投资理财离不开储蓄，但大多数人在把钱存入银行时之所以没有进行合理的规划，主要是因为他们对储蓄种类的知识没有充分的了解，从而无法选择适合自己的储蓄方式。试想，把钱放进去就能得利的事，因为你不了解而失去财富增长的机会，不穷你穷鬼去！
了解了解储蓄那些事，你就不受穷
我们应该注意到，基本的储蓄种类能适应我们的货币收支特点和资金活动规律。目前银行的储蓄种类一般分为定期和活期两类。你的存法不同，收益也不一样。
1.定期储蓄
定期储蓄存款是指我们在存款时事先约定存期，一次或分次存存入，一次或多次支取本金或利息的一种储蓄方式。一般来说，定期储蓄的存期与利率是成正比的。定期储蓄又分别设置了整存整取、零存整取和存本取息三种方式。
整存整取定期储蓄存款是指储户事先约定存期，本金一次存入，到期之后一次支取本息的一种储蓄方式。
我国银行现行的存期有3个月、6个月、1年、2年、3年和5年等档次。开户时银行发给储户存单（折、卡），到期凭存单（折、卡）支取本息，为了安全起见，一般要你预留印鉴或密码，凭印鉴或密码支取，如储户急需资金，可凭身份证到原有的银行办理提前支取。这种储蓄存款的存期可以是自由确定的，存单（折、卡）实行实名制，可以挂失，适合于有一笔较大数额的节余款项，且较长时间不用的储户。
零存整取定期储蓄存款是指储户开户时预先约定期限，逐月存入本金，到期一次性支付本息的一种定期储蓄。它具有计划性、约束性和积累性等特点。
存本取息定期储蓄是指储户一次存入整笔本金，按月或分次支取利息，到期支取本金的一种储蓄方式。开户时，由储户确定一次性存入的金额，约定存款的期限和支取利息的次数。银行签发记名存单作为分次支付利息和归还本金的依据。为了安全起见，可预留印鉴或密码。该储种不办理部分提前支取，如提前支取本金，已分期支付给储户的利息要全部扣回，再按实际存款计算应付的利息。存本取息定期储蓄一般起存的金额较高，适合于有大额积蓄并以利息补贴生活费用的储户。
2.活期储蓄
活期储蓄是指开户时不约定期限，存取款数目不受限制，储户可随时存取的一种储蓄方式。活期储蓄存款来源于人们生活待用款项和滞留时间较短的手持现金。活期储蓄具有存取方便、灵活、适应性强、流动性大的特点。活期储蓄分活期存折储蓄、活期存单储蓄和活期支票储蓄三种。
活期存折储蓄是开办时间比较早的储种之一。开户时1元起存，多存不限，银行发给存折，以后可凭存折随时存取，按时结息一次，7月1日开始利息并人本金一并生息。未到结息日清户的可同时结清利息。
为安全起见，一般开户时可以约定凭印鉴支取或凭电脑预留的密码支取。银行开办、代发工资的业务后，一般将职工工资转入活期存折储蓄。
活期支票储蓄在开户时由储户申请，经银行审查信用同意后，发给储户活期支票证明卡、活期支票簿和现金存款单。开户时起存金额各银行有不同的规定，续存时可凭现金存款单存入现金，也可使用支票转账存入。取款时凭储户签发的支票办理支取现金或转账结算。储户不得签发空头支票，否则银行将按规定处以罚金。
3.其他种类
定活两便储蓄。整笔存入本金，不定存期，随时可以支取的一种储蓄，其利息随存期长短而定，兼有定期储蓄和活期储蓄的特点。开户时发给储户定额或不定额存单，不定额存单采用记名的形式，定额存单采用不记名的形式，不挂失，可在同城本行各储蓄网点通兑。该储蓄的特点是不受时间的限制，随时可取，保密性强，适用于时间不定的待用款项存储。
活期储蓄异地通存通兑储蓄。储户办理此项存款应先在当地开办此业务的银行申请开办，由银行发给专用活期存折，并约定在异地存取款时持合法身份证明，储户即可在当地银行存取款，也可凭约定证件到异地存取款。银行每笔业务收取手续费，该储种解决了人们外出携带巨额现全的不便。
定期储蓄一本通。该种储蓄是集人民币、外币等不同货币和多种存款于一折的整存整取储蓄存款方式，具有以下特点：为储户提供一个便于保管的储蓄账簿，可以随时了解自己的存款情况；对银行来讲，省去了重复输人同一客户姓名、账户、地址的时间，提高了银行工作人员的办事效率；储户的多项存款只需一个账号，便于查询和挂失。
