财商决定你的未来
女人要生活得快乐，就不能把希望寄托在别人身上，不管那个人多么爱你，多么愿意为你付出，他也只能是你生活中的备用方案。女人只有自己掌管金钱，才能在人格与地位上获得独立，也才能够自由自在、快快乐乐地生活。
女人表面上看似很软弱，但是在对待事情的执著上，女人总比男人更能坚持，也更有计划性。作为女人，必须时刻记住：任何时候，都要掌握一定的财富。爱情很美，可是不能代替物质生活。正所谓“贫贱夫妻百事哀”，柴米油盐的种种计较足以消磨一个人的所有激情，爱情是需要经济基础作为支撑的。
女人要学会用自己的智慧来获取财富。青春易逝，财富能够给你很多保障。你必须学会如何获取财富，如何让你的财富不断升值。而你要想做到这些，就必须学会理财。
首先，要对自己有信心。面对理财，女人最缺乏的并不是才能，而是勇气和信心。要知道，做任何事情都不是容易的，投资也是。其中必然有一些枯燥的环节，没有看电视剧安逸，也没有逛街购物轻松。所以，解决好心态问题是一个关键，要时刻保持斗志，保持良好的心态。
其次，要掌握管理资产的技能。女性要管理好资产，必须把握两个原则：一是资本原则，也就是你要积累资金用于投资。要想积累投资资本，就需要开源节流。实际上，你所能够积累的资本的多少，很大程度上不是取决于你能赚多少钱，而是在于你花多少钱。因此，学会理财的第一个要点就是你是否能够量入为出，积累起投资的资本；二是复利原则，也就是要把所赚到的钱再进行投资，让钱再生钱。大多数人往往会低估复利的收益。
理财的这两个原则其实很简单，概括起来就是要量入为出，尽快地积累起投资的资本，尽早投资，哪怕是有限的收益率，假以时日，你就能获得可观的收入。
再次，对于具有较好的理性思维的女性来说，对各种不同类型的事物往往都有高度的观察能力和分析能力，但女性必然会有感性的一面，在理财中难免会遇到感情用事、目标模糊、遇事不果敢的时候。
所以，女性在实施自己的理财投资计划前，必须要注意以下3个问题：
1.明确目标
细心了解自己现在的经济状况，包括收入水平、支出的可控制范围，以及你希望在短期（1～2年）、中期（3～5年）或者长期（5年以上）内看到的情况，根据可以判断的条件，制订一个目标，而且一旦目标订好了，就不要更改。
2.明确风险底线
任何投资都是有风险的，要明确当遇见不利时自己愿意接受的蚀本程度是多少。明确这个目标是为了面对不测的风险时能作出果断的决策。
3.学习培养兴趣
对自己投资的项目越了解越好。多留意财经信息，多听专家意见，同时还要学着判断资讯及他人意见，结合自己情况作取舍。不要人云亦云，跟风是很危险的。
不同时期的理财计划
根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财活动风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢？一般情况下，人生理财的过程要经历以下几个时期：
◎单身期：参加工作到结婚前
理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，但要为未来家庭积累资金，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。
投资建议：可将积蓄的60%投资于风险大，长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
◎家庭形成期：结婚到孩子出生前
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上。
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金，35%投资于债券和保险，15%作为活期储蓄。
◎家庭成长期：孩子出生到上大学
财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面进行适当创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%作为活期储蓄，以备家庭急用。
◎子女大学教育期：孩子上大学以后
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。
投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
◎家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前
理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
◎退休以后
理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
投资建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
理财总会有风险，所以，在进行投资前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。因为任何人在承受风险时都有一定的限度，超过了这个限度，风险就会变成负担或压力，可能就会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成危害。
有钱是学出来的
认识金钱，才能驾驭金钱。金钱在生活中的作用越来越重要，女性也越来越要求独立，她们性不再只是满足于有份工作，能养得起自己就行了。她们需要在人生面临选择、家庭需要帮助时，能够轻松地拿出一笔资金来改变局面。而女性要想轻松地驾驭金钱，首先就要认识金钱，强化你的金钱意识。
“金钱不是生命的目的，只是生命的工具。”这是法国作家小仲马的观点，他告诉人们必须先握住金钱这个工具，懂得如何驾驭它，才能实现生命的目的，才能赢得一生的幸福。
许多女性常说“我缺钱”“我需要钱”，但是，她们却竭尽所能地在自己周围筑起一道道的墙，让金钱无法进入。因此，女人要想有钱，就必须先有赚钱的信念。你可以制作一张清单：列出你对金钱的看法，你所有的信念，每一项你儿时听到的对于金钱、工作、收入以及财富的评论。同时，写下你对钱的感觉。切实地审视你对钱与用钱的态度，你会为自己的发现大吃一惊。
女性必须了解，除非你在意识中创造金钱并且拥有它，否则没有任何财物会进入你的生活。你要把金钱意识储存起来，直到有一天，储存足够多时，它们就会以财富的形式回到你的身边。
当你的收入开始增加，工作渐入佳境时，钱就会开始大量涌来，你便拥有了财富。这时，你要注意，最好把每月收入的20%存起来，用在特殊的地方，如购买房子或做生意等大笔的花费上，这么做可以避免你挪用这些收入。即使刚开始你只能存少量的钱，也要存起来，因为它的增加速度是相当惊人的。这么做可以帮助你创造自我价值。
所以，现代女性一定要有金钱意识，并不断强化，这样才能为你带来财富。
