种金融安全态势的应急对策或对策思路，一旦发出风险警报，就可根据预警信息的类型、性质和警报的等级程度调用相应的对策，以防风险的进一步恶化，确保金融安全运行。一般来讲，预控对策体系中的对策大多是思路性、提示性、可操作性的，目的在于当金融安全警报发出时决策者在应对中不会导致手忙脚乱、忙中出错，而是指导预警部门按照预控对策的提示去寻求更加具体的解决方案。
2.预警管理对策体系的运行
与金融安全运行活动有关的信息进入预警信息系统，经存储、处理、甄别和诊断后，再分别进入预警指标体系和监测预警模型中进行比较与判别，以便决定是否发出何种程度的警报。然后，根据判别结果，调用预控对策体系中的预控对策，最后发出警报信号以及显示预控对策信息。当决策者接受到预警信息以后，要根据预警信号在短期内做出大致的推断，以揭示预警信号意味着什么，寻找引起风险的原因以及根源，运用预控对策提示（但不能受限于这种预控对策提示）研究具体化的对策方案与措施，并尽快加以实施。实施的过程中须对实施的结果和有效性进行评估，如果效果不理想，则要找出原因并及时加以修正、补充和完善，最后将信息反馈给对策库，及时地更新预控对策库，补充新的信息，删去陈旧的、被证明是错误的信息，以备日后借鉴和使用。
3.预警管理对策设计应遵循的原则
（1）权变原则。对金融安全预警管理所采取的预控对策要因时因地制宜。因此，关于预控对策的设计，不存在一种普遍适用的最佳的对策管理模式，而是依据各自情形，进行权变，设计各自最为合理的对策模式。
（2）层次原则。依据金融安全预警管理原理，预警部门通过对金融安全的监测，运用相应的评价指标进行分析，进而判断出金融安全处于何种状态，本研究原则上分为四种状态，即金融安全、金融潜在不安全、金融显现不安全、金融危机，进而针对不同的风险状态而采取相应的预控对策。
（3）局部性和整体性结合原则。在对金融安全进行预警管理时，会运用单指标诊断警报器和综合诊断警报器来输出单项风险信息和综合风险信息，反映出局部的运行状况和整体的运行状况，这样才能对金融安全运行状况有一个全面而正确的监控过程。因此，在进行预控对策的设计时，可采取单项风险预控对策和综合风险预控对策相结合进行设计。
（4）思路性和提示性结合原则。一般来讲，金融安全预控对策体系中的对策大多是思路性、提示性的，此方法可从大的方面把握解决安全态势的对策思路，起到稳定事态，避免慌乱的作用。
（5）有效性和更新性结合原则。金融安全的预控对策是事先准备好的应急对策或对策思路，以防当风险来临时所造成的被动局面。又因为任何事物因时间、地点、条件不同而会发生变化。因此，事先准备好的应急对策或对策思路就不能放之四海而皆准。为了使预控对策能更好地应对风险，就必须及时地对预控对策库进行更新、补充新的信息，删去无用信息，提高对策库的应对效果。
4.预警管理对策体系的设计要求
（1）按风险状态设计对策的要求
①金融安全（风险正常状态）下的预控对策要求。正常状态（基本无风险）下的预控对策是指金融活动处在无风险阀值之中的对策措施。处于正常状态下，管理部门设计对策时要强化各职能部门、各执行部门在金融运行管理中严格按职责、按规章制度、按法规条令去办事，对待违规操作、违法行为等在制度上严明惩罚措施，目的是把隐患消灭在萌芽状态中，规避风险。
②金融潜在不安全（轻度风险态）下的预控对策要求。当预警系统发出的警报表明金融安全运行态势为较低风险状态时，应引起决策管理层的注意，要求按照金融安全监测预警指标体系中的各指标逐一审查，并对所暴露的风险因素进行详细分析和诊断，查漏补缺，制定规避对策，并要求有关人员坚决执行对策措施，以防风险的扩大化。
③金融显现不安全（风险态）下的预控对策要求。当预警系统发出的警报表明金融安全运行态势为中等风险状态时，应引起决策管理层的高度重视，有针对性地制定有效战略措施进行控制，并严密监测风险走向，制定相应对策，防止风险状态的继续恶化，将中等风险状态逐步转化为较低风险乃至正常状态。
④金融危机（高风险态）下的预控对策要求。处于高风险状态时金融运行便进入了危机阶段，它在预警管理中是一种“例外”性质的管理，即金融运行发生危机情况下的特别管理方式，进而采取相应的危机管理对策。
危机状态（高风险状态）下的预控对策是在综合指标值已经处于危险区域时的预控对策。较比金融安全对策、金融潜在不安全对策、金融显现不安全对策的区别，在于其特殊性，即需要采取紧急措施快速做出反应。当危机来临时，则要立即成立危机领导小组，确立风险危机管理的目标，制定危机管理的步骤等。危机领导小组的成员应由预警管理系统中主要职能部门的负责人参加。危机领导小组的工作最好实行集权式管理，便于对突发事件快速作出反应和采取强有力措施。在借助外部专业咨询机构的力量时，要注意倾听外部专家的意见。而外部专业咨询机构主要职责是协助危机领导小组行使全面的战略、执行、监控的职能。危机领导小组下设的特别管理机构由各职能管理部门中能继续履行指挥权的中层干部参加，其任务是执行领导小组的指令。危机领导小组下辖特别管理机构，主要执行以下职责：
●定期报告金融安全的现时状况，提出缓解现实危机状态的技术方案。
●对金融安全态势的发展及其后果进行预测，提出中长期的对策方案。
●指明危机形势下最不稳定的金融活动领域。
●训练各类人员对危机的心理适应能力和行为反应能力。
●总结危机状态下金融运行的经验与教训，提炼出来并输入预控对策系统的对策库中。
危机管理的目标是快速控制危机局势，防止其恶化，减弱危机造成的损失，最后总结危机中的管理活动，把成功的有效的危机管理决策方法转化为日常管理的管理规范，以提高对投融资风险的预见性，增强金融相关部门和机构对金融危机的免疫功能，预防和防止危机的再次发生。
（2）按单指标、综合指标风险设计对策的要求
①按单指标风险设计对策的要求。以单指标监控金融安全态势，由于影响单指标变动的因素比较清楚，有的甚至可知其因，因此，在设计预控对策时往往可以从造成此风险的诱因入手设计规避对策。
②按综合指标风险设计对策的要求。综合指标监控是对金融安全总体运行状态进行监控，即对综合诊断评价的结果进行预警预控的过程。因此在设计预控对策时往往从造成风险状态的全方位的综合因素入手设计预控对策。
