1759年，美国出现了第一家寿险组织，1792年美国拥有了第一家寿险公司。经过200多年的发展，美国已成为世界保险业最发达的国家，其保费约占世界总保费的1/3。保险已经深入到美国人的生活中，对美国经济产生了影响深远。
美国保险公司拥有超强的吸金能力，这笔巨额收入也成为美国金融霸权的重要支柱。与此同时，保险业的稳定职能又是美国金融霸权的稳定器，支撑着美国金融发展长盛不衰。
美国保险公司的优秀之处
经过长达200多年的发展，美国保险市场已经形成了由股份保险公司、相互保险公司、保险交易所、健康费用协会及专属自保公司构成的多元化市场结构。美国保险公司大部分都由营业部门和公共部门组成。其中，营业部门主要包括承保部、理赔部、精算部和营销部等；公共部门主要包括投资部、市场营销部、法律部、行政管理部、财务部等。
美国保险业能够成为世界保险的霸主，在其多年的积累中已形成了独具特性的保险机构。
高技术。美国大部分保险公司从保险申请到理赔处理，都已进入高度精准的计算机时代。这一跨越极大地提高了保险机构的工作效率和准确度。
高效率。每个公司都有自己独特的生存之道，美国保险公司也不例外，它们在公司内部有一套高效的管理体系，以此来协调各部门的工作确保公司整体利益最大化。
严格的成本控制。美国保险公司的成本意识很强，他们认为保险公司过度消费会引起消费者的强烈不满。这也会影响公司的信誉和形象，最终受害者还是保险公司本身。
优良的员工培训。美国的保险业非常重视员工培训，公司会大力支持员工参加保险业的职业考试，如注册财险意外险承保师（CPCU）、注册寿险承保师（CLU）、注册财务顾问（CFC）等。美国保险公司的员工也很珍惜公司提供的学习机会，注重从学习中收获的成果。因此，美国保险业人才的流动性并不大。
美国保险公司通过高新技术的大量运用，提高了工作效率，同时实行严格的成本控制，并强化员工技能的提高，使得企业的综合竞争力得以不断增强，实现了可持续发展。
美国保险业竞争激烈，只有在竞争中不断调整经营策略，才能不被市场竞争淘汰。美国保险公司之间的市场竞争主要表现在价格竞争、质量竞争、信息竞争和人才竞争四个方面。美国的保险市场是由众多不同的竞争者通过向保险消费者提供不同的价格和保险服务品种形成的。只有具备真正的实力，并能不断创新的保险公司，才能在市场竞争中立于不败之地。
美国代表性的保险公司有美国国际集团（AIG）、友邦人寿、联邦大都会人寿、家庭人寿保险公司和房车美国保险公司，等等。
美国国际集团最能代表美国金融霸权的特性。这是一家跨国保险及金融服务的集团，总部设在纽约。AIG在其他地区也设有相对集中的总部，其中英国总部设在伦敦、欧洲总部设在巴黎、亚洲总部设在香港。AIG在全球2000家跨国企业中排名第18。
作为全球市值最大的保险公司，AIG的成功绝非偶然。其不断变革创新的勇气、稳健雄厚的财务信用、信守承诺的形象，赢得了全球500多万客户的信任。但是近年来，AIG跌进了麻烦的漩涡，接连不断地卷入丑闻事件。从接连曝出的丑闻可以看出，AIG的创新正在偏离正常轨道。这些丑闻正是美国金融霸权追逐利益，不顾客户和合作伙伴利益的真实反映。
“安睡保险”的竞争力
美国的保险公司扮演着天使的角色，仿佛在为经济活动提供安全的港湾，实则离不开其追逐金钱利益的本质，保险公司对美国经济的推动作用不容小觑。
促进金融稳定，减轻焦虑
有了发达的保险业，在个人和家庭遇到损失时，人们不用去求助亲朋好友或政府。美国人常说，没有保险的日子是无法想象的。保险业的宗旨就是稳定个人、家庭和组织机构的财务状况，为那些受到损失的人或机构提供补偿。
如果没有保险保障人们的生活，就可能出现失业率增加、人们的购买力下降、供货商减少业务、政府税收减少等一系列经济萧条的现象。
保险还可以减轻人们对失去生命、健康、财产和金融资产所产生的焦虑。在美国，人们通常把保险和再保险称为“安睡保险”。
分担政府社会保障压力
