零用钱怎么给?这是个敏感话题。
有家长担心过早给孩子零用钱,会让孩子养成爱消费的习惯,因而索性采取"拖字诀",尽量避谈这个敏感话题。相反,有些家长把零用钱当尚方宝剑,作为管教孩子的工具。我就曾听到一位家长充满自豪地和我说,有次女儿晚归,她立刻使出撒手锏,扣发了女儿的零用钱,女儿就"哭着在地上打滚"!
其实,零用钱在孩子财商教育上,扮演着非常重要的角色。
零用钱是培养孩子建立正确金钱观的重要一环—— 通过定期收取金钱,孩子们可从小学习有计划消费、记录收支、控制预算,并养成储蓄习惯,这比父母空谈理论或玩大富翁游戏,要有效得多。
可是,何时开始给零用钱、该给多少、多久给一次等问题,着实困扰了不少父母。要知道,这些问题没有标准答案,因为每个家庭的情况不尽相同,每个孩子的性格也不同。
父母可从孩子小学一年级就开始给零用钱,父母从小未给零用钱的孩子,对理财观念学习有较晚,也较不易开窍的现象。
"想要"和"需要"
场景:刚上小学一年级的小莉,有一天突然对妈妈说,"妈妈,我们班上的小朋友下课都会到便利店买零食吃,你也给我一点钱,好不好?"过去,小莉的妈妈认为孩子小,需要的东西又都是父母买,给什么零用钱,万一养成孩子爱花钱的习性怎么办?如今小莉上了小学,看到同学手上有钱,难免有"我也想像其他小朋友那样买东西"的想法,小莉的妈妈该怎么办呢?
虽然零用钱该给多少、多久给一次,并没有标准答案,但可以确定的是,如果永远不给零用钱,小孩就无法培养理财的能力。但父母如果不能教孩子怎样正当花钱,最好就不要给零用钱;一旦给了零用钱,就要负责教好小孩正确的用钱观念。
父母给零用钱的目的,不仅是满足孩子买零食、买玩具的欲望,更是训练孩子在使用金钱的过程中,将所获得的有限金钱作妥善的安排。
贵精不贵多
如今的小学生,消费行为越来越成人化:
喜欢喝饮料:早餐、课后常购买可乐、雪碧等碳酸饮料,不愿喝没有味道的开水。
喜欢吃快餐: 喜欢吃高热量的汉堡、炸鸡、薯条、比萨等食物,易造成体型过胖、早熟等现象。
不懂得珍惜:孩子的个人用品、文具坏了或丢了,都视为理所当然,大多抱着"爸妈会再买给我"的心态。
经常去便利店消费:常和朋友们结伴去便利店消费,并将此作为一种娱乐。
在独生子女越来越多的趋势下,父母、爷爷奶奶、外公外婆给的零用钱常常太多,有些父母更是把金钱作为补偿孩子的工具,长期下来造成孩子浪费金钱的现象。
在小学阶段,零用钱不能给得太多,更不能因为孩子的要求而随时增加零用钱。若长此以往,孩子会认为钱来得容易,一旦养成"钱,只要开口要就有了"的心态,将来长大后,孩子很有可能成为"月光族"。
在小孩学习使用零用钱的阶段,父母应有一定的"狠心",让孩子体会零用钱使用错误的窘境。例如,孩子拿到零用钱后,全部拿去买糖果、玩具,之后没办法买新的文具时,孩子只好向父母求助,此时就是一个很好的教育机会,父母可以选择不伸出援手,让小孩继续用旧文具;或先买新的文具,但从往后的零用钱中扣除。
不管选择哪一种方式,都应让孩子知道:乱花钱,就会有麻烦;也就是要让小孩学习在一定的零用钱中,选择"需要"与"想要"的东西。
"需要的"父母买,"想要的"自己付
父母会觉得,我已经给孩子提供他所有的必需品了,为什么他还需要零用钱?
