）第一节 创业准备，衡量你的机会成本
并非所有白手起家的传奇都是最佳的借鉴案例，创业也要循序渐进：计算资产→订出目标→找到适合的创业理财方式→筹措资金→拟定计划适时修正。
对于创业者来说，投资理财必须考虑机会成本。所谓机会成本，是指为了得到某种东西而要放弃另外一些东西的最大价值。在投资领域，是指选择某项投资机会时可能在放弃另一项投资机会上所牺牲的代价。
我们在做任何事情时，在决定冒险之前，如果对于机会成本没有正确科学的估计，那么往往会加剧风险，可能会因投资失败造成重大损失。机会成本观念还要求舍小事管大事，有些人事必躬亲，不论大小事都要亲自参与，不放心让别人独立工作，自以为“无论大事小事，我不经手就一定会出差错”。这看上去是节省了人手，殊不知，在他为繁琐小事忙得焦头烂额的时候，竞争对手已经轻装上阵，远远地把他抛在身后。
美国佛罗里达州的约翰·莫特勒是一个为了实现自己的梦想而甘冒风险的人。他在一个条件优越而又忙碌的会计岗位上工作了十余年。但他却准备辞去这份无忧无虑的工作，去圆自己当老板的梦想。
他的妻子、他的所有朋友，甚至他的老板和同事都认为他这样做简直就是疯了。但是经过仔细认真地计划后，他对自己要面对的风险充满信心。最后，他毅然地辞去了会计工作，开始构建自己的事业——专门生产销售风味小吃。
莫特勒对风险有足够的准备，因为他事先做了细致的考查规划。在他开始自己事业的冒险以前，他就已经把所有的空余时间都用在了厨房里，研究食谱，品尝、调制各种不同口味的小吃。他制定了周全翔实的计划，靠着坚忍不拔的毅力和耐心，他的努力终于获得了回报。
从采取行动到实现自己的梦想仅仅用了3年的时间，约翰·莫特勒成了百万富翁。他销售风味小吃一事成为“THE NUTTY BAVARLAN”，现在成了整个美国家喻户晓的美谈。当然，再也没有人说他的行为是“疯了”。
赚钱不是赌博，不能不管三七二十一、孤注一掷，即使赢了也不见得是好事，输了更是一塌糊涂。做生意也不是找金矿，金矿找到了自然可以致富，可是天下有多少人找到了金矿呢？世上只有持久的生意，没有持续的暴利，与其求横财，不如细水长流，积少成多。
老老实实做生意，天天有薄利，日久天长，最终也可以成为商界巨子。所以古人说：“生意如牛涎。”做生意就要像牛一样垂涎三尺，又细又长，拖之不断。只要生意不断线，利润少也没关系，比起要么暴发，要么一败涂地，不知要可靠多少倍。
财富算盘
世上只有持久的生意，没有持久的暴利，与其求横财，不如细水长流，积少成多。老老实实做生意，天天有薄利，日久天长，最终也可以成为商界巨子。
）第二节 人弃我取，在冷门处从容掘金
古人云：“与人相对而争利，天下之至难也。”商场上竞争激烈，如何在竞争中取胜？我们不妨采用逆向思维，人弃我取，在冷门处掘金。
明代的大富豪展玉泉便是这方面的典范。
明初的商业盐，以经营淮盐者居多，经营沧州（今河北沧州）盐的人少，即使有人经营，时间也比较短。但也有例外，那就是独具远见卓识的展玉泉。
根据明代不得越境销售的严格规定，沧盐的运销地区是直隶，河南彰德、卫辉二府等地。时到明中叶之际，这种盐业专卖制出现了严重危机。
由于盐业可获大利，官僚子弟大量涌入盐业，致使私盐之风日盛，私盐多而官盐阻滞。由于当时的特定时局，加之沧州本地特殊地理环境等诸多因素的综合影响，使得沧州盐区成为这一危机的重灾区。在沧州盐区出现了大量的私盐入境，加上当地居民自制土盐使得沧盐销量锐减。经营沧盐的商人在赢利额大幅下跌的情况下，纷纷离去，到其他地区另谋生计。曾经盛极一时的盐业，一时间竟成了冷门。
由于大多数商人的纷纷离去，展玉泉的父亲受这些人的影响，开始有所动摇，想效仿其他商人的做法——离开沧州。有一句话说得好，“知子莫如父”，展玉泉的父亲深知展玉泉熟悉经商之道，多年的商场历练之中，更是充分显示了他那高人一筹的经商谋略。因此，展玉泉的父亲虽心中已有定夺，但还想听听展玉泉的意见。
