理财三年手握存款二万六千元
引语：乐意花时间、花精力在家庭教育上，教孩子学理财，那你一定是位合格的父母。时下，父母们关心啥？许多人的回答是：“FQ。”FQ译为“财商”，指的是人们认知金钱从而把握金钱（如何花钱、如何赚钱、如何钱生钱等）的能力。应该做到“财商教育从娃娃抓起”“打造FQ宝宝”。
“越来越多的成年人陷入经济困境，这更提醒我们，儿童时期的理财教育非常重要。”家庭教育本来可以弥补学校FQ教育的不足，然而由于种种原因，许多家长还是很少以积极的态度正面去培养孩子的FQ，或者，他们自己也不懂得FQ教育的意义和方法。不过，也有少部分家长率先行动起来，如媒体报道，一些浙商将“富二代”直接送到欧美国家接受教育，杭州一些家长让孩子参加“小巴菲特训练营”，等等。
无论如何，身教总比言传重要。作为家长的你，如果恰好对理财有所了解，一定要进行财商教育。“借钱没得问题，但要算利息！”如果不是亲眼所见，很难想象这句话是出自一个刚满11岁的小男孩之口。小男孩的小名叫“叮当”，是某小学四年级的学生。
几天前，小叮当的爸爸张先生买东西临时差了2000元现金，想起儿子有不少积蓄，便向他借钱周转一下，没有想到儿子居然跟老爸要起了利息。
“我的钱存在银行本来有利息。现在借给你了，万一你拖一段时间不还，你当然应该付利息”小叮当的解释让张先生哭笑不得。张先生心想：“以前本来是想教他不要乱花钱，现在他倒成了一个‘小财迷’了！”
张先生从商多年，家里经济条件不错。由于夫妇两家都是“大家族”，所以叮当的长辈加起来有30多人。每到过年、过生日，叮当都要发一笔几千元的“大财”。
张先生说：“过去我们大人也不管儿子的钱，都让他自己花。记得他八岁那年春节，5 000多元的压岁钱用了六天就没有了。当时我们还觉得奇怪，以为是把钱弄丢了。后来仔细一问，原来几天时间里他买玩具、买零食、打游戏、请同学上公园把压岁钱全部花光了。”
“家里虽然不缺钱，但这么放任孩子，就等于害了他。哪知我们还没开口说他，他就先顶嘴说：‘钱是我的，我想怎么花就怎么花！’”张先生这样介绍以前的儿子。
“没办法，只好先给他讲道理。当你叔叔、婶婶、舅舅、舅妈往你荷包塞钱的时候，爸爸同样也给你的那些堂哥、堂弟、表姐、表妹发压岁钱。这个道理跟你请人家吃麦当劳、人家请你吃肯德基一样，没有爸妈往外送钱，你能得到压岁钱？爸爸不是要你上缴压岁钱，但希望你注意两点：一是不能乱花、乱用；二是以后不再给你零花钱，如果你想买个玩具什么的，就要自己存钱来买。”张先生这样告诉儿子说，“还好，儿子懂事，自那以后他就自己把压岁钱、红包等存了起来。”张先生接着说。
在爸爸的帮助下，叮当首先到银行开了一个“定活两便存款”账户。按照父子俩的约定，叮当拥有完全的“支配权”，就是可以自由地存取，而张先生只行使“监督权”，不干涉儿子的开支。
叮当的“收入”包括：春节压岁钱，生日长辈给的红包，平时通过做家务活赚的零花钱。他的“支出”包括：平时的零花钱，买玩具和单独外出玩耍的花费。
接着，张先生又给叮当专门买了一个笔记本，让他对自己每天的收支预算记账。一段时间后，张先生发现儿子不再像过去那样大手大脚地花钱了。三年下来，叮当居然记满了两个账本，存款达到了2．6万元。
去年春节，叮当又迷上了收藏。他拿出自己的1 000元积蓄和爸爸资助的1 000元，买了各种生肖邮票和钱币。结果一年后，这些邮票和钱币至少要卖2 200元，年收益达10％。他高兴极了。
别人问他：“你存这么多钱，以后计划怎么用？”叮当认真地说：“考上中学后，我准备到埃及去看金字塔！”
