4．专业知识——借专业知识生财
大学教授们拥有各种知识，但他们大多数没有多少钱。知识不会引来财富，除非加以组织，并以实际的行动计划精心引导，才能达成积累财富的目标。很多人不了解这个创造财富的事实。
5．想象力——心灵和智慧的工作坊
创意是所有财富的出发点，它是想象力的产物。人脑想象得到的任何事物，只要相信并下决心去做就会变为现实。
6．组织计划——把渴望变成行动
人生光有梦想是不行的，还必须有把梦想变为行动的计划，如果没有切实可行的计划，再聪明的人也不可能成功。
7．决心——克服拖沓和犹豫不决
分析杰出成功人士的报告显示，成功一个根本原因就是决心大，不为种种变化所动摇。相反，失败人士遇事犹豫不决，就是下了决心也是拖泥带水，不干脆利落。
8．坚韧不拔——热忱与意志力
坚韧不拔的毅力，是成功不可缺少的因素，当意志和欲望结合的时候，就会克服无力感，从而形成一种巨大的物质力量，即热忱。富人是如何致富的？就是一种目标坚定的心智状态，一种惊人的热忱。真正成功的人，是能够将工作与游戏二者用热忱混为一体的人。“创意愿力”有两个元素，一个是热忱，一个是意志力。
9．智囊团——集体的知识和智慧
智囊团有两大特色，一个是经济层面的，一个是心灵层面的。要想取得成功，就要善于借用智囊团的力量。卡内基先生的智囊团小组有50名幕僚组成，这为他的成功增加了智慧。
10．头脑——思想的发射站和接受站
大部分都想致富，但是只有少数人知道致富的奥秘，即：确切计划加上热烈渴望并付诸行动，这才是致富的可行之道。这就是说，运用头脑的力量，把思想的力量与情感的力量结合起来，就能走向成功。
拿破仑·希尔博士一再告诫人们：在人生成功的路上不要伤害别人。你有贪婪的念头，不仅是伤害别人，更会是伤害自己。印度圣雄甘地说：“世间物质能够满足人的需求，但不能满足人的贪欲。”如果你被贪婪控制，那可能是自取灭亡，这就是一些巨富在花甲之年仍要饱受牢狱之苦的原因。要知道“心灵的宁静就是财富”。
转变观念：将财富当做资本
不要看不起穷人，比你富的人有的是；不要看不起富人，比你穷的人有的是。
有一个大地主，将他的财产托付给三位仆人保管与运用，他给了第一位仆人5个单位的金钱，第二位仆人2个单位的金钱，第三位仆人1个单位的金钱。地主告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的财富，等到一年后再看看他们是如何处理钱财。
第一个仆人拿到这笔钱之后做了各种投资；第二位仆人则买下原料，制造商品出售；第三位仆人为了安全起见，将他的钱埋在树下。一年后，地主召回三位仆人检视成果，第一位及第二位仆人所管理的财富皆增加了一倍，地主甚感欣慰。唯有第三位仆人的金钱丝毫未增加，他向主人解释说：“唯恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动地奉还。”主人听了大怒，并骂道：“你这懒惰的仆人，竟不会好好利用你的财富。”
财富可以再创造财富，让手中的财富不断增值，是财富真正的价值所在。
沃伦·巴菲特是当今全球首富之一，他的财富秘诀无它，就是将钱投资在股票里。他和美国其他小孩无异，都是从送报生开始做起，但是，他比别人更早了解金钱的未来价值，所以，他紧守着得之不易的每分钱。当他看到店里卖的400元电视时，他看到不是眼前的400元的价格，而是20年后400元的未来价值。因此，他宁愿投资，也不愿意拿来买电视。这样的想法使他不会随意购买不必要的物品。
投资对于众多的富人来说绝对是一个必不可少的赚钱手段。如果你留意观察，就会发现，现在的富人很少有把钱存入银行，然后去吃利息，这正是因为他们相信，投资才是最好储蓄。钱可能不是人类的好朋友，但绝对是富人的好朋友。他们用钱生钱的本领让人惊叹。
我们不光要学会积攒财富，更要把学会把财富变成资本。
某种意义上，是资本而非其他的东西创造了人类的近现代史，创造了美国经济的成功。所以1868年的詹姆士·戈登·贝内特看到，人们已经不再试图用剑来统治天下了，取而代之的是金钱，金钱这一武器同样锋利无比，同样可以进行权力的独裁。这一洞见即使到了今天，也是那么的掷地有声。把金钱变活，让钱生出更多的钱，这钱就成了资本。资本的本性在于自我增值，它天生就是要去创造新的更多的资本，从而成为社会经济发展的驱动力，成为推动社会进步的变革性力量。
