我国目前现行的社会医疗保险政策分为两个部分，一是门急诊费用，二是住院费用。一般来说，门急诊费用约有80%由自己承担。一笔万元左右的住院费用，一般自己承担比例约为30%，而一笔10万元左右的大病住院费用，20%由自己承担。此外，社会医疗保险还有严格的限制。新药、进口药、贵药都不在社会医保报销范围之内。对于交通事故所造成的医疗费用，社会医保是不报销的。除此之外，在疾病期间经常发生的费用，比如营养费、护工费、误工费等更不在报销范围之内。
所以，有充足社会保险保障的人士，在经济条件允许的前题下，选择一些适合自己的商业医疗保险也是有益的补充。商业医疗保险作为社会医疗保险的补充，合理购买可以给我们带来更多风险和利益的保障。
商业医疗保险可以分为普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险、特种疾病保险，根据给付的金额与治疗费用是否挂钩又分为津贴给付型医疗保险和费用型医疗保险。费用型医疗保险是根据客户实际发生的医疗费用支出按保单约定的保险金额给付保险金，目的是补偿客户的医疗费，理赔时需要客户出具门诊或住院发票，理赔范围与“社保” 基本一致。津贴给付型医疗保险其设计原理实际是考虑被保险人在住院期间，因病假导致的工资损失，因此合同约定按住院天数给付补贴费用，它不考虑实际住院发生的费用，和实际经济损失无关，属于“定值保险”的一种。
建议大家在购买商业医疗保险时，首先要考虑报销医疗费用的问题，其次再考虑到因为住院所产生的损失补偿问题。所以建议没有社会医疗保险的人首先投保费用型，之后考虑购买津贴型。有社会医疗保险的人投保住院医疗保险，可考虑购买费用型和津贴型互补。
8.3未雨绸缪先防老--养老保险
你知道中国的老人现在有多少吗？以北京为例，截至去年年底，北京市老年人口总数已突破254万人，占到人口总数的15%，人口老龄化问题已经是摆在社会面前的一个巨大问题。
每个人都有父母，每个人也都会老去，解决老年人的生活问题，不是我们这个社会的负累，而是我们年轻人的责任，我们是否为这个不可避免的趋势做好了准备呢？对自己负责的年轻人，也该从现在开始就关心自己的未来生活，关心自己老了以后的生活着落，这样不仅仅是解决自己的问题，也是解决社会和国家的问题。
我国是一个发展中国家，经济还不发达，为了使养老保险既能发挥保障生活和安定社会的作用，又能适应不同经济条件的需要，以利于劳动生产率的提高。为此，我国的养老保险由三个部分【或层次】组成。第一部分是基本养老保险，第二部分是企业补充养老保险，第三部分是个人储蓄性养老保险。
基本养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。
补充养老保险，是指企业在满足社会统筹的社会基本养老保险的基础上，为补充基本养老保险的不足，帮助企业员工建立的超出基本养老保险以上部分的一种养老形式。它属于团体寿险的一种。补充养老保险属商业保险。企业补充养老保险是中国社会养老保障体系三层次中的核心部分。
个人储蓄性养老保险是由职工根据个人收入情况自愿参加的一种养老保险形式。个人储蓄性养老保险由职工个人自愿选择经办机构，个人储蓄性养老保险基金由个人所有。
我们平时说的社保里面的养老保险就是指基本养老保险，它的缴费比例分作以企业参保和以个体劳动者参保两类。其中各类企业按职工缴费工资总额的20%缴费，职工按个人缴费基数的8%缴费，职工应缴部分由企业代扣代缴。如果是个体劳动者包括个体工商户和自由职业者按缴费基数的18%缴费，全部由自己负担。
那么，养老保险缴费基数又是如何确定的呢？
核定缴费基数以上年度职工社会平均工资【简称社平工资】为基准。企业职工凡工资收入低于社平工资60%的，按60%核定缴费基数；高于社平工资60%的，按实际工资收入核定缴费基数，但是最高不得高于社平工资的300%。如果是个体劳动者可以在社平工资以上至300%的范围内，自主确定缴费基数。
例如：如果你是个体工商户或是一个自由职业者，你在2003年4月参保基本养老保险时，应该缴纳多少保费呢？河北省公布的2002年度省社平工资为每月747元，因此你的缴费基数可以在747~2241元之间自主选择。全年缴费金额最少为：747×18%×12=1613.5元，最多为：2241×18%×12=4840.6元。