启示：在美国，理财教育被称为“从三岁开始实现的幸福人生计划”。家长从小培养孩子树立起对金钱“取之有道，用之有度”的观念，是非常有必要的。
另一方面，从理财的角度看，普通人能否致富，并不像人们想象的那样与金钱的多寡有巨大的关联性，而是和理财时间的长短有着非常大的关系。年轻时如果及早理财，加上利用复式回报的效用，要成为百万富翁亦非难事。
平常人的投资理财故事
引语：张明属于保守型或者是稳健型的投资理财者。因为是数学专业出身，他对新的金融政策、理财产品、银行新业务等诸如此类的新生事物有着无穷的兴趣，一直都希望自己能够有机会理性而又谨慎地尝试一下赚大钱的滋味。但也正是由于这种谨慎和理性，他错过了股市刚兴起时的高潮，错过了基金黄金期，错过了一轮又一轮令人扼腕痛惜的京城房地产赚钱黄金档。
张明工作之后，从单位分不到住房，一家三口挤在一间筒子楼里，做饭时把煤气灶从家里搬到楼道，做完饭再搬回去。在那段日子里，他几乎陷入一个怪圈：因为只有一间房，所以家里老人没有办法来帮忙，也没有办法雇小保姆，因此，只能是爱人不上班，做全职母亲。
这样一来，一家人就只有张明一个人的收入，一切都得量入为出。也多亏老婆心灵手巧，严把财务关，他们居然每个月都能从牙缝中挤出500元或者1 000元存到银行里！当时的利息可真是高啊，在张明的印象中，当时利息是7 ．47％，张明全家每月存的1 000元1年期，一年之后的每个月都有1个1 000元到期，每次都能拿到74元7角的利息，小两口心里真是美呀！张明也对老婆的理财理念和严格把关佩服得五体投地。张明还有一次一下子买了3 000元的5年期国债，岳父认为他买的时间太长、金额太大。可等到5年到期，光是利率就有10点多，真是赚大发了。这下子，岳父和老婆都对张明的眼光十分敬佩！
张明不停地冒出买房的念头，只有这样才能彻底摆脱筒子楼造成的心理“怪圈”。他热忱地搜集着报纸上的楼盘广告，对马路边派送的小广告也是不厌其烦地搜集、整理和研究。当时的房价可真是不错，南三环是3200元每平方米，西四环的房子只有2800元每平方米。但他也清楚，仅靠自己每月1000元的存款，确实没有办法圆买房梦。他也确实想从父母和岳父母家借点钱，付个首付，为此，张明一次又一次地向老婆建议，但都被量入为出的老婆坚决回绝了。在遭到一次次碰壁之后，最终只有安心做一个楼盘报价的搜集者了。几年过去了，北京迎来了楼市黄金期，看着五环外、六环外的万元楼盘，老婆不断地感慨往事，由衷地佩服他敏锐的投资感。不过，时过境迁，张明也劝慰老婆：“作为工薪阶层，不管什么时候，买房都是天大的事情，确实需要一些量入为出和谨慎投资！”
多亏了老婆的理财，张明一家经过这么多年每月1000元的储蓄，资产居然也攒到一个相当高的水平！在工行刚推出理财金账户不久，他仅仅从岳父那里临时借了3万元，便有钱办了理财金卡，享受起优质客户服务了！孩子大了，张明也分到了两居室，老婆也找到了工作。由于张明和老婆都属于节俭型，日常主要支出是吃喝，所以家里的经济宽松起来了。
家境宽裕了，张明的理财也步入了一个新的发展阶段。他主要投资保险和基金。也许是人到中年，张明感到自己和老婆都是家里顶梁柱，非常希望为自己办些保险，让孩子、老人和家庭都有保障。于是，他为一家三口办了多个保险公司的保险，主要以健康险、意外险、大病险为主，至于两全险和投资险张明没有办，因为他觉得家里能够用于保险投资的支出毕竟是有限的，还是要确保重点。
