四、加强基础人事管理，提高人力资源管理的精细化水平。2012年，分行不断完善人力资源规章制度建设，提高人力资源管理的精细化水平，着力推进人力资源管理信息化水平，提高机构、员工信息管理水平，现已完成了全行员工电子档案建设。同时，推进了员工非领导职务序列的定级和评定，完善了劳动合同签订和档案转移工作，进一步规范了分行人事管理工作。
（鲁珍珍）
【合规审计】
一是建立健全合规审计工作各项制度，全年共制定《中信银行兰州分行合规支行管理办法》等7个制度和办法，补充和完善了现有制度体系。二是在全行持续开展“啄木鸟合规行动”，将“啄木鸟合规行动”作为抓管理、强内控的一项管理工具，号召全体员工主动识别报告制度流程中所隐藏的缺陷，补充了全行内生的风险发现与纠错机制，建立了自上而下的风险沟通交流渠道，对完善全行制度体系和风险管理机制起到良好的促进作用。三是按照案防工作的要求，利用现场和非现场检查相结合的方法，完成从员工、业务、岗位以及非法集资和行规行约执行情况的风险排查近15次。四是全年在审计工作中发现和规范各类风险性问题近50个，内容涉及授信资产、存货质押、中间业务、现金管理、财务管理、费用管理、机构管理、出纳管理、账户管理、银企对账、重要空白凭证和有价单证的管理、接送库流程、信息安全管理等业务范畴，检查发现的问题涉及制度建设等方面。五是加大合规兼职员队伍建设，充分发挥条线部门的检查资源，弥补了分行审计力量的不足，强化了三道防线的建设，使合规工作有效地完成经办部门、管理部门和审计部门“点”“线”“面”的有效结合。六是不规范经营专项治理工作初见成效。七是合规支行建设活动从形式、内容和制度建设方面逐步走上正规。八是加强合规文化建设，营造合规文化氛围。9月份与分行工会举行的合规知识竞赛活动取得了良好的效果，使合规文化深入人心。九是分行在内外部检查中没有发现大的风险隐患，全年各项工作安全运营。十是合规部办理了全行个贷第一笔三部联保业务，为分行的新业务拓展做出了贡献。
（刘淑华）
浙商银行股份有限公司兰州分行
行长傅贤生
【综述】2012年，浙商银行股份有限公司兰州分行秉承总行“一体两翼”（即以公司业务为主体，小企业银行和投资银行业务为两翼）的市场和业务定位，大力弘扬“负责、诚信、学习、专业、沟通、创新、大气”的浙商银行精神，结合甘肃地方经济金融实际，顺势而为、勇于创新，致力于促进甘肃及周边地区经济建设，让每个客户获得更多更好的金融服务。
一、经营业绩大幅提升
截至年末，分行各项存款达余额67.32亿元，较年初新增41.21亿元，其中个人存款余额3.41亿元，较年初新增3.01亿元；各项贷款余额37.37亿元，较年初新增19.54亿元，存贷款增幅列系统内第1名。其中，500万元及以下的小、微企业贷款余额1.38亿元，较年初新增1.10亿元，增长3.93倍，增幅列全行第2名。不良贷款为零，案件发生为零，圆满完成了总行下达的各项任务。在2012年度考核中，分行获得个人存款增幅、个人网银使用率、个人存量网银使用率、个人手机银行完成率、企业手机银行完成率全行第1名，电子银行专项考核、小企业增幅全行第2名的好成绩。
二、经营特色已基本形成
经过两年的快速发展，分行经营特色已初步形成。一是体现在投资银行业务方面，分行作为主承销商，已累计发行了29亿元的中期票据和25亿元的短期融资券，等待发行的有20亿元的短期融资券和20亿元的非公开定向发行债务融资工具。达成发债意向的超过100亿元，分行的投行业务已在甘肃省业内有了一定的影响力和美誉度。二是体现在资金业务方面，全年累计资金运用超过175亿元。三是体现在小企业业务方面，当年500万元及以下小微企业贷款新增1.10亿元，超额完成了总行下达的全年任务。
三、服务水平明显提升
