为了避免孩子赖皮,将零用钱花光光后再来伸手要钱,父母可以制定一套标准化、透明化的零用钱给予方式,在给孩子零用钱前,不妨多听听孩子的意见。例如孩子每周有50 元零用钱,其中20% 的储蓄,10% 留给孩子买礼物用,剩下的35 元作为每周的开销,可以按照孩子的意愿随意花销。
家长需注意:对于刚开始得到零用钱的孩子,管理金钱的能力还较差。所以不宜将必需品的花费,如交通、餐费、文具等支出包括在零用钱内。而在给了零用钱后,父母也不应干涉太多,既然给了零用钱,就该让孩子拥有自主权。每人都有独立的价值观,即便孩子乱花钱,也是个教育的良机,父母可在旁边仔细观察并适当引导。
在编制预算后,接下来就是要教小朋友记账,将每笔钱的去向交代清楚。等到每个周末,父母可以再与孩子共同开个家庭财务会议,了解小孩零用钱的使用、调整金额,并给予建议。
家长必须记得,让孩子记账十分重要。一方面可以培养孩子控制预算,养成记账的好习惯;另一方面,也可让家长知道,孩子是如何使用金钱的,以及花钱是否合理。例如,了解孩子为什么把所有钱用来买玩具,或者吝啬得一分也不舍得花。
石油大亨洛克菲勒记账的故事值得每个父母学习。洛克菲勒是全球第一位财产超过10 亿美元的富翁,他从小被父亲严格要求,每一笔钱都必须记账。在他7 岁时,父亲把他叫到房间说:"我打算每周给你3 分钱的零用钱,但我有个要求,请你准备一个小本子,在上面记下每笔钱的用途。"其后,当他开创石油事业时,成为当时最会控制成本的企业家。
每周六早餐后,小洛克菲勒拿着账本到父亲办公室,核对账目及发放下周零用钱,凡是账目清楚,开支正当或有结余者,零用钱下次增加5 分钱,反之,则减少5 分钱。
对7~9 岁的孩子来说,记账主要是让他们养成习惯,所以应尽量使用有趣图案来吸引孩子记账。可让孩子选择一个自己喜欢的本子,例如奥特曼、Hello Kitty、喜羊羊等,引导孩子把消费的流水账记在本子上。
让孩子学习记账,就是学习如何运用金钱,培养孩子学会取舍、克制过多欲望的能力,训练高层次思考解决问题的最好方式。建议父母每周可陪同孩子回顾一下上周的消费明细,若记载准确或完全按照规划,可适当增加零用钱,作为孩子的储蓄以资鼓励。
而一旦零用钱制度走上正轨,以后带孩子上百货公司、玩具店时,就不会再重演孩子满地打滚的"好戏"。搞不好看到喜欢的玩具时,孩子的小脑袋已经开始计算要少买零食,多存一点钱下来呢!
若已定下预算,当小孩子再喊"零用钱不够"时,该如何处理?
首先要看看给孩子零用钱的金额究竟对不对?很多父母都是参考其他多数孩子的情况来给零用钱的,但是,每个家庭的情况不太相同,有的是早餐让小孩自己买,有的是交通费也含在零用钱里,所以零用钱给多少,最好是经过商量。
但经过商量后,孩子没过多久,又大喊"零用钱不够",这时候父母应该从孩子记录的流水账中,来看看孩子的零用钱去向。
如果只是孩子看中一个玩具,或是忽然想买一些纪念品送同学,父母可不要随意妥协。此时可以让孩子"延迟享受",逼着他储蓄,或者让孩子"打工",做一些平常不会做的家务,然后给予适度的报酬,或者让他从压岁钱中支付。
财商小游戏
跟孩子一起记账
记账目的在于了解钱的流向,才能做好管理,是很重要的习惯。但为避免孩子因烦琐而害怕或讨厌记账,建议可保留每天消费的发票便于记录,而记的项目尽量简化,重要的是,父母最好每天或每周花固定时间,和孩子一起记账,习惯就会养成。
做家务该给钱吗?
