网上银行，它一共包含两个层次的含义，一个是机构概念，是指通过信息网络开办业务的银行；而另一个是业务概念，是指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。我们平常在日常生活和工作中，提到的网上银行，一般都是第二层次的概念，就是网上银行服务的概念。在21世纪这个信息时代，网上银行业务不仅仅只是传统银行产品简单从网上的转移，它在其他服务方式和内涵上也有了一定的变化，而且因为信息技术的应用，不断出现了全新的业务种类。
随着Internet在全球范围内的飞快拓展，电子商务也开始风起云涌。银行自然是电子商务贸易中必不可少的服务机构，它担负着完成电子货币支付和清算的重任。世界银行业正进入一个新的黄金发展期，网络银行也在蓬勃发展。
网络银行，指的是银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统的服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说网络银行是在Internet上的虚拟银行柜台。建立在Internet基础上的网络银行，是以逼真的虚拟银行大楼、服务大厅、业务房间和走廊等三维立体空间概念设计而成的，它不仅会让客户有亲临现场的感觉，而且服务质量也很高。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间、地点的限制，可以在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。
就目前而言，网络银行发展的模式有两种：一种是完全依赖于Internet发展起来的全新电子银行；而另一种则是在现有的传统银行基础上，运用公用互联网服务，开展传统银行业务交易处理服务，通过它发展家庭银行、企业银行等服务。网络银行是对现有银行专用网的延伸和对银行传统业务方式的补充，银行只需增加路由器、服务器等软、硬件设备，不必另外投资租用通讯线路，就可以把自己的网络延伸到客户的办公室或家里，弥补传统银行业务中营业网点少和营业时间短的不足。
网络银行出现的实质其实就是为各种通过Internet进行电子商务活动的客户提供电子结算手段。网络银行的特点有以下几点：1.依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通讯技术，利用渗透到全球每个角落的互联网。2.突破了银行传统的业务操作模式，摒弃了银行有店堂前台接柜开始的传统服务流程，把银行的业务直接在互联网上推出。3.个人用户不仅可以通过网上银行查询存折帐户、信用卡帐户中的余额以及交易情况，还可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用，进行网络购物。4.企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司帐户的余额、汇款、交易信息，并且能够在网上进行电子交易。5.网上银行还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度减少国家、企业的经济损失。6.网上银行服务采用多种先进技术来保证交易的安全，不仅用户、商户和银行三者的利益能够得到保障，而且随着银行业务的网络化，商业犯罪将更难找到可乘之机。
网上银行业务的优势与传统的银行业务相比，网上银行业务有很多的优势。
1.它大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。
开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。
2.无时空限制，有利于扩大客户群体。
网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制。它又被称为是3A银行，那是因为它能在任何时候、任何地方、以任何方式为客户提供金融服务，这点既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。
3.有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化的服务。
通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。
网络银行的最终目标是推出全方位的金融服务，存、取、贷款以及汇兑、代收等服务都在Internet上实现，乃至实现与其他金融机构连接的虚拟银行。它使得客户可以不受银行营业地点的限制，从而形成一个融银行帐户和银行自身于一体的全开放银行体系，促使社会向“无现金、无支票”方向发展。
当然银行的宗旨就是“信用重于一切”，所以网络银行的安全是最为重要的。对于网络银行来说，信息安全涉及到数据与存取控制、数据的加密传输、身份认证等关键技术。
网络银行的出现，向传统银行发起了的挑战，成为银行最便利的服务手段。网络银行无需“自助银行”“无人银行”的固定场所，同时也省掉了自动柜员机等价格昂贵、维护频繁的银行设备，客户在网上只需输入用户名及密码就可以进入系统。因此，未来有形银行的营业网点将大量减少，那种传统大银行引以为自豪的星罗棋布、遍及全球的分支机构，在这个信息时代恐怕只能做为“摆设”了。
现在在很多的地方，相当多的家庭都在使用“网上银行”服务，但是“网上银行”业务的发展前景无限广阔。我们有理由相信，随着国民金融意识的增强，国家规范网上行为的法律法规的出台，将会有更好的网上银行使用环境，那时可以为客户提供“3A服务”的“网上银行”必定会受到用户的青睐。
展望21世纪，网络银行的“钱”途一片光明！