不过，我们也发现现在有些公司的员工，不愿意缴养老保险，他们宁愿单位把补贴直接打入工资，虽然这样做会舍弃国家补贴的那个大头，为什么呢？因为他算了这么一笔账。如果一个人20岁参加工作【非事业单位】，每年单位和个人缴纳的养老金共约8000元左右，到退休共需交纳40年，相对于缴纳的金额，现在每年相应的退休金大约30000元左右。如果把这比钱存在银行里会是怎样一个情况呢？
1.如果按平均银行年利率3%计算，工作40年到退休，缴纳的养老金连本带息共计：
8000×【1.030+1.031+1.032+……+1.0340】=8000×75.349=602792元
按每年30000元的退休金计算，我要活到80岁，才能将这笔钱全部拿回来。但是，由于不是一次性给付，在之后的20年中，这笔钱还将产生利息，计算如下：
602792×1.032030000×【1.030+1.031+1.032+……+1.0320】 ＝1056393805842＝250551元
结论：按平均年利率3%计算，我如果能够活到80岁，所谓的养老保险让我损失25万元。
2.如果按平均年利率2%计算：
8000×【1.020+1.021+1.022+……+1.0240】=8000×60.3555=482844元
按每年的退休金30000元计算，退休之后我还得活16年，才能拿回以上全部的本息。但同样不是一次性给付，之后的16年中，同样还有利息：
482844×1.022030000×【1.020+1.021+1.022+……+1.0220】＝649473559044 ＝90429元
结论：按平均年利率2%计算，我如果能够活到76岁，所谓的养老保险让我损失9万元。
这笔账看起来似乎没有错，我们的眼光不能光看到自己缴纳的保险费，虽然从现在的角度算自己40年、50年之后的账。不过从长远和历史的角度来说，国家这样安排肯定有全盘的考虑，我国的养老保险制度，是从计划经济时代转型过来的，经过几个阶段的调整，慢慢由原来的全部由企业支付，变成了现阶段的个人和企业共同承担。
1992年10月前，我国退休人员的养老金由企业支付，当时计划经济企业比较多，所以都有企业来负担，企业入不敷出。
1992年10月至98年6月，我国开始有养老保险制度，实行统账结合，就是个人开始建立个人账户，但是由个人自己支付养老金又不现实，养老金由国家、企业、个人共同支付。
1998年7月至2005年12月，2号令开始实行，企业缴纳的钱进入个人账户的钱越来越少，从最初的6%到03年的3%。而自己缴纳的钱进入个人账户是越来越多，从5%到8%，账户的钱越来越少了。
2006年1月至未来，183号令开始实行，企业不再为个人账户缴纳，缴纳的20%部分全部进入社会统筹【支付现在退休人养老金】，而个人缴纳8%，全部进入个人账户。
我们发现，这种转型使国家依靠企业和个人的力量，终于解决了计划经济体制下遗留的，特别是国企改制后的一大批人的养老大问题。现阶段退休的人，他们在1992年10月前根本没有个人账户，如果按照个人账户支付的话，退休金太少，于是这部分钱就由我们现在在职的人单位缴纳的20%和国家财政补贴来填补空帐了。如果我们这些现在的年轻人在未来某一天退休【正常男60，女干部55，女工人50】，那么养老金先由大家这几十年自己缴纳的8%支付，到你个人账户的钱没有的时候，开始由企业缴纳的社会统筹20%支付。不过那个时候的20%，是那个时候在上班的年轻人企业为其缴纳的20%了。
也就是说，我们现在缴纳的每月养老保险，企业缴纳的钱不是给我们，是给现在已经退休人的，而当我们退休后，自己缴纳或者说自己攒的钱花没了，那就要花当时在职人企业缴纳的钱了。所以我们缴的养老保险费并不是用在自己身上，而是用在了上一辈人身上，而以后我们老了，则是由下一辈的人来养我们的老。当然这只是对目前情况的一种推测。
养老是一个社会问题，国家需要统筹安排，据相关数据表明，到目前为止，中国老年人总数已近4亿，占全国总人数的24.8%，年老多病，医疗费昂贵，收入减少，并且伴随而来的家庭人口结构的改变，必将使老年人的保障问题面临严峻的考验。
在未来一段时间内，养老将是我们要面对的一个巨大社会问题。现代家庭中呈现出“421”【即四个老人+一对夫妇+一个孩子】的家庭结构会让现在的年轻人承受更大的压力。年轻人不要觉得，这一切还离自己很远，未雨绸缪总是没有错的。一些有“远见”的“工薪一族”已经开始将目光投向多样化的商业保险，将其作为日后养老的支柱。
