（1）现在，如果你有6万元的闲置资金，可以选择把这6万元存5年期的定期储蓄，现在5年期的利率为3.87%，到期后本息合计为71610元，然后连本带息转存第二个五年期定期储蓄，到期后本息合计为85466.54元，然后再连本带息转存第三个五年期定期储蓄，到期后本息合计就为102004.32元，已经超过预期预期目标10万元了，到时候，孩子上大学四年的费用基本可以不用愁了！
（2）如果现在你没有一点储蓄，那么你可以选择5年期零存整取储蓄，每月为孩子固定零存整取存500元，零存整取五年年利率2.52%，假设利率不变，则期满后本金3万，利息1921.5，则本息合计31921.5元，然后把31921.5元存5年期的定期储蓄，另外再重新开户，继续第二个5年期零存整取储蓄，到期后，把31921.5元存5年期的定期储蓄本息合计38098.31元，与第二个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为70019.81元，继续存5年期的定期储蓄，另外再重新开户，继续第三个5年期的零存整取储蓄，5年后5年期70019.81元定期储蓄本息合计为83568.64，与第三个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为115490.14元，也就是说15年后，500元存款就变成了115490.14元了！
好妈妈只是为孩子稍微理了一下财，就轻松解决了孩子上大学的费用。
2.“教育储蓄”强制为主，利息为辅
教育储蓄采用零存整取的方式，到期支取时，只需凭存折和学校提供的证明，就能享受利率优惠和免征利息税。
对于妈妈们来说，孩子上高中、上大学的花费是家里的头等大事，因而及早存储教育储蓄，作为孩子在非义务教育阶段的花费，是妈妈们理财时的一种明智选择。
妈妈们可以根据自家孩子的教育进程和现状，选择一年、三年或六年的存期，与银行约定每月固定存入的金额，存款到期时凭存折及有关证明一次性支取本金和利息，这种存款方式特别适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭，因为收益有保证，零存整取积少成多，还不会过多影响家庭的日常开销用度。
教育储蓄的优点：教育储蓄为零存整取方式，享受整存整取利率：一年和三年期分别按开户日同档次整存整取定期储蓄利率计息，六年期按开户日整存整取五年期储蓄利率计息。
在所有储蓄种类中，原来只有教育储蓄免征利息税，采取教育储蓄的方式，可以比同期限的定期存款增加5%的收益。但利息税暂免征收后，教育储蓄只在零存整取方面还具备微弱的优势，即以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息。
许多妈妈们感觉教育储蓄已然失去了利息相对较高的优势，其实不然，用理财的专业眼光来看，相对于孩子未来庞大的教育费用，利息的多少只是杯水车薪，因而，教育储蓄的关键是强制储蓄，起到为未来积蓄的作用。
妈妈们在选择教育储蓄的时候，在同样的条件下，如何选择才能做到收益最大化呢？下面告诉好妈妈们几个存储小窍门：
（1）存款期限尽量选择三年和六年期
教育储蓄是零存整取，但按照同档整存整取计息的优惠政策，因而选择的存期越长，利率越高，相应所得的利息也越多，可以更好的享受国家给予的优惠政策。而且，还能使孩子从义务教育过渡到非义务教育阶段，不会因每月的投入增长过大过快，而影响到整个家庭的经济支付。
比如子女还有一年上初中，其初中阶段的教育储蓄，按照教育储蓄管理办法的规定，可选择三年期和六年期，倘若选择存三年期教育储蓄，就比选择存六年期少享受三年的免税优惠。
（2）每次约定存储金额越多越好
教育储蓄存期分为一年、三年和六年。最低起存金额为50元，最高限额为2万元，利息=本金×存期×利率，对于同档存期来说，每次约定的存款数额越小，计息的本金就越少，续存次数就越多，计息天数也越少，所得利息与免税优惠就越少。因而，存储时选择的存款金额越多，得到的利息及免税金额的实惠就越多。
（3）存款利率降，储蓄选择长期存款为佳
