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第19章 别让孩子一辈子啃老 (2)

戴尔计算机的创办人迈克尔· 戴尔,12 岁时看到同学间兴起一股集邮热潮,就已动念要如何利用这股热潮谋利,于是当起了同学间的邮票中介商;16 岁时,为某报社拉订户,因为推销得法,一年赚到近2 万美元的佣金。

历史上最富有的美国人——洛克菲勒在写给儿子的信中,明白点出让其富过三代的传家名言——"每一分钱都要让它物有所值"。

尽管洛克菲勒贵为亿万富豪,平日却十分节俭。某天下班时,他想搭公交车回家,缺1 美元,他向秘书借,并说:"你一定要提醒我还,免得我忘了。"但秘书说:"请别介意,1 美元算不了什么。"他当场严肃地说:"你怎能说算不了什么?把1 美元存在银行里,要整整10 年才有1 美元的利息啊!"而在教育子女如何传承财富上,洛克菲勒更有一套严格的步骤:

定期发放零用钱:一开始,父母可以每周发放零用钱,待孩子习惯后,慢慢拖长到每月发放。

培养储蓄观念:财富是靠累积得来的,储蓄是理财基本,父母们不妨从给孩子买储钱罐开始,鼓励他们存钱。

开设银行账户:父母带子女去银行开立单独账户,让孩子存钱入银行收息,鼓励孩子多储蓄。

培养孩子记账的习惯:当儿童有一定的数学基础后,家长便应该慢慢培养起子女记账的习惯,有助于他们控制开支,父母也可借此观察孩子的消费倾向,发现有偏差时,可及时纠正。

建立理财目标:对孩子的理财目标,父母无非是希望子女能理性消费,尽早学会储蓄,以钱赚钱。

在我看来,中国财商教育面对的最大问题是:父母一直认为孩子花钱是天经地义的事情。

父母爱护子女是天经地义的事。不过,如果父母无止境地满足子女的愿望,那就容易使子女变成"败家子",到头来不但苦了自己,也会害了子女。

在中国,"富不过三代"的另一面是"一人养三代",父母除养育子女长大、提供教育经费外,还得协助他们支付结婚费用及买房首付,甚至还得提供孙子、孙女的成长费用,倘若父母能及早为孩子妥善安排投资计划、授以理财方法,则可望改善这种情况。

如今大多数孩子只懂得花钱,却从来不知钱从何而来。从这个角度出发,我赞同让孩子做家务,让孩子从小体验赚钱的艰辛,同时可参与例如大富翁、儿童CEO 等课程或游戏,让孩子有机会运用金钱,经历进货、定价、销售的过程。孩子也就可从消费者转化为"生产者"。如今不少早教均有创业课程,让小孩构思出一门生意,集资、采购、销售等,也都要由孩子们想办法解决,然后要他们在课堂上做推广。

在训练子女的理财能力之前,需教导子女学会珍惜及节俭,与孩子分享父母工作赚钱的辛劳,令他明白金钱是要有所付出才能得到的,从而懂得好好珍惜金钱及自己拥有的东西,不随便要求买一些自己不需要的用品。

如今,父母的责任越来越重。过去孩子在进大学读书后,父母就能好好松口气,已算尽到了做父母的责任。但现在,很多父母在孩子结婚时还得帮助买房子,孩子的孩子出生后,还得负责帮忙带小孩,用退休金贴补子女们的家用。这样一来,不仅自己的晚年生活没有保障,还会严重影响孩子的未来。

父母这种"默默奉献者"的角色扭曲了孩子心中的金钱观念,也在无形中导致孩子成人之后继续向父母伸手要钱。

更有不少年轻人无视经济能力,过度消费,只因为朋友有了iPhone,就去跟风,他也要买,这是相当错误的观念。面对孩子的负债,父母顶多只能帮一次。爱孩子要用心,而不是用钱,否则会害他一生。用钱爱孩子的结果,只会让孩子难以经济独立,并且越陷越深。

如果你一直让孩子在家里的游泳池戏水,保护得很好,等到他一步入社会,面对汪洋大海时,就会手足无措。父母有时也要狠下心来,让孩子经受挫折,学会宝贵的人生经验,这才是打破"富不过三代"魔咒的真正法宝。

留给孩子一笔真正的"遗产"

