父母都有单位，而且是北京市民，养老和医疗还算有保障，关女士和妹妹共同负担父母的生活。现在的主要压力是自己的工作不很稳定，一旦失业，就没有任何保障，生活支出会骤然增加。最近关女士还在留意一些信誉好的保险公司新推出来的险种，为自己办理了一项女性疾病保险。
关女士说：选保险，首先要看这个企业是否有良好的赔付记录，其资金是否雄厚；其次，按照自身要求的保障范围和标准，对比各个保险公司提供的品种，哪些条款是最符合自己的要求；同时要结合家庭财务状况。对于保险投资来说，越早给自己投保越划算，随着年龄的增加，投保金的成本也在增加，而投资与回报的比例则相对降低。
一些公司出的女性“专享”险种，则是直接针对女性的。除了养老险、定期寿险等一些险种，男性和女性投保同一款产品时会表现出差异外，一些保险公司产品本身的特性设计上，也纷纷打出了“性别牌”。
比如，近年来发展起来的各种“女性险”，一方面更有针对性，增加了一些女性特有疾病，如女性特有的乳腺癌、子宫肌瘤等疾病，和女性的特殊时期的保障，如结婚、怀孕、生育期间，以及女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时的费用保障等，另一方面也去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对更合理些。这些产品大大的吸引了女性投保者。但是面对眼花缭乱的女性专柜，女性朋友们该购买哪些呢？其实女性可以根据自己的年龄、收入及家庭状况选择适合自己的险种。
刚出校园的女孩子多是参加工作不久，收入相对较低或没有收入。虽然没有家庭负担，但一旦发生意外，抗风险能力较弱。因此应该选择意外险、健康险和养老保险，健康险里应该包括女性疾病保险等。如果考虑到父母的养老问题，还可以选择定期寿险。
女性结婚之后，虽然还没有小宝宝，但是家庭责任也日益增加，除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，以免发生意外给家庭生活造成影响。
保险市场上针对孕妇及新生儿提供的保险有两种：一种是附加母婴险，另一种是专门的母婴险。附加母婴险作为附险，通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保，保险期限和交费期限比较长，对于妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障。后者可以单独投保，孕妇通常作为第一被保险人，新生儿作为第二被保险人。这两种保险要看孕妇个人情况而定。尤其要注意拒保事项。
对于有孩子的中年女性来说，要从家庭财务、健康医疗、子女教育、退休养老等方面考虑保险规划。首先，要购买专门的女性重大疾病险，保障期限最好长一些；其次，应购买保障性高的终身寿险或含理财功能的养老保险，特别是一些组合产品或计划，保障全面，收益相对稳定。
单身母亲的辛苦如人饮水，她们要支撑家庭、供养小孩，责任极重，因此保障应最为全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障应尽量配备。另外，可以为孩子选择一款具有理财功能的寿险产品，在不幸发生意外时，为孩子提供教育资金。
对号入座来选择保险
社会竞争和生活压力，让女性罹患重大疾病的案例越来越多，更多的女性开始关注自己的身心健康和生活品质，保险规划师建议女性趁早为自己买一份保险。处于不同年龄段的女性，保险的侧重点有所不同，需对号入座选适合自己的产品。
近年来咨询女性险种的客户明显增加。就女性投保客户增加的原因，高级保险规划顾问分析，第一是由于经济水平提高，生活压力增大，竞争压力加剧，女性罹患重大疾病、丧失生命的案例越来越多；第二由于现在越来越多的女性开始关注起自己的生活品质、身心健康；第三女性平均寿命一般比男性长5到8岁。同时由于结婚年龄的差异，不少女性可能有3到10年的晚年生活要在独居中度过。面对这些状况，作为女性要趁早为自己买一份保险。
年轻单身女性：首选简易女性疾病险
24岁的小虹去年刚刚踏入社会工作。和许多年轻的单身女孩一样，小虹此时的工资还不是很高，她们的就餐、置装、娱乐等费用，几乎能花掉他们全部的收入，不少人还是“月光公主团”成员。已经习惯信用卡消费的她们每个月总要为那个最后还款日而发愁。
对于小虹这样的年轻单身女性而言，她们精力充沛身体都还很健康，似乎和“疾病”、“保险”等词语搭不上边。
但越来越多的研究数据和事实告诉她们，如今，重大疾病的发病年龄已经越来越年轻化，20多岁生病甚至患大病的例子已经不胜枚举。
