不久前，美国国税局（IRS）将可扣税的车用开销定额提高至每英里445分钱。记得十多年前这种费用只有31分钱，不知不觉中现在已高了一半。这次提高，是2005年油价大幅上涨的结果。大多数人读到这里，可能不太清楚我究竟在讲什么。
事情是这样的，有些人因工作性质，尤其是自我雇佣性质的人，工作时需要用自己的车子，美国国税局允许他们将有关的开支当作成本拿来减税。卖保险的要开车去见客户，替报馆送报纸的人要用自己的车子送报，上门服务病患的医生或护理员要开车去见病人，赚佣金的推销员要开车去找生意，建筑公司的老板要开车去工地巡视，替保险公司作体检的技术员要开车去见投保户，这些“靠开车子吃饭”的人可以向美国国税局报销有关开支。平常人开车上班是不可以向美国国税局报销的，因为那是正常的生活的一部分；但平常人如果因为治疗需要或做义工等活动而用自己的车子跑了不少路，美国国税局也可能允许他们按一定公式申报。
怎样报销呢？有两个办法。一个是实用实报，将汽油、停车费、过桥费、买路钱、保险费、维修保养和车价折旧等等有关的直接开销报上去；另一个办法是按照规定的每英里多少分钱的标准乘上全年所跑的路程来算（一英里约16公里）。美国国税局当然搜集了很多资料和统计数字，才订出445分钱这个数字。很明显，这是个平均数。有些车子，卖价高，吃油大，保险贵，维修保养不容易，可能跑一英里要花五六毛钱；相反，有些小车可能花三毛钱就够了。
读到这里，有很多人可能会有“不算不知道，一算吓一跳”的感觉。有很多人，尤其是车款已付清的人，以为自己每天开车上班和购物的开销不大，即使汽油涨到三块钱一加仑，跑一英里也只花一毛钱而已（一加仑约4公升）。但经过美国国税局的一算，才知道不得了。比如开车上班，单程10英里，本来以为一天只花两元油钱就够了，但经国税局一算，一天就要十元八块。就算开部省油小车吧，也要六七块钱了。
假设你开的车每英里只花三毛钱吧。现在让我们考虑一下这种情景：你上班的公司搬了，比以前远了两英里，那么你将继续会去新地址上班吗？我相信百分之九十九的人都会回答将继续去上班。为什么会？如果你有家庭的话，你肯定会说：因为我要养家！
不错，因为要养家！你要赚钱，付房子贷款或租金，让家人不被风吹雨淋太阳晒；你要赚钱，让家人吃得好穿得暖；你要赚钱，让孩子能安心地念好书，长大后有出息；你可能还要赚钱供养父母，让老人家能安享晚年。如果不是为了家人，而只是为了自己，你大可以一个星期只工作两三天，或每天只干几个小时。啊，你日夜操劳，为谁辛苦为谁忙？！
为了家人，你愿意每天上班多跑两英里，也就是说你愿意每天多花一块几毛钱。每天多花一块多，你并不感到心痛，因为你很清楚，你的家人的生活和孩子的教育有了经济上的支持而很踏实。你不但不心痛，而且还觉得自己很伟大，能为家庭的福祉作出点牺牲。
现在请你考虑另一个问题：假如你工作的公司并没有搬迁，但有人叫你每天挪一块几毛出来，确保你家人的生活和孩子的教育，你愿意吗？当然愿意！你是顾家爱孩子的人，怎么会不愿意呢？！
每天一块多，你知道可以做什么吗？可以买十多二十万元，甚至几十万元的最基本的人寿保险！有了这份人寿保险，你每天开车上班和回家都安心得多。万一有一天在路上出了状况，家人永远等不到你回家，他们将会很伤心，但他们不必担心往后日子将怎么过，不怕付不出房钱，不怕没钱吃饭，不怕读不起大学，因为有保险代理人从保险公司那里捧着大笔钞票送上门来！
说到开车上班和回家，“当然”你有买汽车保险，每月付的保险费少则二三十块，多的要上百块。你很虔诚地准时付每一期的保险费，生怕保险失效。你为何这么虔诚呢？因为这是保险。保险？保什么？保谁？赔给谁？从未仔细想过吧？这种保险，有些人说是保车子撞坏了要修理。但我们知道，即使将车子给撞个稀巴烂，损失也只不过两三万元而已，不是要命的损失。呵，要命？对，要“命”的损失才是天大的损失。但是，要谁的“命”？更重要的，赔给谁？！