与加息后的急于转存不同，降低存款利息后不必着急，保持已有存款不动就可以了。要提醒女性注意的是，从长远来看，降息周期已然来临，此时想要办理定期存款的女性，应尽量选择长期存款，这样一旦再遇降息，仍然可享受到此前较高的利率。
让存款的利息最大化
钱进银行，一个图的是个安稳，再一个就要个利息，利率是不变的，但是名类众多的储存方式便预示着存款方式不同，得到的利息也不尽相同。那么，同样一笔钱，怎样存款得到的利率最高呢？
2010年的股市持续低迷，很多人都把资金从股市转入到了银行，很多变成了活期储蓄。仅2008年一年年央行便四次降息，如今活期利率已跌至0.36%，存上一年也没几个钱。如何将这些散钱用活？看看以下几种方法。
首先，可以跟银行约定转存，这样利息高。
绝大部分银行都有一种“约定转存”业务，只要你和银行事先约定好备用金额，超过部分就会自动转存为定期存款。千万别小看这项业务，只要利用好了，不但不会影响日常生活，还能在不知不觉中为你带来不小的收益。
小青手里有11000元的储蓄存款，她想把这笔钱存入银行，但是在普通储蓄和约定转存之间犹豫不决，不太清楚用那种方式利息更高，让我们一起来算一算吧。
小青的钱如果全部以活期存在银行，一年应得利息为：11000×0.36%=39.6元；如果小青选择约定转存，由于该行此项业务的办理起点为1000元，那么小清可以与银行约定好，1000元存活期，超过部分存一年定期。那么，这11000元在无形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。
一年下来，小青应得利息为：1000×0.36%+10000×2.52%=3.6+252=255.6元。
差距明显，约定转存应得的利息是活期储蓄的6.45倍。
这种“约定转存”业务最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下，让效益最大化。如果你的备用金额减少了，约定转存的资金会根据“后进先出”的原则自动填补过来。
其次，可以使用现下流行的通知存款。
与约定转存不同，通知存款是一种期间较短，存取比较方便的存款方式，通常分为“1天通知存款”和“7天通知存款”。
目前，银行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率一般为0.81%和1.35%，分别是活期存款的2.25倍和3.75倍。
众所周知，活期存款的最大好处就是在支取上最方便，想存就存，想取就取，金额不限。而通知存款不同，客户必须与银行提前约定好取款日期，起存额为5万元。比如，你选择的“1天通知存款”，那么你在支取这笔存款时就要提前1天向银行申请，否则就只能按照活期利率计息。
简单而言，只是多预约一次，多打一个电话，利息收入就能高出2—3倍，何乐而不为？
但是通知存款一般的存款底线都是5万元，这对于刚毕业的年轻人来说有不小的压力，所以年轻人再选择利息最大化时，还得从一般的定活期存款中挑选。一般来说，有以下几种方式。
一定数额的钱存入银行：第一种方式，定期一年，到期后连本带息再存一年，周而复始；第二种方式，定期3年或者更长时间。这两种方式，哪种方式更多呢。
这里就涉及到国家制定利率时的一个原则：长期存款利率要比短期存款利滚利的利息还高，话说回来，若非如此，就没有去存长期的了。
以1万元为例，定期存一年，利滚利到3年后：10000 × （ 1 + 2.25% ）^3 - 10000 = 690 元
如果选择三年定期，到期利息为：10000 ×3.33%× 3 = 999 元 。对比明显。
小雪参加工作已经4年了，工资卡上的存款终于积攒到10万，可是，让她郁闷的是利息始终不见涨，小雪有些无可奈何：活期存款利息几乎可以忽略不计，可存定期吧，需要用钱时，取款又太不方便了。她的卡是单位统一办理的借记卡，平时工资每月按时打在卡上，要用钱时就随时到银行网点取款，平均每月可以攒下近2000元。
如今，工资卡上的存款已累计超过10万元，“这也算是一笔不小的存款，可查询利息，才区区几百元。”小雪心有不甘地说。