为此，即便是这些二三十岁的单身女性，也应该早早为自己的健康做好后台的保障。但最现实的一个问题是，这一群女性收入还不算高，消费力却又旺盛，想让她们省下点钱用来买保险，还不是那么容易。怎么办？专家的建议很切合实际，这群女孩首要安排的，应该是简易型的女性疾病险！
简易型的女性疾病险，等于是纯消费型的一种保险，保费倒也算是很便宜，即便是年轻的收入不高的女孩也买得起！
比如，美亚保险公司的“蕙质兰心”女性疾病关爱保险，就是一款简单的女性疾病保险，它的保障涵盖女性恶性肿瘤、系统性红斑狼疮并发狼疮性肾炎、重型再生障碍贫血、女性原位癌等疾病，还能提供免费的远程专业医疗健康咨询服务，如果24的小虹投保这款保险，疾病保障额度选择10万元，每日住院津贴100元，当年缴费只需要132元！
30岁已婚女性：可选女性寿险
“我和那些年轻的单身女孩不同，她们生活得很潇洒无拘无束，一人吃饱，全家不愁，但我们却要考虑考虑自己的另一半，考虑整个家庭了。”32岁的岚岚结婚已经四年了，现任某外企部门经理，年收入大约在13万元，也算家里的“半边天”了。
对于类似岚岚这样“中产”已婚女性，保险理财专家建议他们，不妨选择终身或两全保险形式的女性寿险。
这类产品，既能对女性被保险人的身故进行赔付，满足她们对于整个家庭责任的一种负担，有些还能以现金返还的形式为女性投保者提供养老年金的保障，还能特别为女性投保者提供专属的女性健康保障、女性整形保障，甚至是妊娠期风险保障等。
准备生育女性：选母婴健康险
如果你已经结婚，并正在计划生育一个孩子，那么，最好不要忘记投保母婴健康类保险。
虽然法律上没有明确规定孕妇不能投保，但因为女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，通常，各家保险公司对于孕妇投保都有一定的限制。怀孕28周以后所有的保险都不接受承保，28周以内只接受寿险、养老险、意外险的投保申请，不接受除妇婴保险以外的医疗健康险。
正因为如此，计划生育的女性最好能在怀孕前就投保普通的健康险或女性健康险。而如果怀孕前没考虑到投保，怀孕后又想买可以保障妊娠期和新生儿保险，那么就得选择母婴健康类保险。
母婴健康类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金赔付。目前中国人寿、太平洋、太平洋安泰等公司都有专门的母婴保险，可供孕妇及其家人选择。
中年女性：买终身型女性健康险
步入中年，子女正在快乐成长，做母亲那一颗紧张的弦还不能放松，但随着年龄的逐步增大，身体“亚健康”的信号正越来越多、越来越强。
郭太太已是人到中年，结婚已经9年，膝下有一6岁的小儿子。去年，郭先生在升任了高级经理，高薪稳定，经常出差，应酬多。郭太太则在一家事业单位做事，主要任务还是相夫教子。
两口子想给自己买一份比较全面的保障，资讯再三，最后她在既有的社保之外，增加了健康医疗险方面的保障，添了一份女性健康险，然后通过测算了一下自己的养老金，又增加点养老险，她虽然女性投保养老险价格不低，但现在保险产品养老的优势也比较突出，就是未来领取可以比较确定和有保障性，所以她没有在乎那些差额，购买了养老险。
如果你在40岁之前都还没有为自己的健康安排过保险保障，那么此时真的要好好安排安排了。比较适合中年女性的“女性险”主要有终身型的女性重大疾病保险。与大家所熟悉的普通重大疾病保险相比，女性重大疾病保险也有一些自己的特性。
终身型的女性重大疾病险还带有储蓄功能，比较适合费率较高的中年女性；万一发生疾病可以获得理赔，没发生疾病将来也可以作为一笔养老金之用。同时，建议中年女性投保女性险时，尽量选择缴费期较长的产品或选择较长的缴费期，这样如果在缴费期内出险，就可以免缴之后的保费了。
购买人寿保险的功用
人寿保险是一种很有效的理财方式。今天我就来为您介绍一下保险理财的好处——安全可靠风险低。
人寿保险是人和财务安全的保护神，它是保障家庭经济的安全最简单、最快捷、最便宜的方法。相对保险而言，股票是投入了100元来赚取10元的买卖，而保险呢，却是投入了10元来赚取100元的投资。
韩荣本想嫁人后就安安心心做个家庭主妇，没想到一件突发事件围绕着一份保险改变了她整个人生！
2003年，韩荣的姐夫出了车祸，两个儿子当场死亡，姐夫经送院抢救三天也无效，也去了。三条人命就这样说没就没了，让人心寒呀！
