俗话说：人不理财，财不理你！聪明的女人能够很好地安排有限的薪水，他们会受到用钱的满足感，但绝不会为钱所累。在现今这个功利的社会，从一定程度来说你积累的财富多少决定你幸福指数有多高。所以，一个独立的聪明女人想要获得真正的幸福，就必须把自己卓越的理财能力发掘出来才能成为一个理财的高手。
在现代社会里，女性走出家庭，在职场的打拼中不断巩固着自己的经济地位。女性的消费能力在这个商品社会中得到了很好的发挥。不过，随着收入的增加，女性消费的观念是趋于矛盾。一方面，精打细算，分毫必争；另一方面，又是最容易冲动消费，买下不少“鸡肋”商品。由于女性大多对理财偏向保守、感性，70%的“女当家”只是家庭财产的保管员而从不关心理财。
错误的理财观念
想要成为一个独立自主的聪明女人，不仅要精明赚钱，还要懂得理财。才是保证既可以不断提高自己的生活水品，又不会入不敷出。
张婷今年25岁，单身，大学毕业后在北京一家企业做文秘，月入3000元，为了节省开支，为了减轻房租压力，她和同事合租了一套接近郊区的房子，但是为了不迟到经常打车。吃饭问题，她常常在有优惠的店子吃饭，为的是享受洋快餐的打折优惠；感觉能省一些。为避免买高价的衣服，极少买名牌，基本上都是常换常新的“大路货”……她有个自己很满意的做法，就是在小店铺里置备行头，又省钱又时尚。但是这样下来，张婷一个月下来口袋里还是像被小偷洗劫过一样。她的钱都上哪儿去了？
其实，并不是张婷缺乏理财观念，而是她个人的理财、消费观念有偏差不太合理缺乏条理性和计划性。虽然不是“大手大脚”，但却不“精打细算”。首先打车是一笔巨大的支出，在房租方面省下的钱全贡献给出租车业了，在餐厅吃饭和自己做饭的开销更不能同日而语，最后，小店的衣饰虽然便宜，但买衣服的频率肯定很高，也正因为这样，常常会今天买一件，明天买一件，不知不觉间花费在衣服上的就更多了。这样还不如按“少而精”的原则适当购买……类似的花钱误区还可以找出很多。如果想成为一个理财的高手，就要从以下几个方面更新错误的理财观念。
一、男主外，女主内
中国人传统的美德，也就是说女人应当掌握家庭的财务大权。不过，从科学理财的角度来说，夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，两人的理财水平肯定会有所差异。所以，不论男女，不论工资收入高低，谁擅长理财，谁就应成为家庭的“内当家”。如果两人互不服气，不妨来一个“擂台赛”，将现金类资产一分为二，夫妻分别理财，一年之后谁的理财收益高，谁就可以理直气壮地“当家做主”。
二、穷挣不如富嫁
许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公，认为养家是男人天经地义的事情，自己只要管好家就行了。平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。俗话说，伸手要钱，矮人三分。长此以往，必然会受制于人，女性在家里的“半边天”地位也就会发生动摇。所以，作为聪明女人，应当依靠为自己充电、掌握理财和生存技能等方式，自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉”的女人风采。
三、只把钱存在银行
大多数女性不喜欢冒险，不相信自己的能力，态度保守，甚至对理财心存恐惧。一般女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。这样的投资习性可看出女性寻求资金的安全感，却可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手，不仅可能将利息吃掉，长期下来可能连老本都不保。
所以在新形势下，女性们应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等等，以最大限度地增加家庭的理财收益。
四、年轻是我的资本
女性在理财上所犯的最大错误，就是太晚开始理财，通常都是到了不得不做的地步才去面对理财的问题。一般而言，女性的平均薪水较男性低。即使有退休金可领，因为职位多低于男同事，他们可领取的金额也会比男性来得少。因此，女性必须将理财的工作成为生活的一部分，积极追求财富的增长，才能让自己享受优质的生活水准。
控制自己的欲望
“她经济”时代，女性拥有了更多的收入和更多的机会，他们崇尚“工作是为了更好地享受生活”，喜爱疯狂购物，以信用卡还贷。一年下来，家里积累的各类商品越来越多，而储蓄存款却接近零。
