经济运行周期：就像一年有春、夏、秋、冬季节周期性变化一样，经济运行也有周期性。一般一个周期要经历高涨、衰退、萧条、复苏四个阶段。有些学者认为股票价格要比经济周期循环提早4—6个月，因此，股票价格指数被称为经济的先行指标。理财师要结合宏观经济数据等对经济运行周期进行准确预测，这也是我们调整理财规划的基础。比如，在2008年初，我根据2007年宏观经济数据如GDP、CPI、进出口贸易数据、人民币汇率及国家货币政策、财政政策等方面，分析了我国经济从高速增长进入结构性调整的过程，针对这些基本面分析，给客户调整理财方案，采取偏保守的投资策略，为客户规避投资风险。
国家货币政策和财政政策：货币政策是指央行为实现既定的经济目标（稳定物价，促进经济增长，实现充分就业和平衡国际收支）运用各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。货币政策是通过政府对货币、信贷及银行体制的管理来实施的。
通俗地说，如果把货币看做是水的话，宽松的货币政策相当于“放水”，刺激经济复苏、增加投资、拉动消费等，企业盈利的改善也带动了股票价格的上升。从紧的货币政策削弱了商业银行的放水能力，起到避免经济由偏快到过热、稳定物价等作用。
理财师应该时刻关注国家货币政策的变化及对股票市场的影响，把握住投资的机会。比如说，2007年中国的CPI从3月份的3.3%上扬到10月份的6.5%，通胀压力增大，前10月新增贷款是2006年全年新增贷款的1.1倍，流动性过剩、物价上涨压力不容忽视。在这种背景下，2007年国家采取的是适度从紧的货币政策，将防止经济增长由偏快转向过热、防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀，作为2007年宏观调控的基调。
在紧缩的货币政策下，理财师应适当降低客户资产组合中的股票等权益类资产投资比例。
2008年，国际、国内宏观经济形势发生了较大变化，美国次贷危机蔓延全世界，世界经济遭遇百年不遇的金融危机。我国也受到了很大的影响，2008年三季度GDP同比增长9%，较二季度的10.1%下降1.1个百分点，比2007年同期回落2.5个百分点，创下四年来最低水平。和前两个季度相比，三季度主要经济指标中下滑最为明显的是工业产出增加值。根据统计数据，前三季度，我国规模以上工业增加值同比增长15.2%，比2007年同期回落3.3个百分点。10月份，全国规模以上工业企业增加值同比增长8.2%，比2007年同期回落9.7个百分点，经济下滑态势明显。2008年前三季度，我国出口增速比去年同期回落了4.8个百分点。前三季度货物和服务的进出口对经济增长的贡献率为12.5%，比去年同期下降8.9个百分点，对于中国经济拉动作用下降1.2个百分点。10月份，我国CPI同比上涨4.0%。工业品出厂价格同比（PPI）上涨6.6%；CPI和PPI双双回落。
在这种背景下，2008年11月5日，国务院召开常务会议，明确提出适度宽松的货币政策。随后召开的中央经济工作会议，重申实施适度宽松的货币政策，促进货币供应总量合理增长。
在适度宽松的货币政策下，如果理财师帮助客户调整了投资组合，增加了股票等权益类资产的投资比例，带来的是稳健的投资收益。大家都看到了，从2008年10月上证综合指数探底后，截止2009年5月底反弹幅度达50%以上。
财政政策是政府根据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政收支关系的一系列方针，准则和措施的总称。积极的财政政策，会促进经济复苏与发展，股票市场会从低迷走向复苏与繁荣。而偏紧的财政政策，通过税收调整等政策，股票市场一般会出现相应的调整。
理财师要密切关注国家货币及财政政策的调整，对客户及时调整理财规划方案。
利率：利率是影响股票市场变化的重要因素，一般来说，利率上升，企业经营成本增加、利息负担加重，公司利润和股息、红利等减少，股票的价格会下跌；而利率下降，企业利息负担减轻，公司利润和股息、红利等增加，股票价格将上升。
通货膨胀：通货膨胀和股市运行存在着密切的关系，对股市影响也比较复杂。适度的通胀对股市有助涨作用，如温和的通胀会刺激了经济增长和上市公司的业绩增长，另一方面导致流通中的货币增多，进入股市的资金量增加，这些都会推动了股市上涨。而在恶性的通货膨胀对股市具有抑制作用，因为严重的通货膨胀，企业原材料、工资等成本增加，利润减少；且在高通胀阶段，管理层采取从紧政策治理通胀，这些都有可能引起股市下跌。