因为不会‘算计’，小雪错失了积累‘小利’的机会。”这个时候，如果小雪能掌握合理的存款方式，不仅取款方便，还更加有“利”可图。跟小雪一样的年轻族试试以下招数吧。
第一招：选择短期自动转存
假如小雪手中的活期存款预计在几个月内不会使用，那么选择定期三个月或六个月比较划算，但小雪需要弄清楚存款的银行是否有自动转存业务，选择能本金利息自动转存的银行，还可省去跑银行的麻烦。
例如：手上如果有1万元，先存三个月定期，到期时利息为79.09元。到期后，如果不用这部分钱，之后的三个季度将继续连本带利自动转存，利息分别为79.71元、80.34元、80.98元，转存一年后利息总计为320.12元，比存1万元的活期多出251.72元。
这招就适合向小雪这样，手上有笔存款，短期内不会使用，但不确定何时会用的存款人。
第二招：灵活运用“部分提前支取”。
目前银行对定期存款可办理“部分提前支取”的业务，即把钱先存成定期，用时取出一部分，取出的部分按活期计息，其余的钱仍按照定期存款利率计息。
例如：手中如果有1万元，存了一年定期，若中途急用5000元，则这1万元的利息分两部分，一部分为5000元的半年活期利息，即5000×0.72%×95%的一半，共17.1元；一部分为5000元的一年定期利息，即5000×4.14%×95%=196.65元，总计213.75元。 这样算下来，要比存活期多出145.35元。
如果小雪短期内会使用一部分的存款，那么就可以用这招。
最后一招：选择七天通知存款。
七天通知存款按1.71%的利率结息，这比普通流动账户0.72%的活期利率高出2倍多。这种存款方式是按复利计息，提前7天就可取款，流动性很强，但门槛较高，存款金额5万元起步。
例如：1万元存一年活期，年利息仅68.4元，若按七天通知存款计息，扣除所得税后年利息近170元，比活期存款利息高出两倍有余，而取款灵活性和活期存款相当。
如果小雪要求自己的资金流动性好，则可以选择这招。
以上就是不同的存款方式带来的不同利息，怎样选择，就看你自己啦。
如何摆脱卡奴的梦魇
“卡奴”这个词最早来自台湾，随着咱们年轻人消费意识的增强，尤其像80后，甚至像90后前赴后继地涌入阵营，队伍是日趋壮大了。有这样一个界定被大家普遍认可，如果您的还款金额超过了您每月可支配收入的2/3，您就是一个标准的“卡奴”！
这卡奴的奴性是怎么炼成的呢？
赵娜，大学毕业后一找着工作，就办了张额度5000元的信用卡，那时工资税后每月1500元。有了卡她就玩命地刷，能刷的地方绝对不用现金。与此同时，她几乎变成了卡片狂，频繁办不同的卡。她一次去消费个两三千跟玩似的。什么账单？早忘记了。晚上夜班饿了？麦当劳订，一顿100多块。如此下来，毕业后仅仅一年的时间，好把所有的额度都用光了，每月就靠着仅有的一点收入去还最低还款额。到了去年六月，工作因金融危机没了，催账的电话一个接一个，三个月后银行终于找上门了。八张卡，欠了五万多，律师说她这数目够判十年的了。这期间，她一直不敢跟家里说。最后，没有办法，她只能依靠在家务农的爹娘用省吃俭用的积蓄把这款给还了，可家里已经是空余四壁了。十万元，对某些人来说不算大数目，但这也是两位老人勤俭半生的养老积蓄啊。
我觉得这是蛮可悲的一件事情。现在一些年轻的朋友，在满足自己消费欲望的时候，根本没有考虑存在的风险。我们刷卡跟点现金结账的时候感觉是不一样的，同样消费1000块钱，从钱包里掏出1000块钱，可能会觉得是蛮大的数额，如果您当时很潇洒地刷一下的话，可能心理上没有什么压力，但当您收到账单时，才会大吃一惊，这就是刷卡的代价。
怎样才能摆脱“卡奴”的梦魇？
首先，每次信用卡账单来的时候您要先审视一下，哪些消费是日常的正常开销，哪些是属于非理性消费。这样，到下个月就要有所控制，连自己都管不住还能干啥！
第二，要进一步了解一下您所办的信用卡的产品特点，有些信用卡就是不适合您，比如说您月薪三千，非要去办连卡佛的联名卡。冷静下来想一想，您需要吗？您能支付得起吗？为什么大城市消费高，有一个原因是选择太多，看多了好的谁还愿意委曲求全？可是每个人只能过与自己相匹配的生活，不是低人一等，而是奋斗阶段不同。