春晓是个很会赚钱也很会花钱的女人，在女儿一岁时她就在学院工作外的夜校持第二份工作，这一干就是20年，近七八年春晓是三份工作同时进行，于是手头日渐宽裕，她自己感到很累时便疯狂消费：去高级美容院刷卡一次五六千元、去洗头洗脚刷卡，去逛商场看到心仪的服装一套两三千元不假思索就拿下。春晓还对自己说要会花才会挣得更多。她望着一屋子五个大衣橱的服装和几十双皮鞋，却还觉得自己没有衣服可穿！春晓进入了一个职场女性通常犯的恶性循环消费而形成的怪圈！
女性大都有购物的嗜好与冲动，这是导致许多女性个人理财失败的重要原因。如何控制购买欲？首先，在选购东西的时候，要慎重考虑自己目前是否真的需要这件东西，假如这件东西目前不需要，那就坚决不要买它，哪怕它的价格非常优惠。因为家里很多束之高阁的东西就是由于这样的诱惑才被买回家的；其次，身上不带过多的现金是控制随意花钱的好方法。控制了钱包，在某种程度上就能控制肆意膨胀的消费欲。理财需持之以恒，适当调整自己的消费习惯，完全可以将自己的钱财打理得井井有条。
直到有一天春晓去听投资理财专家讲课，才蓦然醒悟自己在消费和理财的观念上都盲目而无计划。专家提到的很多启示很有意思让她体会多多。于是身体力行，几年下来理财收获颇丰：
一、控制消费
春晓以前喜欢和先生逛超市逛服装商场，然后莫名买一大堆其实没有啥用的东西，但花费总是几百元甚而上千元。男人和女人不同，他们是需要啥直奔目标购完出店。如今打折广告春晓一律不看，买服装变得理性而有计划，需要就去添些单品，不受商家影响，衣橱内的服装经排列组合重新搭配总能穿出新意，学会提高着装审美品味而不是一味跟着流行跑。
二、掌控财务。
首先对自己全部收入进行清理，清楚整个家庭的全部收入，计算每月总收入的平均水平，然后在收支平台上进行专项理财，勤俭持家。其次是估计每月支出，大到食宿，小到一支唇膏和看场电影的花费，然后预留10%用来支付意料之外的开销。
三、理性消费，
给自己设定最高消费限额，如消费百元以上一定要经过一天以上思考，千万戒掉冲动消费的习惯，在皮夹里尽量少放钱，如只放100多元。看到如此少的现金就打消了逛店的欲望，不要在高兴和生气时去逛商场，这样会加剧你花钱的欲望。
总之，试着控制自己的欲望你会发现一下子每月多出了钱。把钱付给了自己后，你就有了统筹投资获利的可能性，从而你的中年、晚年就会比那些大手大脚花钱的女友过得更好！
理财新观念
理财？一般的女性都会诧异地说：我从来都没想过？有这个必要吗？或者认为这是男人的事，也有认为天生不是那块料，学习理财有点难，没时间去学。其实身为e世纪的女性，只要肯多花一些心思，建立在理财上的信心，你会表现得比男人更好。
杨瑶家中有辆宝贝车，是2003年花了5万多元买的，五一前，她遇到了难题，七天长假全家都要到张家界旅游，可她的宝贝小车放在小区的露天车场着实让人放心不下，北京也没有亲戚帮忙看着。于是，有朋友建议她，把车存到典当行去。
杨瑶将车开到了附近的典当行，典当行估价目前该车市场价格4万多元，给出了2万元到1万元的典当价。杨瑶琢磨着自己不缺钱花，加上车在典当行放一个月的手续费约4.7%，典当的价格越低，手续费就越低。于是，杨瑶将自己的宝贝当了1万元。
如果杨瑶典当了2万元，一个月后，她取车时，需交的手续费为940元，而如果只典当了1万元，一个月后只需交470元。在不缺钱只是买个安全放心的情况下，自然是典当价格越低越好。像杨瑶这种新潮理财观念还有以下几种；
一、把钱装进脑袋
把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。拿到各种各样的职业技能证书，然后再参加工作，薪水一定比原来高出数倍。看来知识就是财富，此言不假。年轻的职场女性把钱花在名牌上，不如装进脑袋里。
二、夫妻AA制
AA制是指一种新的家庭经济模式；大致有两种形式：一种是夫妻每月各交一部分钱作为“家庭公款”，支付房租、水电费等共同家庭支出，其余则各自管理；另一种是请客、购物、车资等费用都各自支出，只在房贷、投资等大笔支出上平均负担。这种理财方式能发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，夫妻双方财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。
三、靠健康省钱
虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的花费涨得快。有道是“健康是福”，只要身体健康，自然就能省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变，如果不懂得爱惜身体而节省，什么都不舍得花，无疑步入一种“贪小失大”的误区。应该将部分花费投资于外出旅游、购买健身器材、合理饮食等。减少生病住院的几率，实际上也是一种科学理财。在健康上多作些投资，唯有健康才是最大的节约。
四、不贪财不破财
