第一节农民钱财流失无形中
随着农村经济的发展，农民朋友的可支配收入也日渐增多。但是由于理财观念落后、知识的匮乏，在农村出现了许多把辛苦钱用在不恰当的地方，造成钱财不必要的流失。
现在农村有许多人把大量的现金放在家中，白白将存款可得利息流失，而且还为现金的安全埋下隐患。农村居民由于缺乏金融常识，而出现储蓄品种选择不当现象。在理财存款教育中，通常会提到活期存款和定期存款，稍有金融常识的人都知道，定期存款的利息收入比活期高出许多，一笔在半年以上不会动用的现金，明智的选择是定期存款，以获得利息收入。而农村居民却会选择活期存款，使收入在无形中流失。
不当的休闲方式加速农村居民财富的流失。在农村休闲游乐的方式比较缺少，在农村一些人在农闲季节就会聚众赌博，在农村赌博之风十分盛行。部分人几乎把赌场当成了家，辛苦攒下来的血汗钱都输在赌桌上。不少农民因此把家底都输掉，生活陷入困境，严重者还因此犯下罪行。张某在春节期间输掉了务工挣下4万多元，82岁的父亲生病在床，无钱治病，儿女开学没有钱交学费。张某便去拦路抢劫，结果被抓。家中的顶梁柱被抓，使得张某的家中陷入了混乱。
不良消费造成农民朋友财富的流失。现在农村封建残留还有很多，建房请“风水先生”之风；特别在亲人去世后，会大肆铺张几日，大宴亲朋好友，并且还请和尚做道场及歌舞团表演送“亡灵”等，浪费许多钱财。现在农村也有部分人追求提前消费，有的人盲目追求名牌、宾馆消费等，……这些都使得农村居民的血汗钱无谓地流失。
在农村住房大都还是自建自住的模式，这使得农村出现了盲目建房，过度建房的现象。在农村流行“房高财也高”的说法，受这些思想的影响，就会盲目攀比。农民朋友为了超过他人的住房不惜倾其所有，将房子拆掉，重新翻盖。结果是整日省吃俭用，营养缺乏。谢某是某村的一个农民，与妻子共同靠家电维修维持生活。夫妻俩辛辛苦苦工作8年多，才攒钱10万元，结果重建一幢新楼，耗尽了家中全部积蓄，并欠下6万多元的债务，他俩精心经营的家电维修店也因资金不能周转而关门。俩人因此失去经济来源，生活陷入困境。
农村居民投资理念薄弱，缺乏“钱生钱”的观念。现在农村居民投资观念比较保守，一般不会投资，认为风险较大，不会对有潜力的项目投资，而是把钱闲置在家或是存进银行，结果耽误生财的时机。村民赵某多年攒下4万多元，当同村的农户进行商业投资时，赵某却把钱存进了银行。两年后，投资商业的农户赚了2万元，而赵某却只得到4000元的利息。贪图高息造成农民财产流失。农村的一些地方，非法集资、高息借贷十分猖獗，在农村的一些金融机构大多没有注册，属于非法融资。他们利用人的贪心，给出比银行利率高的政策来吸收存款时，这对部分人而言非常具有诱惑力。但是这些存款不受法律保护，一旦出现问题，农民朋友的钱也会打水漂。某村小张头脑灵活，进城批发生意，3年积蓄20多万元。后来将15万元存进了一家当地的融资公司。后来这家公司的老总携款潜逃，小张的血汗钱全化为泡沫。
轻率借钱和担保造成农村居民钱财流失。在农村民间借钱常需要担保人，一些人不考察对方的经济实力和还款能力，就会轻率地为别人做担保人，一旦借款人不还欠款或者生意亏损，农民朋友就必须还款，做别人的“替罪羊”。
另外一些农村居民的金钱安全意识较弱，也造成钱财的流失。现在，银行网点开通了存款单可做小额质押贷款业务。这为不怀好意者提供了骗钱的机会，一些人从关系较好的农民朋友处借取存单作为质押物向银行贷款。当贷款到期后，又拒不还款，银行就会将存款单里的现金转为银行资金，用于偿还欠款，农民朋友的钱财就这样无形的流失了。
第二节理财知多少