美国于1974年颁布了《雇员退休收入保障法案》。该法案规定雇主和雇员在企业中养老基金保管人和受托人的行为。1978年，美国政府又启动了主要由雇主承担的养老金计划，先后有4000多万企业员工参与了这个计划。美国保险业为美国人提供了养老金，也成为国家社会保障体系的重要组成部分。
推动贸易和商务发展
美国的现代经济建设发展越来越高效和迅速，对企业的专业化程度要求也越发提高。对美国企业来说，企业领导者大多适量买保险，以此来避免突发的商业情况对自身企业带来的伤害。
保险公司也会通过客户的资信来辅助商务活动。因此，银行和贷款人也会要求借款人对其贷款抵押物投保，或者提高贷款利率。有的银行还会要求个人贷款者提供其主要来源的投保证明，从这些要求中也说明保险业已经成为“商务活动的润滑剂”。
激活储蓄
美国保险公司尤其是寿险公司，和其他金融中介机构一样，推动将储蓄资金注入国内投资的政策。
保险公司提高金融系统效率的方式主要有三种。第一种，保险公司会作为金融中介，这样就可以降低储蓄者和借款者的交易成本。第二种，保险公司为资本市场加速资金流动速度。这样银行可以借助短期资金，提供更多的长期贷款。第三种，保险公司为投资者扩大投资规模提供保障。美国很多大企业的投资项目需要大量融资，保险公司可以保障他们胜任融资角色。
促进风险的有效管理
作为美国金融体系重要的组成部分，保险业可以提供多种多样的风险管理服务，从而增强对储蓄和投资的支持，使资源配置更加有效。
鼓励减损和防损
美国保险公司的一个重要职能就是帮助被保险人减损和防损。保险公司熟知可能造成损失的原因和工艺的详细统计资料，有助于精确地风险评估。如果承保与损失记录成为一个体系，那么被保险人就容易控制经营中的损失。美国的保险业拥有防火、职业健康与安全、工业损失预防、减轻汽车损毁、盗窃和人身伤害等众多损失控制方案，这些资料直接或间接的减少了个人和企业的损失，为美国营造了良好的风险管理制度，有利于社会的稳定与发展。
推进资本有效配置
美国保险公司的优势就在于收集信息、评估企业等方面，也更善于配置金融资本并承担风险。美国保险公司会选择为最有发展前途的公司或个人承保和发放贷款，同时监督其日常运营，帮助其避免发生承保人无法承担的经济风险。保险公司会要求公司或个人以顾客、股东或贷款人的利益为最大利益，这也体现了资本市场对有潜力公司的肯定。美国政府并不严格控制对保险公司收集信息的行为，从而使保险公司更能发挥资本配置的优势，使美国经济增长更加强劲。
谁来保障美国保险公司的风险
美国保险公司破产率一直很高。高破产率一方面证实了美国保险市场的竞争惨烈；另一方面说明美国保险市场的安全系数也须提升。
为了保障保险公司的风险，美国组建了保险保障基金。保险保障基金可以从容应对偶发的规模较小的保险公司的破产。但是当金融市场发生系统性风险时，若干跨州经营、规模巨大的保险公司同时出现危机，保障基金就难以有所作为了。这已被美国2008年发生的金融危机证实。2008年美国政府的“不良资产救助计划”为美国国际集团提供了1820多亿美元的援助资金，该集团80%的股份被政府持有。美国政府如此大的救助力度，说明了美国保险公司的地位。
美国为加强保险公司的竞争力使了哪些招
完善的保险销售系统
考察保险的销售，首先需要考虑保险这一产品的特性。保险不同于普通的产品，它是否有用，购买多少才有用，人们买保险的时候都是不知道的。所以说，保险是一种无形产品，也是一种复杂产品，其销售需要考虑很多因素，如政治、经济、法律、文化、历史等。这些因素共同决定什么样的销售渠道最合适。
美国的保险销售系统主要包括代理人、经纪人、直销系统、直接反应系统。直接反应系统是不依靠销售中介人员而找到客户并销售保险的销售系统，主要依靠邮件、电话或互联网销售。另外，还有一种销售方式叫亲和销售。这种销售方式是通过其他组织，如信用卡公司、杂志或其他公司销售保险业务。这些组织在介绍保险业务时，不会强迫客户购买哪家公司的保险，只是推荐保险业务。因此，这种亲和销售模式能获得很多新的客户，也越来越受到保险公司的推崇。
美国的保险业就是通过以上多种多样的销售系统，向客户推介和销售了数以千计的保险产品，使企业业绩不断提高。