现在社会上骗子很多，生活中时有骗子找上门来的事。骗子之所以能够屡屡得手，无非都是打着各种诱人的幌子。许多人之所以上当受骗，无非都是源于一种“贪便宜”的心理。其实，“天上不会掉馅饼”，“世上没有免费的午餐”，这是人人应该懂得的常识。只要我们不抱“贪便宜”的心思，对外界的诱惑随时保持警惕，自然就不会上当受骗，不破财其实也就是成功的理财。
五、破小财免大灾
只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险（包括人身意外险、大病险等保险）。虽说这类“投资”不求“回报”，“打水漂儿”最好，可俗话说，“天有不测风云，人有旦夕祸福”，一旦灾祸降临（尤其是担负着家庭主要经济来源的成年人出了意外），买过保险与否便大不一样了。
过去我们常说“吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷”，只要你更新你的理财观念。发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源；挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。
趣味测试：
你知道自己的理财观念究竟怎样的吗？做完下边的测试，你对自己是属于两手空空的败家女还是精打细算的小富婆，就会有了一个明确的答案。
1．约会早到30分钟，你会如何打发？
A．看报或杂志——1分
B．去商场闲逛——3分
C．去喝杯咖啡——2分
2．旅居外地恰逢酒店年庆，送了3种礼物，你会选择哪种呢？
A．晚餐点心附赠蛋糕——3分
B．9折优惠券——1分
C．游乐场的入场券——2分
3．从下面3项中选出你最想住的房间
A．可以按自己喜好摆设家具，地方宽敞的套房——1分
B．房间没有特别的，有个小阳台——3分
C．四周房屋低矮，阳光充足的房间——2分
4．闲来无事的假日，你最想做哪件事打发时间？
A．看电视或杂志——2分
B．打游戏或上网——1分
C．打电话找朋友聊天——3分
5．5个朋友相约出游，每个人都要准备午餐，你想带哪种菜式赴约？
A．日式饭团——3分
B．三明治——2分
C．煎蛋或油炸食品——1分
6．打错电话时，你的表现是怎么样的？
A．自言自语一声“啊，打错了”或是一言不发，挂断电话——3分
B．马上跟对方说“对不起，我打错了”，然后挂断电话——2分
C．再次确认对方电话号码——1分
7．下列3样家务，哪种是你最讨厌的？
A．做饭——3分
B．打扫——2分
C．烫衣服——1分
8．车厢里有3个空位，你会选哪个坐下呢？
A．年纪与你相仿的女生中间的那个——2分
B．可以看见帅哥的那个——3分
C．看起来很高雅的老夫妇旁边——1分
9．约会时，你受不了对方做出的行为？
A．在你说话时打哈欠——2分
B．乱瞄其他可爱女生——3分
C．接到朋友电话，讲个不停——1分
10．早上准备出门，发现钥匙不在平常的地方，你第一个想到的是哪里？
A．包包里——2分
B．昨天穿过的衣服口袋里——1分
C．看看是不是掉地上了——3分
11．我总随身带着一张照片，一逮到机会就向人展示一番，会是哪一张呢？
A．旅行时拍的照片，风景宜人，配上你灿烂的笑容——2分
B．跟男友甜死人不偿命的合影——3分
C．自己超可爱的Baby照——1分
12．走在路上突然下起雨来，但你必须去某地，没跟人约好，时间也不急，你会怎么办呢？
A．买把伞走过去——2分
B．打车过去——3分
C．先行躲雨，静观其变——1分
测试结果：
A型（12～17分）：意志坚定，不为所动
你的理财观念非常扎实，平时就有存钱的好习惯，也很擅长省钱之道，就算收入微薄也能妥善管理，不会出现拮据状况。但你也常常发生犹豫不决，当用不用的情况，让你总有种爱捡便宜货的倾向，现在你该培养当用则用，大刀阔斧的勇气啦！
B型（18～24分）：当用则用，当省则省
你的理财观念很普通，对于游玩，打扮，喜欢的东西，必要的开支你都花得起，同时也能适度地储蓄，对省钱也颇感兴趣，是四种类型中最稳定的。可你却不擅长处理收入骤减的状况，一旦发生这种情况，你就会手足无措。
C型（25～31分）：目标明确，意志坚定
你的理财观很马虎，你是不是常常疯狂Shopping呢？是不是根本无法掌握户头里的余额呢？不过你一旦设定目标，比如要去旅行或有大笔开销时，就会马上死命存钱，日常开支也缩到最小，和先前判若两人，多多培养没目标也能储蓄的好习惯吧
D型（32～36分）： 理财观念等于零
你的理财观念几乎为零，你凡事不分轻重缓急，常常任意挥霍，就算钱花光，仍拼命刷卡，更别说储蓄喽。劝你还是未雨绸缪，学习一下勤俭的美德吧。根本没有理财观念的你，要慎重思考自己的最佳存钱法，不妨向管控有方的朋友学学。