全球首富比尔·盖茨曾公开表示:"再富,也不能富孩子。我不会将自己的所有财产留给自己的继承人,因为这样对他们没有一点好处。" 盖茨表示,他将给自己的孩子一人只留1 000 万美元,除此以外的大部分遗产全部捐献给慈善事业。

财商小贴士

对那些只知道"花",不知道"赚"的孩子而言,更应该让他们从"劳动者"的角度换位思考。如此一来,他们就能成为拥有企业家眼光、注重收支平衡的社会人。

对富裕人口快速增加的华人社会而言,如何恰当地给孩子金钱、资源,正面临着前所未有的挑战。

传统上,中国人避讳谈钱,而我们的传统又都是留遗产给孩子,而不是留给社会。大多数父母都愿意竭尽所能地帮助孩子,为孩子做事。只要孩子一伸手,父母立刻为他们解决。在这种情况下,想让孩子们知道钱的价值和珍贵,无疑是难上加难。

在我看来,很多父母是"直升机型"的,他们像极了直升机,在孩子上空24 小时盘旋,守望孩子的一举一动。这种溺爱孩子、处处护着孩子的父母,未必是好父母。总有一天,孩子得独立处理一切问题,父母难道能陪伴孩子一辈子吗?

小说《鹿鼎记》中,归辛树、归二娘固然神勇无敌,但其最大的软肋却是被他们溺爱得不成样子的傻儿子归钟。每次归辛树、归二娘刺杀康熙失败的段落,总能让人感到一阵心酸。

侍卫齐声答应,正要抬出二人尸首,突然殿门口人影一晃,窜进一个人来,身法奇快,扑在归氏夫妇的尸身上,大叫:"妈,爹!"正是归钟。数名侍卫兵刃斫将下去,归钟竟不知闪避,兵刃尽数中在他身上,只听他喘息道:"妈,你……你不陪着我怎么办?我不认得路…… "咳嗽两声,垂首而死。他一生和母亲寸步不离,事事由母亲安排照料,此刻离开了父母,竟是手足无措,虽然逃出了养心殿,终究还是回来依附父母身畔。

在我看来,很多父母正在培养事事都离不开父母的"归钟"。

有一双全能且强势的父母,是件可怕的事情。作为他们的孩子,甚至都不需要开口,一个眼神、一个动作,他们马上就知道孩子想要什么、想什么。

父母不能事事都为孩子安排得妥妥当当。能干的父母背后,很有可能是一个缺乏自信的孩子。父母若太过强势,会使孩子养成懦弱的性子,平日里唯唯诺诺毫无主见,又怎能担起事业的重担呢?

在孩子面前,不妨"迟钝"一些。平时,孩子一有什么要求,要让孩子用语言表达清楚,但不要马上满足。若孩子想要的东西价格较高,父母应趁机鼓励他们存钱,存够了就可以买到,借以养成孩子储蓄的观念。

这在心理学上称为"延迟满足",具有压抑消费冲动的作用,对儿童各方面发展均有益。

除了假装"迟钝",父母还可以假装"强硬"。面对孩子们的要求,做个喜欢多问"为什么"的父母。当父母经常问孩子"为什么这么想"、"为什么要买"时,不仅能知道孩子的真实想法,还能在不知不觉中培养孩子的财商。

很多父母觉得,爱孩子就是把他们当成小王子或小公主来对待。但父母若太溺爱孩子,只会让孩子逐渐丧失必要的自理能力和生活的真实感。

我工作时曾带过一位刚毕业的大学生,他曾向我感叹,"还不如不毕业呢?"大学时,他的每月开支将近3 000 元,而且纯粹是娱乐、消费支出。工作后,各种开支大为增加,而他的工资则无法负担他的生活。很多情况下,他不得不寻求父母的资助。

作为父母,我们要切记:我们不可能陪伴孩子一辈子,孩子总得靠自己的能力解决问题,走他们自己的道路。

越爱孩子,越得靠后一步,默默地关心他,不要把自己的爱过于外露。父母要尽量避免孩子将来成为依赖父母的弱者。

在父母关心呵护备至下长大的孩子,看上去似乎很幸福,可以得到父母源源不断的资助,但每个人最终都要靠自己在社会上打拼。爱孩子的父母要明白这一点。

欧美国家的父母,让孩子从小学开始就做事、打工,甚至大学学费都让孩子自己去解决。反观国内的父母,孩子要什么,父母就给什么,孩子也认为父母的遗产给自己,是天经地义的。两相比较,难道你能指责欧美父母无情,欧美父母的爱不如中国父母吗?