当年的英国清教徒乘坐“五月花”号来到新大陆的时候，他们注定就是一群富于冒险精神的不安分的人。从建城圈地开始，他们就开始了资本的冒险。此外，新教与资本主义的发展也有着千丝万缕的联系，清教徒们把赚钱、创造财富，建设美好家园奉为天职。这一切，成全了第一批企业家的贪婪和梦想，并由此开创了美国经济的繁荣局面。
选择资本而不是选择财富，因为我们的目标是占有资本，而不是被资本所控制。
金钱是没有国界的
在相当长的历史中，犹太人没有国家，这使他们生来就是世界公民；犹太商人没有固定的市场，这使他们生来就是世界商人。
最早聚居在迦南时，犹太人借地利之优势，或倒买倒卖，或长途贩运。到所罗门王朝时期，犹太人就有了自己的贸易船队和国家舰队，他们远征印度，从那里运回黄金和象牙、檀香木和宝石、猴子和孔雀。
大流散之后，犹太人被迫完全地进入了国际贸易的世界市场。在一些国家统治者的驱赶追逐中，犹太人匆匆奔波，他们学会了机智灵敏地对付各种突发的生活和生意变故，他们熟悉了世界各地的市场行情，他们结交了天南海北的贸易伙伴。
犹太商人声东击西、转战南北，广为联系，做成了一笔又一笔的大生意。伊斯兰世界和基督教世界互相仇视，而犹太人则独立于这种对峙之外。
意识形态不中立，但金钱却是中立的。只要和犹太人做生意，谁都是朋友。这是犹太人为钱走四方的经商准则之一。
为钱走四方是犹太人天生的特性。他们不仅自己天马行空四处奔游，贩进卖出，同时还鼓励别人这么做。
有人说犹太商人对世界市场形成的最伟大贡献，是美洲新大陆的发现。而新大陆的发现却是因为犹太人为钱而“走”的结果。
新大陆发现后不久，就有犹太人移民，成为最早的殖民者之一。一个世纪后，犹太人就控制了新大陆殖民地的贸易，绝大部分的进出口都握在他们手中。犹太人将殖民地的原材料运往欧洲大陆，又将欧洲的工业成品运往殖民地，从中赚取高额利润。后来，犹太人甚至还投身于臭名昭著的奴隶贸易。
总之，犹太人对世界原始资本的积累与世界市场的开拓和形成做出了卓越贡献，而这却是源于犹太人为钱在世界行走的特性！
资本主义世界市场形成后，犹太人已不满足于小打小闹了。他们是四处行走，贩布帛，卖珍珠，做四方的生意，赚取八方的钱财。
当今世界，商场如战场，而犹太人总能胜人一筹。他们在商业上的成功往往出现于最出人意料的地方：从威士忌到鸟食，从唇膏到谷物交易，从国防合同到地板覆盖物，从稀有金属到式样服装，从临时性人事代理到光电复印，从计算机硬件到计算机软件，从旅馆到奶酪饼……
不管何时何地，犹太人总能在世界商场上独辟蹊径、出奇制胜。
因此，犹太人控制着社区的、国家的、还有全世界的银行、货币供应、经济和商业。他们才是真正的具有世界水平的商人。
赚钱，就不要顾虑太多，不能被原来的传统习惯和观念所束缚。金钱是没有国籍的，所以，赚钱就不应当区分国籍，为自己圈划赚钱种种限制圈子。
犹太商人对顾客总是一视同仁，不带有一丝成见。在他们看来，因为成见而坏了可以赚钱的生意，简直是太不值得了。
犹太人散居世界各地，虽然依地区有美国系及苏俄系之别，但是他们都自视为同胞。无论是住在华盛顿、莫斯科或伦敦等地，犹太人之间都经常保持密切的联系。例如，住在美国的一位犹太人名叫哈利·威尔斯顿的钻石商人，他联合全世界的犹太钻石商组成一个庞大的集团，与其他国的人做生意。又如居住在瑞士的犹太人，最能利用中立国的特性，同时联络美国的犹太人和俄国的犹太人来从事国际性的交易。
要想赚钱，就得打破既有的成见，这是犹太人经商得出的训示，就像金钱没有肮脏和干净之分一样，犹太人对赚钱的对象也是不加区分的。只要能赚钱，达成生意协议，能从对方手中得到钱，就可以做。在犹太人的脑海里，无论是资本主义社会里的犹太人，还是共产主义社会里的犹太人，为了各自共同的目的，他们可以紧密地联系在一起，共同对付外人。在进行贸易往来时，无论你是美国人还是俄国人，无论你是西欧人还是非洲人，只要你和他的这笔交易能给他带来利润，他就可以和你交易。
犹太人观念中，除了犹太人外，不管是英国人、德国人、法国人或意大利人等，一律被称之为外国人。为了赚钱，不管你是哪一国的外国人，主张何种主义，信仰何种宗教，都是他们交易的对象。
要赚钱，就不要顾虑太多，不能被原来的传统习惯和观念所束缚。要敢于打破旧传统，接受新观念，同样，要想赚钱，也是要打破成见的。试想一想，如果因为对方的思想意识不同，自己在原来成见的作用下，主动放弃了一次赚大钱的机会，岂不是太可惜，太不值得了！
