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第41章 “月光族”的理财方案

“月光族”是一个新兴的名词,“月光族”指将每月赚的钱都用光、花光的人,这些人显然还不懂得用钱生钱的道理,自认为“一人吃饱全家不饿”,吃光花光是人生的“最高境界”。“月光族”一般都是年轻一代,他们与父辈勤俭节约的消费观念不同,喜欢追逐新潮,只要吃得开心,穿得漂亮,根本不在乎钱财。同时,也用来形容赚钱不多,每月收入仅可以维持每月基本开销的一类人。然而等他们发现自己应该学会投资理财时,已经晚了。

在众多的“月光族”之中,以独生子女居多,如果一对“月光”’男女走到一起,那么“月光家庭”也就随之诞生了。此时,问题也就出现了,一对夫妻需要独自承担赡养四个老人及养育一个子女的重大责任,这时学会理财就显得刻不容缓。

(1)设定储蓄目标,养成储蓄的习惯

储蓄,需要你的信心,更需要持之以恒。不存钱有很多的理由,如我没有储蓄的钱、存款取款太麻烦、生活费用太高等等,但这只是你不存钱的借口。在月初领到薪金后,首先将钱存入银行,这有利于抑制你的消费欲望,有效地控制你的支出。通过储蓄来积累财富,控制不必要的支出。在具体操作上,可以采用阶梯式组合储蓄法。在前3个月时,根据自身情况每个月拿出一定数额的钱存入3个月定期存款,从第4个月开始,每个月便有一个定期存款是到期的。如果不提取,银行可自动将其改为6个月、1年或者2年的定存利率。通过这样的操作,不仅保证了每个月都有一个账户到期,而且自由提取的数目不断增长。通过储蓄,可以控制自己在其他方面的支出。在日常生活中,要尽量减少在外就餐次数和档次;穿着方面,要坚持不血拼购物,衣服在精不在多的原则,有计划地购买。综合考虑生活各方面的支出,最好把这方面的支出控制在工资收入的1/3左右。

(2)学会记账

俗话说“挣钱针挑土,用钱水冲沙”,每个月的工资往往是花完后不知道到底用在哪里。作为“月光族”,平时不妨养成记账的习惯。通过记账,你就能知道自己每个月的钱到底都用到什么地方去了,什么是应该花的,什么是可花可不花。至少可以避免像以前那样,每个月钱花光了也不知道是怎么花了的。而且采用记账的方法可以时刻提醒你已经花了多少了,至少不会入不敷出。另外,通过记账,每个月可给自己做一份“个人财务明细表”,对于大额支出,超支的部分看看是否合理,如不合理,在下月的支出中可做调整。

(3)开支预算

月光族们最好做一个强制性的开支预算,在你收入的范围内计划好你的支出。对你每月中各项必须支出的项目进行预算,主要包括你的衣食住行等方面作一个计划,尽量压缩不必要的开支。每月做到把工资的1/3或1/4固定纳入个人储蓄计划,最好办理零存整取。储额虽占工资的小部分,但从长远来算,一年下来就有不小的一笔资金。不但可以用这些钱来添置一些大件物品如电脑等,也可作为个人旅游等支出。通过开支预算可以改变过去花钱大手大脚的“恶习”,对于没有列入预算范围内的物品,则尽量少买或者不买。

(4)谨慎交友,适度娱乐

“近朱者赤,近墨者黑。”有的时候,你的交际圈在很大程度上影响着你的消费。如果你的朋友花钱都大手大脚,那么你可能会“深受其害”。所以,要多交些平时不乱花钱,有良好消费习惯的朋友。不顾自己的实际消费能力而盲目攀比只会导致月月光。同朋友交往时,不要为面子在朋友中一味树立“大方”的形象,如在请客吃饭、娱乐活动中争着买单,这样往往会使自己陷入窘迫之中,最好的方式还是大家轮流买单,或者实行“AA”制。

年轻的朋友大都爱玩,喜欢交际,适当的娱乐和交际是必要的,但一定要坚持适度的原则,工作之余不要在麻将桌上、电影院、酒吧里虚度时光。过度玩乐不但玩物丧志,而且在一些高级娱乐场所娱乐简直就是烧钱。在适度娱乐之余,应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣,努力创业,在消费的同时更多地积累赚钱的能力与资本。

(5)尝试投资

“月光族”的消费意识很强烈,但是投资意识却很淡薄。在消费的同时,也要培养良好的投资意识,因为投资才是增值的最佳途径。因此“月光族”不妨根据个人的特点和具体情况做出相应的投资计划,如股票、基金等。这样的资金“分流”可以帮助你克制大手大脚的消费习惯。现在有很多的基金,建议“月光族”可以利用网上银行购买一定数量的基金,作为投资的一种工具。优点是可以让自己有限的银子在有限的范围内为自己赚点生活费。当然要提醒的是,不妨在开始经验不足时进行小额投资,以降低投资风险。

另外,货币市场基金也是“月光族”不错的选择,它的流动性高,随时可根据需要转让基金,取出所需资金,而且风险低,其价格通常只受市场利率的影响,收益能达到定期存款的水平。为了稳妥起见,可从低、中风险投资组合入手,按照一定的比例进行组合投资。

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