孩子必须通过亲身体验才能真正了解社会,他们需要更多的直接经验和亲身感受。如果想让孩子未来不"啃老",成为一个自信、负责的社会人,从今天起就让他做家务事、接触社会吧!这才是让孩子正确认识金钱,理解赚钱辛苦的机会。

父母须明白,一个成功者的先决条件是认真、踏实的生活态度。

在竞争激烈的21 世纪,希望孩子拥有美丽人生,父母给予的爱与尊重就是受用不尽的礼物。而唯有当孩子拥有正确的价值观和积极乐观的态度时,才有实现梦想的可能。

在我看来,财商教育旨在帮助孩子建立一套对应物质生活的价值观,其深度与广度远高于只是教孩子如何存钱、赚钱。

新形势下,节俭不是苦行僧般的生活习惯,而是意味着节省不必要的开支,力求钱花在必要之处。节俭的目的是获得经济和人格的独立,要求金钱被妙用而不是被滥用。它必须通过诚实手段获得,并精打细算消费。

孩子真正继承的不应该是"金钱"。让孩子通过辛勤劳动换取报酬,长大后成为乐观、自信、负责的人,这才是留给孩子终身受益的"最好遗产"。

9个问题,测出孩子是否是"啃老族"

你真正了解自己的孩子吗?孩子长大后,是否会赚少花多,甚至负债消费呢?其实每个月花光光的"月光族",在成长过程中就有一些迹象。以下9个问题能帮助你提早测出孩子的"啃老"指数。

孩子曾经吵过要买别人有的东西吗?

A. 只要同学有,他(她)也会吵着要

C. 很少发生这种情况

孩子会希望拥有压岁钱的掌控权吗?

A. 会,孩子总觉得那是属于自己的钱,应该自己决定用途

B. 即使无法拥有全额,也会争取越多越好

C. 不会,总是交由父母处理

孩子零用钱的使用情形如何?

A. 通常一分不剩,偶尔还会透支

B. 有时够用,有时不够用

C. 每次都会剩下部分,再存下来

当孩子很想要一件昂贵的礼物,你却指出太贵时,孩子的反应是

A. 吵闹一番,非买不可

B. 跟父母商量,继续存钱,等存够再买

C. 向预算妥协,寻找预算内的礼物

你的孩子有记账习惯吗?

A. 没有

B. 三天打渔、两天晒网,没有确实执行

C. 有

你的孩子会为了一件很想要的东西而努力储蓄吗?

A. 很少,基本上都是要求父母代为支付

B. 通常自己存一部分后,就会要求父母补足不足额的部分

C. 会,自己会慢慢储蓄累积资金

孩子跟你出去逛街时,会主动要求买什么东西吗?

A. 会,只要看到喜欢的,就会央求父母买

B. 不一定,如果父母拒绝就会放弃

C. 很少

你的孩子很慷慨、经常乐于请客,讨同学朋友的欢心吗?

A. 很慷慨,孩子认为由他请客较有成就感,可以博取很多人开心

B. 手头零用钱足够时,就会乐于请客

C. 孩子认为同学一起分摊比较好,不认为请客可以换到友情

孩子曾经跟你提过很羡慕班上家境富裕的同学吗?

A. 是,常常提起

B. 说过几次,但不常提起

C. 从来没有

注:选A 得1 分,B 得2 分,C 得3 分,各项加总后即为你获得的总分。

分析:

总分21 分以上,啃老指数★★★

唉,你的孩子颇具"啃老"倾向,父母不可能陪伴孩子一辈子,孩子总得靠自己的能力解决问题,走他们自己的道路。

总分15~21 分,啃老指数★★

建议你多加强孩子的财商教育,也不要认为孩子还小,等大一点再教还来得及,理财教育应该从小开始慢慢加强,等长大就来不及了!

总分低于15 分,啃老指数★

嗯!让孩子通过辛勤劳动换取报酬,长大后成为乐观、自信、负责的人,你的孩子长大后会是个经济独立自主的人。

财商小贴士

财商教育应以道德教育为基础。理财是儿童成长的一部分,青少年过度消费、大学生拖欠信用卡卡债款及债台高筑等社会问题,就是因个人缺乏责任感而引起的。

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