该到哪买基金基金除了委托银行和券商代理销售外，还有网上直销中心，即基金公司利用自己的理财中心自行销售。
基金通过银行代销，银行会收取相应费用。如果基金公司自行销售，就是减少了一个流通环节，因此，直销比代销要便宜得多。
与银行代销相比，直销的申购费普遍执行4 折及以上手续费费率。
仍以华夏回报基金为例，其申购费率为1.5%（大多数基金的申购费率都是这个水平），但若基金公司网上直销，用招商银行卡可获申购费率为1.2% 的优惠，用农业银行卡可获1.05% 的优惠，而用浦发银行卡可获0.6% 的优惠。
精打细算的投资者，可参考不同基金公司网上直销提供的申购费率，选择合适的银行卡，获取最大的实惠。
理财经理当然不会告诉你这些，因为如果人人都到直销中心买基金，理财经理就要下课了。
当然，与其天天比较基金哪里有折扣，认清基金的本质还是最重要的。毕竟，赚钱才是硬道理。
挑选基金的小秘诀
翻出一个基金的走势表，与指数走势作一个参照，找出基金在同等点位的不同净值。以兴业社会责任基金为例，上证指数在2008 年6 月13 日、2009 年7 月1 日、2009 年10 月19 日3 个时间段的估值为3 000 点附近，同时这3 个时间段的兴业社会责任基金的净值分别是：0.915 元、1.269 元、1.426 元。
若某只基金在相同点位上的净值呈现一浪比一浪高的走势，那这只基金就是值得投资的。
定投的魅力
在瓜瓜出生后，我便开始定投基金。我始终认为，宝宝理财通过基金定投是个特别合适的方式。假设基金投资回报率每年为10%，预计等到孩子18 岁时需使用教育基金，若以100 万元的教育基金为目标，采用定投的模式，一共需要定期定额200 多个月，计算下来，平均每个月需支出1 665 元，为简便起见，我决定为瓜瓜每月定投2 000 元。
我选了一个认为合适的股票型基金，并找了一种优惠汇率最低的银行卡，在基金公司的网站开户，每月定时扣款2 000 元，作为瓜瓜的教育基金积累。如今，我非常乐于登录网站，算了一下瓜瓜的教育金，得益于2009 年的牛市，目前瓜瓜的教育基金增值了近30%。
除瓜瓜的教育基金外，我还有其他的基金投资。我把我的基金分为两大类：没目的与有目的基金。没目的的基金单纯存钱，扣款到需要动用为止，例如用于买房、购车等；有目的的基金，如教育基金，则从预备赎回的时间回推到现在，算出每月需要扣多少钱，也不准备赎回，必要时可以考虑进行基金转换。
在我看来，股市就相当于兔子，银行存款就相当于乌龟。银行存款，走得慢但稳健，连假日都算利息，没有套牢之虞；而兔子，固然爱睡觉（股市熊市或震荡），但只要行情启动，兔子跑一天就能抵乌龟好几年。
童话故事里，龟兔赛跑，为什么乌龟会赢？
因为兔子睡觉吗？怪只怪赛跑的路途太短，乌龟才有可能在兔子睡觉时超越。
若路途更长，以兔子的速度，即便睡一觉后，也能在醒来后迎头赶上。
投资股市的难处在于，谁都不知道兔子会睡多久，因此若投资的期限过短，不幸碰到兔子睡觉，就有可能被乌龟超越。但投资的时间够长，如5 年以上，股票型基金的回报率有90% 的概率会超过定存。
2008 年世界金融危机之后，不少基金投资者无法忍受下跌的过程，而停扣出场，错失2009 年的股市大反弹，相当可惜。定期定额买基金，账面上可能会随时出现亏损，这是因为股市有涨有跌，但随着股市回升，回报率就有机会由负转正。
哪怕投资者在上证指数6 000 点时才开始投买基金，截至2009 年年初，投资回报率应该都是负的，亏损达50% ～ 60% 以上的大有人在。但随着股市从谷底回升，只要坚持定投，收益率就将由负转正。的确，在牛市定投基金定能获得正收益；但在熊市定投，只要定期定额投资的时间够长，由于扣款的成本低、可累积较多股数，一旦市场出现转机而回升，定期定额的回报率也会不错。
基金定投虽然有"傻瓜投资"的比喻，但是这并不代表定投就是简单持有、一成不变。证券市场跌宕起伏，投资者应当审时度势，适时地对自己的基金定投计划进行调整，或进行基金转换，以使得定投计划运行得更加完善。
但要记住，只有当大趋势行情结束时，才应该适度调整手中持有的基金。而且绝对不应该停止定投，成熟的投资者应根据市场周期变化规律，将定投股票基金与投资债券基金的方式相结合，在股市下行区间内定投股票型基金获取廉价筹码，在大盘下跌区间内投资债券基金以求回避风险，股债结合，动态转换，才能够长期获得可观收益。
此外，定期定额绝对不适合短线操作，与其说定期定额是一种投资，不如说是强迫自己储蓄的方式。
适合宝宝理财的几类基金
读者需明白，对于大部人来说，可承受的风险与年龄成反比，即年纪越大，可承受的风险越小。孩子刚出生时，理财可以大胆冒险，甚至可以投资高风险市场，就算投资失利，出现较严重亏损，也有时间从头再来；而当孩子年龄增大，能够投资的时间便会越短，投资失利时翻身也比较困难。