听了父亲的打算，展平泉断然否定了这一打算，有条不紊地分析了当时的时局，并对父亲说道：“在沧州重新成为盐的热销区前，我们何不借此机会，多争得一些客户的信任，提高我们的知名度呢？虽然我们现在在坐‘冷板凳’，可一旦把‘冷板凳’坐热之后，就可以实现‘闭门家中坐，利从天上来’的局势。总之，我们坚守阵地不动是静态的进攻策略，此乃上策之举；相反，若此时采取动态的进攻策略——效法其他商人离去，乃为下策。”最后展玉泉以简短的一句话道出了其中的利害关系。
展玉泉的父亲在听了展玉泉那头头是道、脉络清晰的论述之后，沉默了很久。在大脑中不断地权衡着离与不离的利弊，最后认同了展玉泉的观点。所以展玉泉的父亲并没有效仿其他商人的做法离开沧州。在沧州盐出现大量私盐入境，销售大减，其他盐商都相继离去的情况下，唯有展玉泉的父亲坚守基业，没有离去。
后来，展玉泉的话果然应验，他的“冷板凳”坐热了，而且温度越升越高。盐制经过改革和整顿之后，出现了新的局面，经营沧盐者又可谋取大利，众盐商又纷纷云集于沧州，盐商人数比过去增加了十多倍。
由于展氏家族在众盐商纷纷离去之际，没有随波逐流，而是一直坚守自己的阵地，所以在此期间，赢得了很多老客户，形成了自己固定的客户群。而其他的后来者就不得不重新开发自己的客户群。我们知道：开发一个新客户的成本相当于保住4个老客户的成本，这样，展氏的经营成本明显大大低于其他盐商，赢利更是大大高于其他盐商。
展玉泉“人弃我取”、善坐“冷板凳”的谋略观使得展家与其他的盐商相比较，具有绝对的客户资源优势，客户资源优势便意味着市场资源优势，而市场资源的优势便意味着丰厚的利润。
财富算盘
当大家都疯狂地拥向热门行业时，我们不妨做个冷静的旁观者，悄悄向“冷门”进军，说不定会有意想不到的收获。
）第三节 科技创新，白领投资的风向标
白领理财已经进入了小业主时代，这是一个很好的理财方向。但是要注意项目的选择，否则就可能遭遇失败。
在项目选择时，一定要选择有特色，投资成本小，而且有市场发展前景的项目。同时，在理财过程中，不要影响自己的本职工作，在投资方面不要操之过急，做一个白领小业主应该是一件很幸福的事情，自己可以体会到当老板的滋味，但千万不能养成领导的作风派头，要低调做人。在投资额度上一般几万元就可以了，然后根据情况再调整规模，能做多大就做多大。如果合资经营，则一定要处理好与其他股东之间的关系。
对于目前白领兼职创业常见的创业项目，主要归纳为两类：一类是科技型的，如年轻IT族，他们拥有技术，热衷做IT的零配件、卖软件、软件开发等；另一类是创新型的，如踏入中年的人，他们一般做的是小商店。对于小商店这种形式，选择项目关键在于“创新”，“创新”不一定是没有被人尝试过的项目，传统项目一样可以创新，因为最主要的是在思路上进行创新。
创新之后，门槛自然就会有所提高。他提醒创业的白领们，做事一定要有长远的规划，不能把眼光局限在眼前，清楚自己的长远利益，做到创业和工作兼顾。
现在，媒体从业人员、律师、会计师、咨询顾问人员、高校教师等工作时间弹性大的行业，是比较盛产兼职老板的行业。
兼职创业处境比较尴尬，需求却很旺盛，但政策不鼓励，企业不支持。企业人力资源部门的负责人认为，只要不进行同行业项目的创业、不涉及相关知识的行业，公司允许员工进行兼职创业，但要以保证不影响本职工作为前提。
部分企业人力资源认为，他们原则上不提倡员工兼职创业，但只要不占用上班时间，不利用工作资源，也不会对员工进行处罚。还有一些企业也表示，兼职创业必须做到以下两点：首先是在完成本职工作的前提下；其次是不损害本职单位利益。尤其忌讳从事与本单位有竞争性的行业兼职创业，更不能利用原单位的资源和便利条件，甚至商业秘密为兼职创业谋取利益。