让我们来研究一下吧。假如你没有买汽车保险，或者你买了，但不知道怎么搞的，保险公司没有在保费到期缴交前收到你寄去的保险费，你的车子保险无效了。想像一下，有一天你开车撞倒一个人。不知是你开车时打瞌睡还是那个人过马路不带眼睛，总之那人倒霉翘掉了。结果怎样？结果有一个女人（或男人）拖着几个小孩来找你算账。来人说因为你撞倒了她老公（或他老婆），家里少了人赚钱，从今天起，你要负起供他们衣食住行和上学的费用。你说，你自己已有一个家要养，怎能养得起另一个家呢？
假如你买了有效的车子保险，车子保险公司就会出来替你解窘。保险公司对来人说：“他（或她）不是有意撞倒人的。既然事情已发生了，你们家经济有困难，不必担心，我们保险公司有很多钱，这一笔钱给你们做生活费和小孩的教育费吧。以后你们就不必打扰他（她）啦。”如此这般，保险公司就替你赔了一大笔钱给对方，从此两家相安无事，平静过日子。
现在让我们再来研究一下有点小小不同的情况。假如倒霉的不是别人，是你！万一不幸碰上酒鬼或狂士乱开车，你倒了下来，但肇事的车子已逃之夭夭，连车身是蓝色的还是黑色的都看不清楚，甭说车牌号码，别指望找到肇事者。你倒了下来，你家人顿然少了你赚钱回家，你老婆（或老公）和孩子在经济发生了巨大的困难，那时谁可怜他们？谁能出来帮他们？长贫难顾啊！
嗯，我不是有车子保险吗？你可能会这样想。请你将车子保险单找出来看清楚，保什么？保谁的命？赔给谁？赔多少？你会发觉，原来你的车子保险是赔给别人的！啊，哈，你义不容辞地准时交车子保险费，原来是怕别人的老婆（或老公）孩子没钱交房钱，没钱吃饭和没钱念书，你真伟大！
但回头看看你自己的家庭呢，你有没有准备妥当，尽早买了人寿保险，万一自己倒霉被别人的车撞倒了，有人寿保险公司和代理人出来帮忙，给你家人一大笔钱去应付房钱租金、油盐柴米和学费？何况，除了给汽车撞倒，还有很多数不清的事故和疾病可以令一个人倒下去。车祸之可怕是因为报纸、电台和电视会报道和渲染。其实每天有多少年轻力壮的人因这因那而早逝，没人理会。何不当作自己上班要跑远一点，每天用一块几毛钱的代价，买份人寿保险，为家人而准备周详一点？
有些人会说，本来我连车子保险也不想买的，是政府强迫要买，只好买；但政府没强迫我买人寿保险呀！看，说这种话的人，不但是没脑袋的人，也是没心肝的人。首先，政府强迫你买车子保险是怕你闯祸后留下个大麻烦给政府处理；第二，政府也不在乎你的家人在你出事后是不是仍有好的日子过。想不想让家人生活不致太困难，要不要孩子有比较好的环境念好点书，是你自己的心愿，是你自家的事，政府懒得理你。你知道，乱开车将你撞倒的人是不负责任的人。你也可能会想到，如果你不为家人的福祉而趁早准备好人寿保险，你自己也成了一个不负责任的人。因为，你对家人有份爱心，你才会买人寿保险保障家人的生活和将来。没有人强迫你，全凭你的心。
三言两语谈保险
“人寿保险不是一个好的投资，为什么我要做这种投资？”
●“人寿保险本来就不是投资，是保障，也就没有所谓是好或不好的投资。但好的人寿保险可能包含有投资或储蓄成分。”
人寿保险主要的功能是保障。用投资的眼光去衡量人寿保险是不恰当的。纵然一定要以投资的角度来看，人寿保险其实也是很好的投资。在当事人去世那一瞬间，小小的保险费立即放大为巨额的免收入税的赔偿金，那时是最好的投资。何况受益人获得赔偿金后能够度过财务经济困难，生活安定，小孩继续得到良好教育，将来有出息有成就，或者老伴安享晚年，或者生意继续发展，或者庞大遗产能顺利传给后人，等等无可估量的正面后果，是人寿保险独有而其他任何投资难以匹敌相比的。此外，买了人寿保险，大家安心快乐，精神爽，这也是人寿保险特有的“投资效益”。另外，有一种（有风险的）投资性人寿保险，（扣去保险开销以后）将资金投资在股票和债券，也为很多喜欢投资的人所垂爱。因此，真正懂得投资的人，都会将人寿保险作为其整个投资计划布局中最重要一环。只有不（真正）懂投资的人才会说人寿保险不是好的投资。（NO6）