理财对农村居民来讲可能会感到陌生，提到理财会下意识地将其与投资等同，通常会问“3万元，通过理财，一年后我能赚到多少？”。理财包含投资，但不等同投资，只是理财的一部分。理财通俗地讲就是如何打理自己的财产，使其既能保证生活质量，又能使财产增值。
李老汉有2万元，他就需要对这2万元合理规划。日常消费需花多少，农田资金投入是多少，意外支出为多少，剩余多少。剩余的部分就可以进行投资，可以选择银行储蓄、购买保险及投资股票、债券、基金、房产、古董、名画、投资产业等。但是理财的一个前提是保障生活质量，如果李老汉投资时不考虑生活及其它必要开支，将2万元全部用于投资，生活及农业生产必然会受到影响，这种理财方式很难持续。理财讲究“积沙成塔，集腋成裘”。
理财不是一时的冲动，不是“三天打鱼，两天晒网”的理财，它是一门功课，一辈子都需要认真做的功课。无论你是刚步入社会的年轻人，还是事业有成的中年人或是暮年的老人，都需要理财。理一生的财，人生一世都要管理好我们的现金流量及风险管理。
理财能让穷人脱贫，富人更富。人的竞争归根结底是财富的竞争，财富增值依靠理财能力，如果理财意识及技巧较差，如山的财富也会像东去的河水，一去不返。
小王和小张是同村的好友，经人介绍2000年一起进城打工。小王是高中生，绘图能力较强，建筑公司给小王安排了绘图工作，比较轻松，每月2000元的工资，小张文化水平较差，安排的工作较累，且工资较低，每月1300元。半年后，小王没有存下一分钱，而小张则存下3000元。这是为什么呢？我们来看一下小王和小张的月支出表：
吃饭穿衣娱乐交友
小王餐馆+食堂（400元）名牌（400元）打台球+旅游（600元）500元；
小张食堂250元地摊300元看书100元+闲逛100元0元
八个月后，小张将原来的3000元转存为定期存款，每月固定向卡里存500元，一年后，收入已过万元，利用这些钱，小张报名参加培训班，积极学习计算机知识。学成后，小张辞去原来的工作到一家公司做起电脑程序员，工资为2000元。小张仍然保持原来的储蓄习惯，随着存款的增多，所得利息已经足够小张生活。而小王仍然在继续自己的月光生活。三年后，小张已有存款4万元，小王仍是一分钱的存款都没有。结婚时，小王仍然要依靠父母的支持，而小张却用自己的存款将婚礼办的很体面。生活仍然在继续，大家可以试想一下，多年后，小张和小王谁的生活会更好一些？如果小王不增强理财观念，最终会在人生的竞技场上输给小张。
理财有理财的目标，在理财中可以通过自己想达到的理财目标来检验理财是否成功。理财通常有5个目标：
1.财产增值
财产增值是理财的首要的目标，也是最大需求。理财者将财产合理分配，采用最佳的投资组合，使财产得到最大的增值目标。
2.资金安全需求
资金安全指资金数额没有亏损和无贬值。如两年前20万投资的房地产，贬为18万，就使得资金亏损2万元，资金的安全需求没有达到。
3.防御突发事件
理财计划中应充分考虑到突发事件给家庭带来的影响。比如生病、亲人亡故等都会给家庭带来风险。要充分考虑到突发事件的应对措施，将损失降到最低。
4.满足养老需求
计划生育政策的实行，使得农村家庭也开始步入独生子女的时代。养儿防老，这一传统的养老方式也受到挑战。在理财时应制定适宜的养老计划，保证自己晚年生活富足，无忧，尽可能不拖累子女。
5.满足父母养老及抚养教育子女的需求
现在农村的老人，多数没有专门的养老金，要依靠儿女来赡养，这使得农村的年轻人的负担比较重。再加许多农村人把孩子送往城市去接受教育，费用也会很高。这就需要上有老，下有小的年轻人，认真理财实现“老有所养”、“幼有所依”。
上面的5个目标是理财时所需要达到的，但并不是全部达到，而是根据人生的理财阶段，达到不同的目标，可将其作为参考。