犹太人分散在世界各地，如果他们没有这种意识，却因为国籍、思想意识形态的制约，而拒绝相互间的联系，他们的力量薄弱，在世界各地又受歧视，那么，他们何以对付这复杂的世界呢？他们还能在商业上取得如此高的荣誉吗？他们能成为当今的金融之王吗？当然不能！
哈佛教授认为，金钱是没有国籍的，所以，赚钱就不应当区分国籍，为自己圈划种种限制。犹太人聪明地认识到这点，他们认识得早，所以他们很团结，结合在一起共同赚外国人的钱，这就是他们成功的所在！
财富观念要跟得上时代
哈佛大学的学生都会听到这样一个故事：
一天，一个富翁带着儿子从城里去乡下旅行，想让他见识一下穷人是怎么生活的。
他们找到农场一户最穷的人家，并在这家过了一天一夜。
旅行结束后，父亲问儿子：“旅行怎么样？”
“好极了！”
“这回你该知道穷人是什么样了吧？”
儿子回答：“是的，我知道了。”
“你能描述一下富人和穷人的区别吗？”
儿子想了想，说：“我们家里只有一条狗，可是他们家里却有4条；咱家仅有一个水池通向花坛的中央，可他们竟有一条望不到边的小河；夜里我们的花园里只看见几盏灯，可他们的花园上面却有千万颗星星；还有，我们的院子只能停几辆小汽车，可他们的院子却能容下几百头奶牛！”
儿子说完，父亲哑口无言。
接着儿子又说：“哪天我长大了，一定要过上和他们一样的富裕生活！”
如果你问了一个邻居家的小学生：“你想要什么财富？”他可能会说：“给我多一些时间玩，少留一些作业，就是我的财富观念。”如果问一个高中生，他可能将考上一所好大学当做全部的财富。对于大学生，他可能不是寄希望于马上成为一个百万富翁，就是把找到一份好工作看做财富。由此可见，在人生的不同阶段，人们的“财富”的观念是不同的。
不同的观念可以转化为各种不同的财富。在20世纪70年代末，率先进行生产责任制改革的人富裕了；80年代，下海经商的观念让很多人成为了富翁；90年代，网络创富的观念让很多人成为财富新贵。时代在发展，创富观念也在发展。谁能够率先适应时代，谁就能迅速积累财富。
现在人们提起比尔·盖茨，总是有这样一个绰号：哈佛最成功的辍学学生。
1973年，盖茨进入哈佛大学法律系。原本他应该在1977年毕业，但是在1975年，也就是他大学三年级时，盖茨作出了一个惊人的决定：辍学创业！随后，盖茨和好友保罗·艾伦成立了一家电脑公司，即后来的软件巨头——微软公司，并在31岁成为有史以来最年轻的靠自力更生成功的亿万富翁。
诚然，在一般人看来，哈佛的毕业证是通向事业成功的阶梯，代表着何等的荣耀。而盖茨意识到，计算机的发展太快了，等到大学毕业后，他可能就失去了一个千载难逢的好机会。1975年6月，盖茨经过认真的考虑，决定放弃哈佛的毕业证书，要求退学创业。很明显，在今天看来，当初他的这个决定是十分有显见之名的。
1980年，微软公司推出MS-DOS系统，大受欢迎，微软自此一炮走红。至今，MS-DOS系统成为几乎所有个人计算机必然内置的系统。从MS-DOS系统安装于IBM的PC机到Windows操作系统投放市场，再到Windows XP操作系统向全世界发行，盖茨几乎主宰着21世纪的计算机软件行业。而当他功成名就之后，他意识到，拥有上百亿美元的资产并不意味这你多么富有，他只是代表支票上的一个数字而已。于是，他开始致力于他的慈善事业，将帮助贫困地区的能力当做他一生的财富。
香港一位富商曾说过：“每个商务时代，都煅造一批富翁。而每批富翁的煅造，都是当人们不明白时，他明白自己在做什么；当人们不理解时，他理解自己在做什么。所以，当人们明白时，他已经成功了；当人们理解时，他已经富有了。”从古至今，一切成功者，都因观念和行为超前。
创富时代，人们需要以下观念：
创业观念：思路决定财路。在创业过程中学会动脑是很重要的，用思考来寻找出路，自然就能找你你需要的财富。
创新观念：创意无限，“钱”途光明。一个鲜明的例子就是硅谷。硅谷不仅是技术创新的圣地，也成了财富的聚集地。而这里的财富即是来源于创新。
冒险观念：无限“风光”在险峰。冒险不是蛮干，但是在权衡利弊之后，你要有勇气去冒险一搏。
危机观念：未雨绸缪，事业常青。一个企业家曾经说过：“飓风带来的不仅仅是破坏力，还有丰沛的降水；东南亚金融危机给企业员工带来的危机感，将是永远的财富。”这句话对危机最好诠释。
竞争观念：狭路相逢勇者胜。在市场经济条件下，竞争力是企业经营成败的关键，当然也会成为你是否能够积聚财富的关键。
当然，除了要有新观念，任何新的事物的接受都是需要勇气和胆识的。