充分的市场竞争
在当代美国保险市场，随着技术的进步，保险公司之间的竞争空前激烈。主要体现在以下几个方面。
价格竞争。随着竞争的加剧，保险公司不得不以减少利润，甚至亏损为代价来换取市场份额，此时，降价就成为保险公司生存的手段。
服务竞争。美国人关心价格，也很关心服务，保险公司在努力降价的同时，也在努力提高服务水平。例如，为客户设计一套完全符合其需求的保险业务；在客户承保之前就确定赔偿条款；在客户发生危险时，第一时间出现在客户身边，处理赔偿事宜。这些优质服务增加了保险公司的综合实力，也为客户带来了极大的便利。
承保模型竞争。承保模型主要包括为哪些客户承保、承保客户在哪个价格等级、是否可以续保、停止哪些客户的承保业务，等等。保险公司的竞争力不仅仅在于承接多少保单，最终还在于高效地避免承保风险。
美国对客户质量的评估实行一事一议的精细化评估制度。这样做的目的就是最大限度地降低保险公司的风险。在计算机还未进入保险领域之前，美国的保险公司一直使用代理人评估企业的方式，这一方式的效果也很不错。但这一方式只是简单评估了客户风险，对客户也只是做出了 “优质客户”“普通客户”和“不良客户”的简单分类。随着计算机时代的到来，保险公司逐步建立了客户信息体系，在所掌握的巨大信息资料下，保险公司可以精准地为客户分类，对客户群的评价也越发精准。有些保险公司依据本身掌握的庞大数据，为客户建立了信用评级系统，但能否用信用评级来作为承保依据，美国政府并未做出明确的表示。
销售渠道的竞争。目前，美国保险业的各种销售渠道不能互相替代，所以，保险公司一般都采取多渠道销售的模式。当客户需求或市场需求发生改变时，保险公司或根据自身不同的销售渠道做出适当的改变。如增加或减少代理人、增加或减少电话中心销售代表。调整销售渠道可以为保险公司带来很多利润，但并不是哪家公司都有这样的实力。采取直接销售的公司就很难在短时间内建立一支优质的代理人队伍；而传统的代理人公司也没有更多的资金来建立互联网和电话中心。对于一个公司多种销售渠道之间的协调和互助的问题，也是美国保险业一直争论不休的话题。
美国的保险业就是在适应日趋激烈的竞争当中不断地自我完善和发展壮大的。
保险公司经营策略革新
保险公司采取以投资促保险的策略。美国的保险公司主要靠投资组合实现保险资金的保值增值，弥补承保亏损，取得经营利润，投资业务已经成为与保险业务并重的两大主导业务之一。从另一方面讲，保险资金是美国货币市场和资本市场的重要资金来源，特别是寿险公司经营的业务具有长期性和稳定性特点，使它们成为美国证券市场长期稳定的资金来源。美国的保险一般投资于债券、股票、抵押贷款、不动产投资等方面。
投资活动有效地拓宽了美国保险业的业务发展领域，而保险公司是美国均衡和可持续发展的重要稳定器。
健全的外部监管体系
在美国，跨州的商业活动一般由联邦政府管理，但保险业却是一个例外。美国的保险业一直由各州自行管理，当然，保险公司的经营许可证也由各州政府颁发。美国各州保险业采取立法、司法和行政共同监督的管理模式。美国对保险监管的手段主要包括：保证金制度和清算制度、法定责任准备金提留制度、常规审计制度和清偿能力测试制度、保险价格的管理等。
完善的监管体系保障了美国保险业健康有序的发展，保险公司成为监管的最终受益者。
有效的政策支持
美国保险业的发达与美国政府的政策扶持有必然的联系。美国政府对保险业实行不与民争利和弥补市场失效的原则，其目的就是完善保险的功能和服务体系。美国在税收方面也给了保险业很多优待，对于资产少于5亿美元的小型人寿保险公司，美国政府在收取税费时都执行了减免政策。
中国保险市场路在何方
面对美国保险公司的强大实力，中国保险机构要积极扩大对外开放，推进保险业国际化进程。
在政策层面，中国保险业要完善法律法规，加强保险监管与国际接轨；探索混业经营框架下的经济模式，走金融保险融合道路，造就大型保险集团。
在经营层面，中国保险业务通过上市、兼并、重组等资本运作方式，实现保险业经营范围全球化。