8.4保护环境就是保护我们自己--低碳经济
最近有一部电影很火，那就是来自大洋彼岸的《2012》，它是一部描述人类终极灾难的电影。很多人看这部片子的时候都在流冷汗，甚至建议心脏不好的人不要看这部片子。但是，不知道有没有人想过：如果这一天真的到来了，我们能怎么办？
据报导，全球变暖已经是不争的事实，随着全球温度的升高，引起两极冰川的消融，使得海平面上升，一些沿海低海拔的城市和国家正面临着沉入海底的噩梦。这种后果相信很多人都知道，而变暖的祸首正是二氧化碳。所以，许多人开始追求低碳、环保的时尚生活，甚至有人提出了“零碳”的极致目标。按照我国向世界宣布的减排的承诺，据媒体计算，今后10年每个家庭每年要多负担64美元的环保费用，你愿意为此买单吗？
造成环境的污染和破坏，除了人们未能认识自然生态规律外，从经济原因上分析，主要是人们没有全面权衡经济发展和环境保护之间的关系，只考虑近期的直接的经济效果，忽视了经济发展给自然和社会带来的长远的影响。
长期以来，人们把水、空气等环境资源看成是取之不尽、用之不竭的“无偿资源”，把大自然当作净化废弃物的场所，不必付出任何代价和劳动。这种发展经济的方式，在生产规模不大、人口不多的时代，对自然和社会的影响，在时间上、空间上和程度上都是有限的。到了20世纪50年代，社会生产规模急剧扩大，人口迅速增加，经济密度不断提高，从自然界获取的资源大大超过自然界的再生增殖能力，排入环境的废弃物大大超过环境容量，出现了全球性的资源耗竭和严重的环境污染与破坏问题。
而由于使用含碳能源而产生的温室气体，被排放到空气中而造成的温室效应，更是让全球面临着变暧的趋势。由此引发的冰川融化，海平面上升，越来越严重地威胁着沿海低海拔地区的安全。
近日的一则报导让人触目惊心：太平洋岛国图瓦卢很可能成为这场悲剧的第一个受害国家，根据推测，以现在海平面上升的速度来看，50年后这个国家将全面被海水淹没。
“从1993年迄今，图瓦卢的国土面积已经缩小了2％。”图瓦卢气象局的首席预报员Tavala Katea说，“在2000年之前，首都富纳富提环礁中间的海水中有一个宽约5米、长约10米的小岛，当时岛上生长着大量椰子树，从我办公室就可以看得清清楚楚。如今，这个小岛已经沉到海底了，只有退潮时还能看到一点点影子。”
Tavala Katea提供的一组检测数据显示，从1993年迄今的16年间，图瓦卢的海平面总共上升了9.12厘米，按照这个数字推算，50年之后，海平面将上升37.6厘米，这意味着图瓦卢至少将有60％的国土彻底沉入海中。Tavala Katea认为，这对图瓦卢就意味着灭亡，因为涨潮时图瓦卢将不会有任何一块土地能露在海面上。
“我觉得，地球上60亿人都应该向我们说抱歉。”流浪在斐济苏瓦的图瓦卢居民Mitiana Trevor淡淡地说出这句话时，让人的心为之一颤。因为环境变迁，流浪海外的图瓦卢人日夜思念着故土和故土上的亲人；而仍坚守家园的图瓦卢人，日夜守望着机场和码头，希望能从那里寻找到亲人的影子。图瓦卢驻斐济大使馆大使Uale Taleni提供了一组数据：至少有6000多人已经离开图瓦卢移民海外，而目前尚在图瓦卢生活的人口只有1万人。
太平洋里正在发生的一个个悲剧将是许多国家沿海城市的“翻版未来”。科学家普遍预测如果全球气温上升2~3℃，格陵兰岛上的冰盖就会全部融化，“全球海平面就将至少会上升7米。”包括纽约、上海在内的大都市都将被海水淹没。
地球环境的恶化引起了人们的广泛关注，于是，环境保护日渐得到了各国的重视。但是，由于环境保护在一定程度上可能与经济发展、社会问题有着比较难协调的冲突，因此，近年来，对于环境保护概念的理解也日趋新颖和合理。致力于减少二氧化碳等温室气体排放的环保政策也被紧锣密鼓地被国际社会制定出来。
联合国环境规划署确定2008年“世界环境日”【6月5日】的主题为“转变传统观念，推行低碳经济”。 前世界银行首席经济学家尼古拉斯·斯特恩牵头做出的《斯特恩报告》指出，全球以每年GDP 1%的投入，可以避免将来每年GDP 5%~20%的损失，呼吁全球向低碳经济转型。
要想即减少温室所体的排放，国家就必须实行“低碳经济”，减少使用含碳的煤、石油、天然气等体统能源，多使用不用造成或较少造成污染的新型能源，比如风能、太阳能、潮汐能，等等。对此中国作为世界的一分子，也作出了自己的承诺：