现在兼职创业者与用人单位发生的劳务纠纷呈上升趋势，主要表现为，一些企业科学技术含量较高的机密被泄露，企业的技术产权被侵害，企业的大部分核心客户流失等，给企业的发展造成了难以估量的损失。国家鼓励创业、鼓励兼职，但不鼓励兼职创业，同时，如果你不是独立法人就不能创立公司。
创业不可高调也不可轻视：除了处境较尴尬，兼职创业本身也并非想象中那么容易。除了启动资金等硬件外，由于打工时间长了，思维方式往往局限于原来打工的层面上，短时间内很难调换过来，导致很多人第一次创业都以失败告终。
而且，并不是所有的人都适合创业当老板，上班族创业遇到的困难更多。一个人的时间和精力是有限的，既要兼顾本职工作又要操心创业项目的经营管理，比起打工的生活肯定更累。如果执意要试试“水”的深浅，就需谨慎挑选适合自己的项目，在投资方面不要操之过急，投资额不宜过大，一般从5万元起家即可，根据情况再调整规模。
另外，当本职工作和兼职创业两副重担压得你喘不过气时，应该首先要照顾好自己的本职工作，另请靠得住的人帮你拓展业务，再忙不过来的时候，请亲朋好友出手帮你一把，如果实在难以兼顾，那么就必须在工作和创业之间做一个明智的选择。“吃着碗里看着锅里”是任何老板都不能容忍的行为。
想在8小时之外收获精彩着实不易。越来越多的白领在做好本职工作的前提下，利用8小时以外的时间做起兼职创业，当上了小老板。许多人搞兼职创业不仅是为了赚取更多的财富，实践自己的创业梦想，还想让自己的业余生活更加充实。现代白领一族，如果找到自己投资的风向标，在保证本职工作顺利进行的同时，兼职创业也无妨。
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白领在理财过程中，不要影响自己的本职工作，在投资方面不要操之过急，做一个白领小业主应该是一件很幸福的事情，自己可以体会到当老板的滋味，但要低调做人。
）第四节 人无我有，特色经营才有得赚
其实，开小店如同炒股一样，如果没有题材就没有炒作的价值，就不会引人注目。只有赋予传统的小店以新的特色来经营，才能增加客源，获得大的收益。
在某地就有这么一个搞笑小餐馆，每道很普通的菜都有一个很另类的外号，搞笑餐馆的老板、小工，招呼客人、点菜、报菜名，感觉完全就是说笑话、讲评书，客人吃饭、喝酒也在笑声中进行。
顿顿餐饭，客人吃得开心，老板赚钱赚得开心。
开间特色小店，是很多人的梦想。但是怎样才能让自己的小店更有特色，从而赚更多的钱呢？
1.最棒的设计
店址无论在何处，只要你的店拥有最棒的设计，定能吸引众多的顾客前往。
王芳在济南开了一家服饰店，她虽然显得有几分腼腆和内向，可走进她开的服饰小店，她亲手做的设计绝对让你大吃一惊。空荡荡的店堂里，一边是仿明清风格的老式烟榻和床，繁琐而又持重；一边却是简单到只剩一幅布帘和一张矮条椅的更衣室——新和旧，传统与现代，繁复与简约，就这样在富裕的空间里冷静地对视，淋漓尽致地彰显出设计者极端激烈的性格。
王芳的小店，凝聚了她所有的积累、梦想和希望。她始终相信，搞设计未必要专业出身，只要有自己的想法，随性地把美组合在一起，就是最棒的设计。
2.独特的个性
无论经营哪种商品，都要强调它在同类产品中独特的个性，不能大众化。所谓个性，指的是经营的商品以时尚前卫、价位低廉、商品稀奇、人无我有、销售新奇等。只有这样，你的特色店才能在茫茫“店”海中以个性取胜。
3.引领时尚
引领时尚几乎成了许多特色店的代名词。毫无疑问，特色小店的潮流嗅觉总是要比大商场快一些，多则1年半载，少则1月半月，像现今流行的茶花花饰、伞裙、宽腰带等，都是从小店开始流行的。因此，在进货上要突出“八字”方针——“超前、新颖、品位、独特”，这是小店生存制胜的法宝。
