随着国家各项优惠政策的出台和落实，广大百姓的经济水平日益提高，新经济社会的成果早已凸现在每个百姓的眼前：生活水平提高了、交通方便了、钱袋子鼓了……然而，如何才能保证财富不断增长呢？这就需要科学理财。无论是银行利率的下调，还是全球经济危机的蔓延，还有各种全新的消费观念、投资观念的日益深入人心，百姓理财都已经是大势所趋，是每个人幸福生活的必由之路。
一直以来，在广大老百姓的脑海里，理财这个名词似乎还是比较陌生。即使在理财之风愈刮愈烈的今天，绝大多数人也未能走出思想上的误区。一项科学调查表明，普通老百姓很少有人能够领会理财的真谛，甚至有80%的人认为，理财与自己无关，而且他们的答案往往是“无财可理”。表面看来，他们说得不无道理——小老百姓资产有数，拿什么理？理什么财……这恰恰是百姓理财的最大误区。专家指出，很多人之所以终其一生与财富无缘，其根本原因就在于此。因此，思想意识上的误区是潜伏在广大百姓理财路上的巨大陷阱，这早已成为了一个不争的事实。
首先应该承认，富人阶层的确有财可理，而且他们的资产的确应该认认真真得去打理，但这并不代表理财就成了有钱人的专利。可以肯定地说，每个人的一生，从生到死都要与钱打交道。自从人类进入文明时代以后，钱就成为了人们生活的必需，任何人的衣、食、住、用、行，都离不开钱的使用，人们在现实生活中自觉或不自觉的运用和处理钱财，即是理财的过程。我们更应该看到，很少有天生的富翁，即便是富翁，其财富也多是通过理财才得以保值增值的，而且无数的事实证明，绝大多数的富翁都是理财的高手。
事实上，绝对没有钱的人是不存在的，只是相对较少而已。与富人理财相比，钱少的人反而更应该理财。钱本来就不多，再不加以打理，甚至连仅有的钱都不管不顾、破罐破摔的话，那么又怎么能奢望成为一个有钱人呢？同样，当你掌握了理财的技巧并加以运用，即使钱再少，也终究会积少成多，最终你也会站在衣食无忧，幸福快乐。
哲人曾说，生活是一面镜子，关键看你怎么对它。你对它微笑，它也会对你微笑，你对它愤怒，它同样对你没有好脸色。钱财也是这样，只有你对他报以微笑，它才会讨你欢心，对你微笑；你对他爱搭不理，它自然对你爱理不理，人不理财，财不理人，说得就是这个道理。可见，理财首先是个观念问题。
刘小姐，22岁，未婚，毕业于北京某名牌大学，参加工作只有6个月，每月收入2800元左右；赵先生，25岁，未婚，毕业于一所普通专科院校，参加工作已有三年了，每月收入1800元左右。按说刘小姐每月收入2800元，比赵先生多1000元，应该比赵先生更具备理财的条件，但事实恰恰相反。她们两人都是每月月末单位开支，结果同样是半年，赵先生存了3000元，刘小姐只存下了不到600元。问题究竟出在哪里呢？
让我们看看两人的收支情况吧：
刘小姐：衣服开支500元（商场购买）；吃饭开支500元（食堂、饭店）；住宿700元（单位附近，楼房）；交通开支300元（公交、打车）；话费开支200元（手机）；其他500元（旅游、美容、日常用品）。结果每月仅剩余100元。
赵先生：衣服开支200元（批发市场购买）；吃饭开支400元（自己做饭）；住宿350元（郊区，与朋友合租）；交通开支50元（公交、自行车）；话费开支100元（手机、座机）；其他100元（图书、日常用品）。结果每月剩余600元。
由此可见，刘小姐在衣食住行上的开销都要高出赵先生，除去这些基本消费，在旅行、美容、购置日常用品方面还有一大笔支出，简单算下来，基本消费加上娱乐消费，刘小姐的2800元月收入几乎全部花完。而赵先生尽管月收入较低，但一切从简，基本消费只有1200元。
这样算下来，赵先生每月的开销大概在1200元，半年能积攒3600元，除去一些其他开销，赵先生半年下来存了3000多元，之后她又把其中的3000元转成了一年期定期存款，每年到期不取，自动续存。
从上面的事例可以很清楚地看到，自称“无财可理”的刘小姐，真的没有钱可以理吗？那为什么收入比她少的赵先生却有了不少积蓄。我们通过这个例子可以看出，实际上刘小姐并非无钱可理，而是完全没有理财意识。
生活中，比刘小姐收入低得多的大有人在，可是他们同样能理财。许多20世纪七八十年代出生的年轻女性，收入比赵先生要高，可理财能力不一定比她好，往往不到月底就没钱了，甚至还要借钱过日子，成了名副其实的“月光族”。
永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试开始理财，这样才能给自己的财富大厦添砖加瓦。就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就会显现出来。如果你以每月工资中500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，抛开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金就可达到12万元，如果再加上利息，数目就更大了。
除了储蓄，如果能充分利用更多的投资理财工具，比如投资国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等这些小额投资的方式，就会获得更加客观的回报。当然，要多方投资必须注意提高风险意识，要对其风险进行科学评估，千万不能有“一夜暴富”的想法，否则会被口头承诺的高回报率诱惑而误入歧途，让自己辛苦积攒的积蓄付诸东流。
理财专家指出，要学会理财，首先要学会打理小钱。而打理小钱，必须以善于发现身边的小钱为基础。可以肯定地说，对于任何人来说，即使是相对经济来源较低的人来说，小钱也是无处不在，甚至已经达到了不说不知道，一说吓一跳的程度。经常可以听见有人自嘲地说“可惜都是小钱”一类的话，埋怨自己的手头都是小钱。其实，对于理财来说，大小多少都不太重要，所不同的是理财方式的选择。能够拥有大钱固然值得高兴，但是能够积有成多则来得更有乐趣。而且，100万有100万的理财方法，2000元有2000元的理财方法……甚至每月只有几百元低收入、只能勉强应付日常生活开销的朋友，只要能够对自己的收入进行合理规划，正确地支出每一分钱，也能让有限的收入换来幸福、快乐的生活。
那么，如何打理这些小钱呢？积少成多的道理应该是最恰当的运用。在现实生活中，所有的人都应该做到以下两点，从而积少成多，最终成为一个理财高手，赢取更多的财富。
首先，积攒每一分钱。在日常生活中，人们通常会认为某些小钱太小，不值得积累，往往把它们花出去。但是，专家告诫我们，只有积赞每一份小钱，我们才有可能聚少成多，把小钱变成大钱，从而进行更高一层的理财——投资，最终实现财富的不断增加。
其次，利用每一分钱。理财绝对不是积攒，理财的最终目的是要实现财富的不断增加。因此，当小钱积攒到一定程度时，我们就应该把它们存到银行或者进行投资，这样一来，既能有效地控制我们的情绪化消费，又可以使我们的小钱形成合力，为我们赚取更多的钱财。
当然了，理财也不仅仅是打理小钱那么简单，但是对于任何人来说，注重每一分钱无疑都是理财的关键，正所谓不积跬步，何以至千里？同样，当我们做到了这一步，那么哪怕极其微小的财富，也会像滚雪球一样越滚越大。从这个意义来说，只要我们善于理财，注重理财，那么成为富翁将不再是可望不可即。所以说，理财并不是富翁的专利，而是富翁的开始。
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