所以，在为孩子积累教育基金时，一定要设定投资年限。在投资年限到期前一两年，就要开始注意市场、寻找出场时点，或将高风险基金逐步转化到低风险基金上去。千万不要等到用钱那年才准备赎回，万一那年股市大跌，会严重影响投资效果。
在为0 ～ 7 岁的孩子积攒教育基金时，适合定投高风险的基金，如指数型基金、股票型基金等。
指数型基金我听基金公司的朋友们说曾遇到过基民定投纯债基金，甚至货币基金。而我的建议是，这两类基金由于波动较小，除了起到强制储蓄的作用外，实在是暴殄天物，浪费了定投的功能。
定投的原则，就是利用时间，将股市的波动尽量平缓化，从而取得尽量平均的成本，毕竟从长远来说，股指应是上涨的。
从2009 年的情况来看，沪深300 指数上涨了74.20％，310 只主动型股票基金中只有2 只战胜指数，其余99.35％的基金都输给了指数，这意味着，2010 年绝大多数公募基金连平均业绩跑赢大盘都做不到。
美国第二大共同基金先锋集团创始人约翰o 伯格曾说："选择基金犹如大海捞针，在芸芸众生中找到其中的佼佼者太困难了，何不选择投资整个市场的指数基金，至少不会输给市场。"由于指数基金采取分散投资的方式，任何单个股票的剧烈波动都不会对指数基金的整体表现构成很大影响。
指数型基金的另一大优点是：管理成本和交易成本均低于普通股票型基金，成本优势明显。
投资者须明白，你买基金不一定赚钱，但基金公司一定会赚钱，因为投资者在得到理财服务之余，还须缴付管理费、认购费、赎回费、转换费等费用。
以华夏回报混合基金为例，其申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%，基金管理费为每年1.50％，基金托管费为每年0.5％ ；而华夏沪深300 指数基金的申购费率为1.2%，赎回费率为0.5%，基金管理费为每年0.50％，基金托管费为每年0.1％。也就是说，若忙活了一年后，股票型基金净值维持不变，那也得提取2% 的基金管理费和托管费，而且这个费用是旱涝保收，哪怕基金跌了50%，基金管理费和托管费还得照提。
在经过比较后，我发现，指数型基金的各类管理费用约比主动型基金低1.4%。
如今银行的活期存款年利率只有0.36%，而投资主动型基金要比指数型基金每年投资成本高1.4%，那么，10 年又该是多少？
对投资者而言，你无法控制市场突如其来的变化，也无法控制基金经理的投资操作，但是你可以控制费用。巴菲特就多次推荐指数基金，认为成本低廉的指数基金也许是过去35 年最能帮投资者赚钱的工具。
投资者在挑选基金时，不妨以3 ～ 5 年时间为研究区间，判断其是否能跑赢大势，若不能，还不如买个指数型基金省心。
至于定投购买哪几只指数型基金，我的建议是：挂钩沪深300指数的基金，其优势是完整覆盖中国最优质的300 家公司，与大盘走势最为接近；挂钩中小板的指数基金，其优势是具有很明显的成长性优势和长期投资价值，但受经济形势及市场的变化的影响较大，中小板股票的波动性相对较大，适合定投；红利指数基金，其优势是具有每年分红，且一直是市场的宠儿，每年分红也特别适合为宝宝理财。
此外，投资者若看好金融股，不妨购买上证180ETF，根据指数的构成，金融、保险业占其投资的40.99% ；而若看好房地产，不妨购买深证100 指数基金，其中房地产股比例较重。
股票型基金购买指数型基金的好处是省心省力，其走势将完全跟踪指数走势。在股市上涨阶段，指数基金平均90% 的高仓位，绝对能跑赢大多数基金，但若进入熊市，其高仓位却会成为最大劣势。所以在股市中，一贯有"牛市买指数"的说法。
所谓股票型基金，是指60％以上的基金资产投资于股票的基金。
股票型基金，特别是优质的股票型基金，跑赢指数，甚至大幅度超越指数的可能性的确存在。至于费率上的差别，由于目前中国股市的涨幅远高于美国股市，这也使得优质的股票型基金有比较充分的空间通过资产管理，弥补管理费上的劣势。
但股票型基金的选择，很费思量。
过去3 年，业绩最好的指数型基金——易方达深证100ETF 业绩为176.65%，业绩最差的指数型基金——博时裕富指数业绩为101.97%，而反观股票型基金，业绩最好的股票型基金——华夏大盘精选混合业绩为391.07%，而业绩最不理想的股票型基金——东方龙混合的业绩仅为44.33%。
如何挑选股票型基金，投资者可参看各类机构推出的基金评比，较具参考效应的有：晨星网进行的年度基金评选、《中国证券报》的"金牛基金"评比等。
优质基金就相当于基金公司的"旗舰店"，这些基金有意无意地获得基金公司的更多支持。例如华夏大盘精选、华安宏利、兴业社会责任、泰达荷银精选股票、广发小盘成长股票等，都是业界公认的旗舰基金。
但投资者也应注意，不应盲目受旗舰基金的影响而盲目购买基金。以业绩最佳的华夏大盘精选为例，长期不向投资者开放，只能赎回不能买入。投资者因买不到华夏大盘，转而购买华夏基金旗下的其他基金，但目前华夏旗下业绩优秀的基金几乎全部封闭，若盲目跟踪旗舰基金爱屋及乌，未必能得到满意的业绩。