4.实惠的价位
之所以称“实惠”而不是“便宜”，是因为现在特色小店的价格已不再是便宜的代名词。比如，那些经营服装店的商品平均价格都在700、800元上下，有些货品甚至以千元计。但和商场、专卖店相比，同样价位的服饰“含金量”却往往低很多，商场品牌一般都含有大量的租金、广告、管理成本，而特色的小店却省略了这些环节，就为消费者省下了不少钱。所以，权衡其中的个性、品位、独特性，其“性价比”往往比大商场的很多同类品牌优越很多。
5.悬念性的刺激
特色店还有一个吸引人的地方就是在价格上制造悬念性的刺激，不像商场和专卖店里明码标价那么一览无余、毫无悬念，而是给顾客留下讨价还价的余地，不确定的价格当然会带来心理刺激，砍价的过程虽然也会让人头疼，但其间上上下下、起起落落的微妙感受也是刺激无比。笔者的一个朋友工作之余消解压力的一大秘方就是冲进小店，和店主人大战几个回合，“砍”它一个痛快淋漓。
做到了以上几点，你的小店一定会脱颖而出，还用担心没有钱赚吗？
其实，开一个有特色的小店并不是一件多难的事，下面是一个开店达人向读者朋友推荐的三种特色经营店，希望能给大家带来一些有益的启示：
1.都市“布波”精品店
“布波”族（bobo）是继嬉皮（hippise）、雅皮（yuppies）之后，现代城市最时髦的一群。他们具备高学历、高收入，是现代新经济社会的精英分子，但在休闲和心灵生活方面向往自由超脱的“消费享乐”。他们的消费特点表现在两个方面：非常重视物质的“质感”；在经济能力可负担的范围内，相信“千金散尽还复来”。
现在有些小店专门针对布波族做生意，出售精致的杯子、拖鞋、挂饰等生活日用品。这些用品价格很高，一个陶杯就好几十元，但布波们仍乐意购买。
2.汽车饰品店
私家车拥有量激增，导致汽车饰品不断升温。许多驾车一族（尤其是女性车主）愿意花几百甚至数千元装点自己的爱车。相当比例的有车一族希望拥有一辆漂亮、有个性的车。汽车饰品店存在许多有待挖掘的商机。像香水、玩偶、方向盘套、坐垫等都有很大的市场需求。
该如何投资汽车饰品店呢？服务很关键，尽量给顾客营造温馨的感觉，因为现今顾客对服务的要求都较高。
3.“仿真娃娃”专卖店
一种依照孩子本人样貌制作的“仿真娃娃玩偶”2005年在广州推出市场，立马起追捧。很多大城市的商家也看中了这一商机。仿真娃娃玩偶和芭比娃娃不同，它更具个性化，因为它是仿造“小主人”的样子制作的，其主要消费对象为1年～14岁的儿童，产品主要分为两个规格：一种是半岁至2岁年龄段的“婴儿之宝”，尺寸为20寸；第二种是3年～12岁年龄段的宝宝，尺寸为23寸，零售价格分别为1280元和1380元。
每个“仿真娃娃”一般都会有10多年以上的伴玩期。因此要想获得源源不断的消费回报，专业优质并带有亲情色彩的服务至关重要。例如，定期的电话回访；适时地提供一些游戏方案；对回头客实行优惠政策，如购买儿童服装送配件、VIP贵宾卡等。
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不要小瞧开间小店来赚钱这件事，别看它小，想要赢利也不简单，它需要有特色，这就可以向大脑要创意，打破惯性思维，利用个人创意开拓新财路。
）第五节 网络擂台，加入网店掌柜行列
不到30岁的小如，有一个4岁的女儿。虽然从怀孕之后，小如便辞职在家，做起了全职妈妈，不过，在女儿慢慢长大以后，小如也找到了自己的赚钱之道。
随着女儿的长大，小如照顾孩子的经验也一天天丰富起来。到女儿一岁的时候，她完全能够将家中的大小事宜料理得井井有条。为了体现自己的价值，小如决定在家做些小“买卖”。