活期储蓄一本通。该种储蓄可以将同一储户名下的人民币、外币活期存款记录在一个存折上，它具有以下特点：便于保管，不同货币的活期存款在一个存折上记载，省去了原来同一客户有多种货币，需要开立若干个活期存折的麻烦和不便；便于参加个人外汇买卖的交易。银行资金部为客户开设了个人外汇买卖，参与外汇交易的客户开立此种账户，在进行外汇买卖时可以在一个存折上进行多种货币买入和卖出的转账，既快捷又方便。
通存通兑。目前银行普遍使用计算机处理业务并且联网，储户在任何一个联网储蓄所开户后，都可以在其他联网所办理续存支取。该项业务范围包括：活期储蓄的续存、取款和转存；整存整取定期储蓄的提前支取、到期支取、逾期支取和转存等。
教育储蓄。目前除了教育储蓄外，如果家里有子女正在接受义务教育（小学四年级或以上），家长需要为其未来的出国留学、本科或研究生学习及其他非义务教育积蓄资金，可以选择教育储蓄的方式作为储蓄存款的形式。
以上的几种存储方式，有的适合长期的储蓄，有的适合短期的计划。不同的存储方式，适合的人群也不尽相同。如果你想通过储蓄来积累财富，那么在此之前你就要选择适合自己的存储类型，在存储之前不妨先对这些储蓄类型和其他相关知识进行一番详细的了解，这样才能做到有的放矢。
储蓄计划严格执行，财富才会有积累
储蓄是一个积累的过程，要看到储蓄的成效，最重要的是持之以恒。不过，容易被诱惑的工薪一族，在实际生活中，总是不能严格执行储蓄计划，工作三五年了，口袋里还是空空如也，感觉白忙了好几年。这个月，你可能被一个新款的衣服所吸引，于是决定：“下个月，一定要开始存钱！”到了下个月，你又被一个漂亮的包包所诱惑，又对自己说：“下个月，一定开始存钱！这是真的！”下个月，下个月，为什么总是不能将你的储蓄计划坚持下去，落到实处呢？
李小群工作到第二个月的时候，李妈妈就以李小群的名义，在银行为李小群开了一个账户，每月固定存入1000元。那个时候，李小群的工资全部加起来还不到2000元。一开始的时候，李小群非常不乐意，看着同时和自己参加工作的女伴，每月发了工资，她们都可以随心所欲地购买自己心仪的服装和化妆品，而李小群却只能小心冀翼地计算着过日子。因为这个事情，李小群可没少抱怨她的妈妈。无奈，她的妈妈丝毫不为之所动摇，还是一如既往地到了李小群发工资的那天，不忘提醒李小群把钱按时存入账户。
几年以后，李小群才逐渐意识到自己的账户里有很多的钱。现在，李小群准备用妈妈让她存的钱投资了。当然，现在李小群最感谢的就是她的妈妈了。如果不是妈妈从一开始就强制她储蓄，使她养成了量入为出、不盲目消费的好习惯，李小群也就没有这些可以用来理财投资的充足资金了。
李小群的这个经历，恐怕每个人都曾经有过吧。幸运的是李小群有一个聪明贤慧的妈妈，可以督促和监督李小群严格的执行储蓄计划。可不是所有的人都像李小群一样幸运，有一个愿意督促自己储蓄的妈妈。那我们又该如何将储蓄计划执行到底呢？
我们应该为自己制定一个合理的、可执行的储蓄计划。在制订这个储蓄计划时，应注意以下几方面：
（1）结合自身情况，合理的选择储蓄种类产绝对不能犯一些低级错误，比如把急用的钱存成定期，想用却取不出来；把几年都不用的钱存成活期等。当你去银行储蓄时，最好想清楚你想怎样存，想存什么种类的，这样一来，你就不会再犯这种低级错误了。
（2）根据自身的生活安排，同时结合自己的实际情况选择适当的存期。存期太短，利息收入就会减少；反之，如果存期太长，需要时又不能提前支取。
（3）根据自己的实际情况，确定储蓄的额度。无论是过度消费，还是过度储蓄，都不是科学合理的理财方法。在家庭的总收入中，应先扣除各种必需的和可预见的支出，将剩下的钱在各种金融资产中进行分配，然后再确定一个适当的储蓄额进行储蓄。
工薪一族在制订储蓄计划时，一定要注意上述的几个原则。我们只有制订出一份合理、可执行的储蓄计划，才能为以后的执行打下一个良好的基础。
制订了合理的储蓄计划，接下来要做的事情，就是坚持到底。为了以后好一点，你就要现在对自己“狠”一点，每个月发了工资，马上就把你计划用来储蓄的钱存入银行，这对于那些很难抵挡住诱惑的工薪一族来说，这绝对是一招釜底抽薪的好方法。不能随意消费的日子的确是很不舒服，自己的心里也就不好受，那么这时你就晒晒自己的存折吧，看着自己存折里的钱越积越多，心里是不是就会喜滋滋的？日子也就不那么难过了吧！