其实,零用钱是"欲望管理"的一种工具。孩子有了零用钱,就可以决定一些事,不需要什么事都通过大人或是看妈妈的脸色。
通过定期给孩子零用钱,是训练小孩正确使用金钱的第一步。
通过"需要的"父母买,"想要的"自己付的方式,可极大带动孩子的积极性。孩子一旦有了自己"想要"的东西,就得自己花零用钱购买。而若孩子"想要"的东西价格太高,父母不要立即买来满足他们,而是就此鼓励他们存钱,存够了就可以买到,借以养成孩子储蓄的观念。
其实孩子想买的东西,很多时候都是因为"欲望"驱使,如果父母让孩子轻易买到"想要"的商品,孩子反而不会珍惜。相反,让孩子自己想办法从有限的零用钱中固定存下一小笔金额,经过长时间等待,才能满足需求,小孩便会知道东西得来不易,当下一个欲望来临时,就会主动思索、考虑了。
孩子"需要的",父母都已预备了,孩子"想要的",再让孩子用零用钱买,所以我并不主张给孩子太多的零用钱。
对于小学1 ~ 3 年级的小朋友来说,每周给一次零用钱是比较好的做法。天天给零用钱,可能会让孩子失去管理金钱的乐趣;每月给的话又嫌太长,孩子难以有效支配,因此每星期给,是比较可行的方式。定期定额给零用钱的方式,是为了培养孩子的金钱规划能力。零用钱好像薪水一样,拥有自己的固定金额及发放频率。
随着孩子年龄的增长,可逐渐增加零用钱的数量,并降低频率。基本上,孩子还是小学生给的频率周期要短(例如一周一次),金额要少;而到了小学高年级或初中时,可以一个月给一次,金额适当加大。
零用钱金额的大小,可根据家庭状况、孩子的实际情况作调整:
一般来说,一个一年级的小学生,一周约40 元就可以了。以后可随着小孩年龄的增长,逐渐增加,例如每增加一岁,加10 元的零用钱。
为何随着年龄长大增加零用钱?因为这样一来随着孩子越大,消费需求会越多,二来增加零用钱会让孩子有"我长大了!"的感觉。
随着年龄的增大,可考虑把更多日常生活"需要"的支出交给孩子去处理,例如到了小学高年级,孩子可自己买文具,到了中学时,可自己买衣服等。
财商小游戏
需要还是想要?
对孩子而言,最重要的理财概念莫过于消费。要让孩子懂得精明消费,便要让他们认识什么是"需要"和"想要"。
要孩子明白"需要"和"想要",就是帮助他们了解目标的先后次序。
零用钱是有限的,所以必须在满足"需要"后,还有剩余时,再来满足"想要"的东西。
父母可拿些不同物品的图画卡,例如眼镜、足球、面包、热狗等,孩子要决定物品是属于"需要",还是"想要"。父母要和孩子讨论"需要"和"想要"两类事物的特点和区分。
在讨论哪些是"需要",哪些是"想要"时,孩子与父母间可能产生激烈的辩论。可能你认为米饭是"需要",但爱吃零食的孩子却觉得零食也是"需要"。辩论是件好事,对孩子财商的培养大有帮助。
让孩子学会预算
场景:小明拿到零用钱后,竟全部用来购买玩具,结果连买午饭的钱都没有了。这可该怎么办啊?
这时,千万不要用"早就跟你说过了!"这类的话来打击他,不要用成人的价值和标准来评判一个7 岁孩子的花费。不妨抱抱他、安慰他,并帮助他定下零用钱的预算,帮助孩子从错误中学习。
孩子刚拿到零用钱时,难免会乱花,这很正常。
如果你给了孩子20 元零用钱,孩子会全数用来买零食和玩具,还是部分消费、部分储蓄起来,或是悉数放进储蓄罐小猪的肚子里,到有需要时才拿出使用?从零用钱的使用上,可以看出孩子对金钱的态度。
现在物质日益丰富,活泼可爱的孩子在拿到零用钱后,很难经受住玩具、零食的诱惑,从而进行不必要的花费。若孩子从小能做好理财预算的训练,那当他收到零用钱的时候,就能更好地定下目标,发挥金钱的最大效益。
给孩子零用钱,不能太多,也不能太少。太多,孩子就会乱花钱;而太少,孩子消费捉襟见肘,失去了财商教育的真谛——储蓄和消费。零用钱的数额应足够满足孩子的基本需要,再加20% 作为储蓄之用。