张明和爱人商量好了，一半以上的财产仍然以银行定期为主，这是最稳妥和有保障的手段，另一半分别投资保险和基金。在基金投资上，张明非常谨慎，他觉得错过了基金黄金期。在总结经验教训的基础上，今年张明准备大张旗鼓，发挥超常敏感性，挽起袖子，再次伺机实施股票型基金的大抄底，也祝愿自己能够如愿！
启示：张明十几年的理财投资经历，恰恰是与国家经济发展、老百姓生活改善同步的。有时，他确实庆幸自己赶上了这个好时代，能够亲历国家的发展和人民生活的改善，虽然自己没能在三环、四环买到3 000元每平方米的房子，也没赶上基金黄金期。但张明觉得自己赶上了国家的发展和民生的改善，生活得十分精彩和充实。希望自己在这个精彩的时代，继续保持敏锐的投资理财感，与全国人民一起，体验和享受国家大发展带来的种种便利，与国家一起进步，天天向上！
创业经营中的理财策略
引语：一个人的财富，不在于他现在的钱包有多鼓，而取决于他所累积的收入能否成为持续不断的财源，并且在未来永久地保持口袋鼓胀饱满。也许大家都渴望这样一种生活：即便是你停止工作，出去旅行或度假，你的口袋里仍会有源源不断的金钱进账。那么，学会科学理财，就能帮你实现这一点！
现在就利用好你的资金，从事有获利的投资。从类似的经验中获得智慧后，你的投资将日益扩大，金钱就会像河水一样不停地流入你的口袋。从看起来微不足道的收入中，逐渐积攒出一笔钱，让每笔钱自始至终都为你效劳，这样假以时日，你将会得到更多的钱。
“钱到用时方恨少”，平常若不理财，临时抱佛脚是来不及的。理财这件事就应该未雨绸缪、居安思危，越早实施越好。这样，当危机突然降临时，你才不至于手忙脚乱或者毫无办法。
小姜，29岁，丈夫32岁，夫妇二人共同经营数码产品生意。女儿3岁，刚上幼儿园。二人有商铺两个，合计约10万元，股票8万元，流动资金24万元，每月收入2 ．5万元。
6年前，小姜与还是男朋友的丈夫一起来到广州，开始是在电脑城打工。后来，聪明的小姜掌握了做电脑生意的诀窍，于是两个人把所有的积蓄投资开了一家数码产品店。
5年的时间里，小姜的生意越做越红火，从开小柜台到开档口，从零售到批发，再到成为知名数码产品的广州总代理。现在小姜的两个档口月销售额达到60万～70万元，毛利4万～5万元，除去每个月2万元的费用（包括家庭支出），月平均净利润在2 ．5万元左右。现在，他们的生意稳定，并结了婚有了小孩。
小姜一直坚持不能把钱投入到固定资产当中，而要让资金流动起来，像滚雪球一样越滚越大，所以把几乎所有的资金都投入到生意中。与小姜同时来广州的朋友几乎都已经买了房子，唯独小姜不愿意把钱投入到房产当中去。一年多来，她也尝试投资股票市场，但是收益不大。
虽然是“老板”，小姜的手上却没有多少现金，银行里也没有存款。因为数码产品生意竞争激烈，扩大经营非常困难，她希望把资金投入到其他行业中去。而且孩子一天天长大，很快要面临住房和医疗的问题，因此她也希望能够通过谨慎理财拥有一定的资金沉淀，以备将来的不时之需。
小姜是典型的创业阶段商人，她全身心地投入到生意中，却忽视了家庭即将面临的问题。首先，三年内需要考虑孩子的教育问题；其次，需要考虑家庭的“安居”问题，为女儿和自己提供安定的生活环境。
启示：因此，专家建议小姜用一年的收入20万元付首期，按揭每月约3 000元，分20年支付。同时，买房子也可以考虑阶段性发展，可以先买小户型，再换大户型；也可以先买二手房，以后再考虑换新房。
在资金积累方面，建议小姜要有长期的打算，将每个月的收益划分为几块进行管理。充分考虑家庭各方面的需要，准备家庭的应急资金、沉淀资金和风险投资。