车祸当然涉及保险呀赔偿呀等问题，一问，三个人当中只有二儿子在中国平安买了份保险，而且买了还不够一年，她们立即打电话给平安业务员叫他过来，业务员很快就过来了，还带了他们理赔部的人过来拍照，让人们大大意外的是，一个星期不到就接到平安保险公司打来的电话，说赔偿金和各方面的资金已经全额按保险合同规定给我们转帐到银行，合计23.5万。那时她们只是意外但谁也没说什么，毕竟人死了给多少钱都没用，生命才是最可贵的。再说，也没这个心思想什么，正忙着找律师准备跟车主打官司呢！一番折腾后，车主跟韩荣姐姐一家最终达成了庭外和解，用28万买了三条人命。车主说了，不答应大不了他进去座几年牢，他实在没再多的钱，这28万都是要卖掉房产才有现金，经过我们律师调查，这人也的确没钱，单亲家庭家里还有两位老人和两个小孩要养！
事后，有两问题意出现在韩荣脑海里，第一、小二有保险赔了23.5万！；第二、三条人命只值28万！
一个月后，韩荣找了一位平安保险业务员艳琴，让她给自己女儿设计了一份保险。又过了三年儿子出生了，儿子这份保险还是艳琴设计的，再过了一年，韩荣进了平安成为一名平安保险代理人。真没想到从平安大学毕业出来还是回来到平安公司打拼人生！
人寿保险的保险金，表面上看起来交给了保险公司，可是实际上是储蓄在保险公司里面，积少成多。所以当你遭遇到经济困难的时候，你就可以动用这样的一笔资金，以度困境。购买人寿保险就等于用金钱来买时间，即使你没有时间，它也能够确保你的经济上的成功。
人寿保险的七大功用
功用一：合理避税
1.保险功用之合理避税――凡指定了受益人的，保险给付可不计入遗产总额。
我国《保险法》第64条规定：“被保险人死亡后，遇到下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（一）、没有指定受益人的；（二）、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）、受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。”此处的被保险人的继承人即是法定受益人。
需要指出的是，法定受益人与前述指定“法定继承人”为受益人虽然都是将保险金给付被保险人的法定继承人，但二者在性质上有着根本区别。前者源自法律的规定，后者则来自被保险人或投保人的指定。前者所得的是遗产，需缴纳遗产税，并在遗产的实际价值范围内承担偿还被保险人生前所欠债务的责任；后者所得的是保险金，无须缴纳遗产税，也无须偿还被保险人所欠债务。
2.保险功用之合理避税――保险给付可享受减免个人所得税待遇。
10岁的婷婷的父母有1000万资产，由于担心到时要缴纳庞大的遗产税，于是婷婷的父母就想把财产在生前转移给她。
方案一：可在子女未成年的时候，以父母为投保人，子女为被保险人，同时子女为受益人的方式，投保人寿的生存保险。这样，满期给付保险金归于子女，即为子女自有财产。
方案二：可投保以父母为被保险人而子女为受益人的终身寿险，这样，在父母万一意外身故后，子女可以得到保险金，以这笔款项作为缴纳遗产税的资金来源他们 就不必为应付遗产税而不得不考虑出售房产或其他固定资产了。
功用二：保全资产（财产私有化）
1.债权债务活动中，对人寿保险不得提出代位权求偿，使财产私有化。
2.进行遗产分割时，保全不宜分割的遗产。
功用三：创造现金
A.死亡给付――以小钱预留免税的巨额现金财产。
B.保单借款――保单借款的好处：
1、可以满足资金短期周转的需要，让手上的“死”保单变成“活钱”。
2、保单借款手续简单，当天即获得资金。
3、保单贷了款，其原有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红。
4、不形成债权债务关系，因此，万一到期不还，不会追究债务责任。
一般贷款是指债权人借钱给债务人，两者签订协议，约定债务人到期还本付息。
功用四：规避风险
A.人身风险――生命价值
别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。——李嘉诚
B.规避企业合伙人的风险
个人寿险保单能在企业所有者、合伙人或关键人物死亡时提供资金。
C以保单指定受益人的方式，规避债权人的风险
功用五：规划未来
功用六：抵御通胀
A.72法则：72/通货膨胀率×100%=资产贬值到一半所需的年数
若以温和膨胀率3%来计算：1000万资产只需要24年就贬值了一半，即500万，也就说24年后它只相当于目前500万货币的实际购买力。因此，如何善用投资理财手段，使资产在安全保值的基本上稳步增值日益成为大家关心的问题。
B.分红保险的作用
分红保险最早出现在18世纪的英国，主要是为抵御通货膨胀和利率波动的风险而推出的，近年来已成为世界保险市场的主流产品。
功用七：安全稳健、保值增值
以上是人寿保险的七大功用，大家可以学一学李嘉诚，将其功用发挥到极致，从而保全自己打拼多年累积的财产，保障自己和家人的安全。
宝宝的保险先急后缓