（2）技术分析。
如果说基本面分析解决的是选股问题，那么技术分析解决的是选“时”问题，即何时买、何时卖等等。技术分析是通过对一些技术指标及图表等研究来预测市场行为和市场价格变化趋势的，主要是通过价格、成交量、价格变化的时间等指标进行研究和分析。
几大技术分析理论：
道氏理论：其基本要点是对股市编制指数，强调市场的总体趋势；认为股票市场存在基本趋势、次级趋势和小趋势三种趋势变化，基本趋势是最重要的趋势。
江恩理论：通俗地说，江恩理论告诉我们，市场见顶见底是遵循着周期的规律的，市场走势的形态，也是根据一定的时间周期重复出现的。
理财师可以借助江恩的时间循环周期和圆形循环周期理论，来预测股票市场，指导客户进行股票操作。
波浪理论：波浪理论认为，股市涨跌的一个完整周期，由5个波段上升浪和3个波段回档浪组成。
需要注意的是在参考各种技术分析理论进行操作时，要灵活运用，避免一些误区。比如技术分析一定要结合基本面分析，因为上市公司业绩等基本面因素是决定股票价值的根本因素。在进行技术分析时，要尊重市场，顺势而为，而不是机械地按照技术分析理论操作。另外，如果大多数人都发现了某种技术分析方法后，这种方法可能会失效，起不到预测等作用。可以采用多种技术分析理论相结合，并根据自己投资实战经验，找到适合自己的技术分析方法。
对于独立的第三方理财师，在为客户提供了家庭理财规划后，有些客户基于对理财师的信任和自身无投资经验等方面的因素，在执行理财规划过程中，需要理财师代理操作股票或基金投资，所得收益双方根据预先签定的委托理财协议进行分成。
提供这种理财服务，首先是以理财师和客户之间互相信任为前提，一般是双方长期合作的基础上，理财师在提供理财咨询方面遵守诚实守信、客观公正等原则，提供的理财建议解决了客户的财务担忧，使客户的家庭资产达到稳健增值。客户对于理财师的投资实战经验有一定了解和认可，因此，选择了由理财师来代理客户投资。
需要注意的是，双方事先要签订委托理财协议，这种行为属于民事委托代理行为，协议内容应是双方真实意思表示，不能违反国家法律规定。双方在签订委托代理协议时，委托人与代理人的权利及义务应当明确，并体现出一定的对等性。
做一个理财规划师是幸福的，首先一点，他是解决客户个人或家庭财务担忧，为客户进行合理资产配置，达到人生各项目标，实现资产稳健增值、最终达到财务自由的天使。理财规划师职业应该是为客户带来幸福生活的职业，在日常的理财工作中，当我们为客户提供了适合他的理财规划，得到客户的认可和信任，给客户资产带来良好的投资回报时，那种喜悦是难以言状的。
一个专业的理财师，给客户灌输的是一种理财的理念，提供的是一整套家庭理财规划，贯穿整个家庭的生命历程。经过较长时间的检验，理财规划应能起到改善客户家庭财务状况的效果，就能够得到客户的认可和信任。
理财师在给客户解决财务担忧的同时，也实现着自身价值和财富的积累。一个有经验的理财师，应该是一个投资方面的高手，只有你自己能够实现财务自由，才是理财能力最好的证明，经过长期的努力、积累，理财师是能够实现自身的职业规划目标的。
7.理财规划师的门槛高吗
既然理财行业是朝阳行业，理财规划师这个职业是今后若干年的热门职业，那么理财规划师的门槛高吗？什么样的人适合做理财规划师呢？
1.要经过严格的专业培训和考试取得职业资格证书
目前，国内理财师认证市场尚未统一，主要有三种认证系统，金融理财标准委员会的CFP（国际金融理财师）、ChFP（国家理财规划师）和CICFP（中国注册理财规划师协会）三种认证系统，其中，CFP在国际上获得的认可最广泛。
（1）国际金融理财师（CFP）。
金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner，以下简称CFP）是中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会米用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施的两级金融理财师认证制度。据悉，目前国内一些银行等金融机构较重视标委会的培训和认证。某些银行的负责人就是标委会的成员，带动了银行系统工作人员积极获取AFP或CFP证书的行为。
具备下列条件之一者，可报名参加金融理财师资格考试。
（1）获得中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权培训机构颁发的《金融理财师（AFP）培训合格证书》，可报考AFP资格认证考试；