场景:今年过年,妈妈没再批评过读三年级的郭路路懒惰。
路路变得很勤快,通过干家务活,奶奶给他发了5 600 元"工资",这个数目已经超过了路路妈妈每个月4 000 多元的工资。孩子帮着倒一袋垃圾,奶奶发给孩子20 元工资,择两斤韭菜发40 元钱,每个房间拖一次地板给200 元……做家务,该给钱吗?这事存在较大的争议。
很多父母都喜欢以零用钱做奖励,鼓励子女读书和做家务。
对这种方法,我持保留态度,因为若处理不好的话,很可能"走火入魔"。读书或做家务,是孩子本身的责任,这些都不应与金钱挂钩。此外,当孩子习惯了以金钱做推动力之后,他们的要求就会越来越高。孩子凡事都与金钱挂钩,做任何事情都是为了钱。这不但不能培养孩子的责任感,反而形成他"唯金钱"的处世态度。
如果孩子真的有比较出色的表现,应该给予口头的赞赏,又或是可以买一些有纪念价值的礼物给他。其实很多孩子最渴望的未必是钱,一支画笔、一次郊游、一次家庭游戏,类似这些奖励或许更能激发孩子干家务、学习的积极性;对于孩子,精神上的鼓励比物质刺激更重要。
对于现在的孩子来说,最大的鼓励或许就是现今小朋友最缺乏的——父母的陪伴。真的要奖励,父母可以利用假日,陪伴孩子出外游玩,相信效果肯定会较金钱利诱来得大。
当然,做家务也是要孩子明白,世间没有不劳而获的东西,父母应让孩子分担一些家务。
美国人在孩子还小的时候就鼓励他们靠自己的力量赚钱,例如送报、除草或是当保姆,而上大学后的学费更要靠自己负担,因此养成美国人独立自主的性格。根据调查显示,美国孩子平均一周做5 个小时的家务。
而我国多数孩子都受到父母过度的庇护,父母总不忍心让孩子出外打工或在家做家务,造成孩子在缺乏实际的生活阅历下,对理财的观念及方法模糊不清。因此我认为,让小孩以负担家务的方式赚钱是很好的开始,可以让小孩知道钱是要靠自己的付出赚来的。但为避免产生"做家务必须给钱"的错误观念,建议家长可以将家务划分个人领域与公共区域。个人领域是小孩责任,例如叠被子、打扫卫生等,自然没钱可领,公共领域则可以酌量给予报酬。孩子若有特殊需要,有大笔支出,父母可以给予孩子劳务机会,比如说要孩子帮父母做大扫除,以换取较多金钱,但必须让孩子知道这是父母额外给他的。
基本的家务应该是家庭成员共同分担,自己的事情应该自己做,这类工作也没有薪酬。当然,你还可以引入一些激励方法:
例如做一个家务劳动表,列出待完成的家务和日期。每完成一项家务活,就在表上贴一颗小星星。凑够7 颗星之后,你就可以给她买一个小奖品——一个冰激凌或者到便利店买一杯饮料,当做一种奖励。
而那些额外的、本来就会请人做的家事倒是可以请孩子帮忙,例如洗车、拿报纸等。一开始可以用周薪的方式,等孩子的自制力与规划能力更强时,再改为月薪。
小明的成绩一向不理想,父母为了小明成绩好转,想尽办法刺激小孩读书,但是效果都不大。直到有一天,黔驴技穷的妈妈灵光一闪,告诉儿子:"以后考试100 分就给100 元当零用钱。"结果,效果奇佳!
而小莉由于一天直到晚上7 点才回家,让妈妈操了很大的心,妈妈一生气,就向小莉宣布"下月零花钱取消",小莉立刻大哭起来。
其实,若家长这样做的话,就会破坏零用钱的原意。让孩子以为,金钱只是奖惩的一种工具,令家庭关系"商业化"。孩子努力读书只是为了钱;而只要有了钱,做错任何事都没关系。孩子一旦形成这种错误的观念,要想改变就很难了。
读书是为孩子自己,不是为钱,所以家长最好不要将考试成绩与钱挂钩。但有些父母想鼓励小孩成绩进步,建议可以鼓励小孩说出他最想要的事情或行为。例如:如果孩子成绩进步,就可延长打电子游戏的时间、看电视的时间。
用孩子心中最渴望的需求鼓励他,比金钱更好。
总之,家长需注意,钱虽然是很有效的奖惩工具,但是,用零用钱支配孩子的行为,可能养成小孩"为钱读书",或是变成"习惯拿钱控制别人"的习惯,类似的负面作用,父母须小心提防。
财商小贴士
家长别以金钱奖励孩子的学习成绩。
倘若子女的学习成绩有进步,父母可以用言语称赞,或以小礼物奖赏。有些家长过度重视学业成绩,子女考试得95 分,便给予95 元的奖赏,这样容易给孩子一种错觉,以为读书只为金钱。