分行始终把服务工作作为日常工作的一项重点工作来抓，通过强化分行内外部服务效能，以达到分行整体运行机制逐步顺畅的目的。年内开展服务满意度调查，了解服务需求。将大力提升中后台管理部门和营业柜面的营销服务效能作为年度服务工作重点。举办“服务与沟通”的主题培训，组织面向全行员工的服务培训。结合“服务深化年”活动的相关要求，开展服务缺陷讨论，分析分行服务工作现状和存在的问题，有针对性地研究解决措施，并修订和完善年初制订的服务工作计划，提高服务能力和水平。
四、员工队伍建设得到加强
强化人员与岗位管理。根据岗位逐个分析人员特点，了解员工的相关情况和思想动态，深入实施员工异常行为管理。狠抓培训，提高人员素质。各业务条线坚持每月至少一次培训，针对新员工陆续入职急需培训的问题，分行在统一入职培训的基础上，明确带班老师对新员工在业务和内控方面的指导责任，并对带班老师和新员工进行考核。
五、内控管理进一步加强
对照《浙商银行内控管理基本规范》梳理分行内控与案防的管控现状，明确了“以发现问题和解决问题为核心，落实内控与案防工作措施，防堵风险与案件漏洞，预防和消除风险隐患”的工作思路。加强人员与岗位管理，开展员工异常行为排查，规范执行内控违规问题登记与扣分制度，定期检查内控违规登记情况，督促各层面员工在日常操作和管理中履行内控职责。制定了《浙商银行兰州分行内控考核评价实施细则》，将内控考核与管理绩效考核紧密衔接，突出问题整改与解决，防堵风险漏洞，有效提高了内控管理工作的效率和效果。
【风险管理】
一、增强授信政策指导性，有序进行分类排队工作。2012年总分行高度重视，不断增强政策的指导性，调整了行业分类，明确提出了分行的客户定位，制定了地方政府融资平台和房地产等热点领域的掌握意见，增订了产品政策，为营销人员“做什么、怎么做”提供了指导，搜集授信区域、业务辐射区域等地方经济状况、财政收支情况、金融政策、同业状况、行业分布、抵质押情况、执法环境等相关资料，积极征求营销部门对区域授信政策的意见及建议。根据总行安排，对2011年公司类存量客户进行分类排队工作。一是根据总行分类排队文件精神，组建分行存量客户分类排队领导小组，制定领导小组工作职责及要求。二是制定工作进度、工作内容及要求，组织营销部门进行工作安排。三是根据营销部门分类排队结果，撰写2011年兰州分行公司类存量客户分类排队专题报告上报总行，较好地完成了此项工作。
二、有效推进项目评审、放款、合规等工作。2012年，分行加强了风险管理部门与营销团队的事前沟通，提前进行授信指导，解答相关授信政策，传达总行风险偏好；与客户经理深入企业进行实地调查，在营销阶段即介入授信客户，针对不同的授信客户、不同的授信需求，提出有针对性的授信意见，让营销部门在营销过程中少走弯路，提高营销效率。同时，对分行营销的重点大项目，提前积极介入，与营销部门协商讨论，制定个性化的授信业务方案。对上报总行审批的授信项目或方案，与总行授信评审部、公司业务部保持密切联系，积极进行沟通，帮助解决评审中遇到的问题，跟踪总行的审批进度，提高审批工作效率。
三、做好授信项目限时服务，增加授信项目审批实效。为保证分行授信项目的审查工作顺利开展，提高授信报告质量和效率，规范授信业务报送受理流程，促进分行授信业务的健康稳健发展，从2012年起，在风险管理部授信评审业务中实施限时服务，对低风险业务和个人贷款业务，在资料齐全的情况下，1个工作日审查完成；对公司类一般贷款客户，5个工作日完成；对项目类、中长期贷款客户及集团贷款客户业务，7个工作日完成。通过提前介入的方式，实际审查时间大大缩短。同时，通过电子公告即时发布、更新拟授信项目台账，授信项目评审进度台账。使营销人员对报送风险管理部项目的评审进度第一时间了解，掌握每一步评审流程和关键风险点信息的落实反馈，减少业务咨询流程，评审人员与客户经理实时联动，切实提高了评审的效率。
