我们正值壮年，会考虑养老的问题吗？上班时凭着一份稳定的工作可以过上丰衣足食的生活，但退休后只凭借退休金是否还能过上现在的生活？恐怕回答“是”的人不多。
对于上班族来说，人生不同时期的理财需求和理财目标各不相同，其中养老规划是理财工作中非常重要的一部分，在理财规划中排在第一位。有些三十多岁的年轻上班族很少去考虑养老的问题。但我们必须清醒地认识到，未来的养老金收入并不能满足我们的全部生活所需。退休后要想保持年轻时的生活水平，除基本的社会保障之外，还需要自己筹备一大笔资金。也就是说，养老规划越早越好，可以让我们以较少的投入来换取老年高品质的生活，同时也可以规避漫长人生历程中的各种风险。
牛小姐从事化妆品销售工作，虽然收入在同行中比较高，但经常出差，生活很不规律，每天十分辛苦。由于担心繁忙的工作给身体健康带来损害，牛小姐在理财师的建议下选购了一套包括重大疾病和住院医疗的健康保险：一是国寿康恒重大疾病保险，保险金额20万元，年交保费7300元，交费年限是20年；二是国寿康宁终身保险，保险金额10万元，年交保费7400元，交费年限是20年；三是附加住院医疗保险，保险金额5000元，年交保费260元，每年都交。每年合计交纳保费是14960元。
这样一来，牛小姐就可以终身享有30万元生命保障；然后是重大疾病保障。如果投保两年后至70岁之前第一次患重大疾病，可以得到30万元赔偿金；70岁以后第一次患重大疾病，也可以得到20万元赔偿金；此外，每年还可享受最高5000元的住院医疗费用补偿。
牛小姐每年要交近15000多元的保费，表面看起来有些多，但这套健康保险组合的保障范围广，兼具生命和健康保障功能，牛小姐再也不用担心生病后无力支付高昂的医疗费用了。
总之，要想在老年时期能过上安逸幸福的生活，上班族必须早作打算，等年老体弱时再考虑恐怕已经迟了。那么，我们应如何为自己进行养老规划呢？
1.尽量提前准备
进行养老规划犹如登山，如果25岁开始进行养老规划，就不会觉得负担沉重；如果40岁才开始，可能就会感到十分吃力，大汗淋漓才能登上顶峰；如果到50岁才开始规划，恐怕就会感到更吃力，不能登上顶峰。
2.计算养老费用
上班族要想计算养老费用，必须明确三个问题：预期寿命有多长？何时退休？退休后享受什么样的生活？假如任先生今年30岁，估计退休年龄60岁，估计退休后再生活年数为30年，现在距离退休还有30年。如果他现在每月基本消费1500元，每年物价上涨率为4%，年利率为3%。退休后他的每月基本消费如果仍然保持相当于现在1500元的消费水准，那么他需要的养老金为：1500元×（1+4%）×（1+3%）×12（个月）×30（年）=578448元。
3.建立养老账户
上班族可以专门建立一个养老账户，每月拿出一定比例的工资存进去，如每月300元或者600元，由于复利的神奇作用，时间久了，收益就会非常可观。当然也可以采取定期定额购买基金的方法，回报还比储蓄高一些。