了解存款的计息经，让你获得更多的利钱
前面说过，目前我国银行常有的人民币存款方式有：活期存款、定期存款（不同存期）、零存整取、定活两便、协定存款、通知存款等。用户要想获得更多的利息，就要根据自己的实际需要对存款方式进行挑选和组合，以求达到方便使用和获取最大收益的目的。
存，即要求你每个月固定地从收入中提取一部分存入银行的账户。懂理财的人一般会提取10％一20％的收入存入银行的账户。
很少有人注意到存款也要注意的顺序，一般来说是先存再消费，千万不要在每个月的月底等消费完了以后再把剩余的钱拿来存，这样很容易让你的存款计划泡汤。如果每月用于储蓄的存款用定期存款的方式存起来，就这样坚持几年，你不会白忙的！
定期存款的方法主要有：
1.每月存一笔定期存款的12存单法
懂理财的人每月提取工资收入的10%-15％做一个定期存款单，他们一般不会直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就会损失一笔利息收入。
懂理财的人会将每月定期存款单期限设为一年，他们每个月都这么做，一年下来就会有12张一年期的定期存款单。这样，从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用冷就可以使用到期的存款单支取，也不会损失存款利息；如果没有急用，这些存单可以自动续存，而且从第一年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，然后再重新做一张存款单。
12存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供自己备用，如果不用则加上新存的钱，可以继续做定期。这样既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。
2.阶梯存款法：适用于单项大笔收入
有一种与12存单法相类似的存款方法，这种方法比较适合与12存单法配合使用，尤其适合年终奖金（或其他款项的大笔收入）。具体操作方法：假如你今年年终奖金一下子发了5万元，那么你可以把这5万元奖金分为均等的5份，各按1，2，3，4，5年定期存这5份存款。当一年过后，把到期的一年的定期存单续存并改为5年定期，第一年过后，则把到期的两年定期存单续存也改为5年定期，以此类推，5年后你的5张存单就都变成了5年期的定期存单，致使你每年都会有一张定期存单到期。
这种储蓄方式既方便使用，又可以享受5年定期的高利息，是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。假如把一年一度的“阶梯存款法”与每月进行的“12存单法”相结合，那就是更好了。
3.巧用通知存款：利息高于活期存款
对于手头有大笔资金准备用于近期（3个月以内）开支的人，他们会利用“通知存款”来理财。假如你手头有10万元的现金，拟于近期首付住房贷款，但是又不想把这10万元简简单单的存个活期，损失利息，这时你就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受1.35％的利息，这是0.35％的活期利率的3.85倍。举例来说，用50万元如果购买7天通知存款，持有3个月后，以1.35％的利率计算，7天存款的利息收益为1664元，比活期存款利息431元的收益高出1232元。
4.利滚利存款法：获得二次利息
精明的理财者往往会用利滚利存款法去多赚一笔。具体操作方法是：如果你有一笔8万元的存款，可以考虑把这8万元用存本取息方法存入，在一个月后取出存本取息储蓄中的利息，把这个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得了利息。不怕多跑银行的人，可以试试这个方法，效果还是很好的。