四、提高电子化放款的工作效率，合理安排核保核签工作。分行根据自身业务特点优化放款流程，提前与营销部门进行沟通，对放款项目提前介入，合理安排进行核保，同时安排客户经理到放款中心进行核保、合同填写等放款相关知识的培训，减少由于填写问题造成无法放款，对放款资料的填写合规、合法进行认真复核，督促营销部门对放款资料不完善部分及时进行补齐。当年总行对放款流程进行为了升级改造，实施电子化集中放款。一是制定兰州分行电子化集中放款具体实施方案，积极组织放款中心人员及客户经理认真学习总行电子化集中放款相关制度及操作流程，积极摸索，对实际操作中遇到的问题积极咨询，寻求解决办法。二是做好电子化集中放款上线准备工作。根据总行电子化集中上线要求，积极协调总行及分行相关部门，在人员、机具设备上认真准备，为电子化集中放款上线做好前期准备。三是电子化集中放款上线后，跟踪每一笔放款流程，对电子化放款过程中遇到的问题积极给予解决。分行自电子化集中放款运行以来，操作流程基本顺利，较好地完成了电子化集中放款目标。
五、加强授信业务后续检查，严格落实检查制度。2012年，分行增加对营销部门的检查数量和检查频次，引导营销人员围绕尽职调查、审查审批、核保、放款、后续管理、档案管理等各个方面，查找薄弱环节，夯实管理基础。一是积极督促营销部门按期做好首贷跟踪、后续定期检查工作。二是通过实地检查，了解企业生产经营、财务状况等情况。三是加大专项检查力度和频次，先后对决策意见单执行情况、钢贸联保体经营情况、“两高企业”行业风险、票据业务及中小企业经营等情况进行专项调查和检查。四是每季度召开风险分析会，对不同的行业、不同的客户有针对性地进行风险分析，了解企业生产经营、产品销售、融资增减变化等经营情况，提出客户经理需要关注的风险点。通过多角度、多维度的后续跟踪检查，2012年分行授信业务没有发生不良资产。
（张建清）
【计划财务】
一是精打细算，合理调配，加强流动性管理，提高资金使用效率。充分运用总行电子报表系统，及时掌握全行资金来源运用的总量和结构信息，做好基础信息工作。进一步规范大额资金报告制度，对大额进出情况及时在资金业务预报系统中报备。按月通报大额头寸报备情况，并纳入内控评价考核。强化支付保障，加入了“甘肃省支付系统应急处置隔夜头寸拆借机制”，为分行支付头寸安全拓宽了保障渠道。顺利完成大小额支付系统上线前后的资金管理衔接工作。开展了清算头寸调拨应急演练，进一步强化了相关业务人员在清算备付头寸出现紧急状态下的应急意识，增强了协调处理能力，为分行头寸调拨应急处理积累了经验。
二是加强成本费用控制，规范财务核算行为，提高财务资源配置效率。通过全年财务预算的编报和执行，结合定期财务预算分析及检查，及时掌握分行费用使用进度和费用列支情况，提高费用开支的计划性和使用效率。在财务资源的配置上，坚持向业务一线倾斜，向重点业务、重点产品、重点客户倾斜，将有限的财务资源用于业务发展需要。
三是加强沟通和联系，及时、准确、全面地完成各类统计报表报送工作。一方面，继续加强与人民银行兰州中心支行、甘肃银监局的联系，明确各类统计报表报送的范围、时间、方式等具体要求，搭建和畅通统计报送渠道，为统计工作顺利开展打下基础；另一方面，在具体的统计工作中，严格执行人民银行、银监局等部门和总行的相关制度和法规，及时、准确、全面地完成各类统计报表报送工作，做好电子和纸质报表的归档、整理、保管工作。
四是逐级审批，定期核查，严格履行各类业务审批授权，严防内控违规风险。2012年，严格按照总、分行财务和资金授权规定，履行财务和资金业务审批职能，无越权行为。定期、不定期进行部内重要印章、空白凭证、库存现金的检查，严控操作风险，严防内控违规事件的发生。
五是加强分析，献计献策，充分发挥计划财务部对全行经营管理的参谋作用。按月、按季对分行整体经营情况进行分析，总结业务经营特点，查找经营过程中存在的问题和不足，有针对性地提出业务发展的对策和建议，为行领导提供决策依据，较好地发挥了参谋作用。