由于平时小如需要带孩子，很少上街买衣服，小如更喜欢在网店里买衣服、玩具给女儿。于是，小如自己也萌生了投资开一家网店的想法。她并不是一时冲动，先联络了几位有网络销售经验的朋友，向他们讨教。慢慢发现，网店是个投资小、风险低，又不用花很多精力的生财之道。于是，小如开始认真选择销售的物品。由于刚做妈妈不久，对孩子的吃、穿、用都很关注，婴儿及儿童用品很自然的成为小如的首选。小如的店铺运营得很不错，在一年多的时间里，已经在网上成功地进行了1000多宗交易。小如也逐渐成为同类网店的知名店主，每月一万多的收入，也让小如将家庭的生活质量提升了好几个档次。
随着网络的迅猛发展，依托于网络的网络购物作为一种新型的消费方式，在全国乃至全球范围内都在飞速的发展。网络购物行业也越来越得到更多人的关注。
巨大的商机吸引了众多形形色色的小“掌柜”。他们足不出户，买家却遍及各地；他们的店铺不在临街闹市，却有着可观的收入；他们用即时聊天软件谈生意，通过快递公司下单发货，需要的工具仅仅是一台电脑、一根网线。
在金融危机的背景下，很多应届毕业生也加入了网店掌柜行列。
毕业于陕西一所高校的学生张平刚刚注册了间网店，经营衣物和饰品。张平说她的网店虽然刚刚开始经营，但是现在每个月收入也能有1000多，所以现在一时半会找不到工作也不怕了。当然，她还在继续找工作，这样就可以白天上班，晚上继续经营网店。
现在也有不少毕业生像她一样，在毕业后就当上了网店掌柜，一些做得好的已经积累了许多经验，月收入能在3000元以上，根本不用急于找工作。
尽管网店越来越多，但“掌柜”们的收入却参差不齐。网店从业者的平均月收入为2080元，但有73.2%的人群月收入在2000元以下，月收入在6000元以上的人群仅占1.3%。近九成的小卖家仅贡献了约两成的销售额。
如果你也想开家网店，进入这一财富领域。千万别急，尽管开网店成本少，上手很快。但没想清楚就下水，很可能会由于商品市场细分不对，定位不准，或思想准备不足，耗费了大量的精力，葬送了网上创业的激情。所以在所有的动作开始之前，请先做好以下准备工作：
1.卖什么
先要明确什么商品适合在网上销售：网下买不到或者不容易买到的商品，新、奇的商品最受欢迎；定价要比网下零售价便宜的商品（要包括邮费和包装）；方便邮寄的商品。超重超大的物品包装、运输不方便而且邮寄费也贵，不适合网上销售。
2.卖给谁
销售对象必须是常上网的群体，这部分人通常在15-35岁之间。其实这个范围非常广，不可能做所有人的生意，你可以再次缩小范围，比如白领、学生、游戏一族……
这里还有一个消费延续性的问题要预先考虑到，就是将来如果转行经营不同类别的商品（或者开分店），如何最大限度地保留买家资源。
3.有何优势
现在网上开店竞争很大，开店数以万计都不止，如何在这些店铺中脱颖而出，做出自己的特色？这就需要弄清楚自己的优势有哪些：
（1）货源优势。如果你能很轻易地拿到外贸厂家的尾货、样品，那么尽管开网店吧，因为价格便宜、做工上乘、款式新颖的外贸服装最受欢迎，还没有囤货的压力。
（2）精通某方面的知识。如果你是摄影师，对于商品摄影经验丰富，在网上开卖用于商品摄影的器材，买家只要把情况一说，你就能给他推荐性价比最高的装备方案，还提供免费的售后摄影辅导，帮助买家节约费用，还消除了买家的顾虑，自然会受买家欢迎。
（3）个人努力。如果以上的优势都不具备，但是足够勤奋、努力，这也是一大优势。货源可以慢慢开发，可以跑跑当地的批发市场，也可以上网直接找工厂，另外还可在亲戚朋友那里找信息，在开店初期投入小部分资金交“学费”，这是走向成功的一个过程。
财富算盘
尽管开网店成本小，上手快。但没想清楚就下水，很可能会由于商品市场细分不对，定位不准，耗费了大量的精力，葬送了网上创业的激情。
