单身者因为一人吃饱全家不饿，所以承担风险的能力也较高，理论上可以采取比较积极的投资策略。但同为单身女子，也有不同的需求重心，年龄是基本的考虑因素。工作时间不到3年的年轻女性，处于“有点钱又不会太有钱“的时期，理财是为了能够更快积累财富，以满足自己的消费欲望。这种类型的年轻女性大多是投资新人，以基金作为投资入门比较恰当，定期定额是比较好的方式，每月投入金额不高，积少成多，可以渐进地积沙成塔。开始有收入以后，手上有了钱，很容易得意忘形，办了一大堆卡，消费时也不加以节制，每月薪水发下来，可能连付信用卡的账单都不够。建议你把手中的信用卡注销掉一些，最多只要保留两张信用卡。投资要先设定目标，年轻女性可以先设一个3年的理财目标，例如准备培训进修储备金、购房基金或是结婚基金，计算出应准备的金额，以便能够选择适当的投资工具。30岁以上的单身女性，不管有没有抚养子女，都要把自己的退休金规划放在重要位置。
退休金规划要具体，可以先尝试着回答以下问题：准备几年以后退休？每个月需多少生活费用才能过得潇洒？现在有多少资产或投资是为退休金做打算的？退休后每月可以领多少钱？以上四个问题有了答案，就大致可以推算出现在起每个月或每年要投入多少钱。这需要选择回报率多少的理财工具，现在很多理财网站都提供电子计算器，只需填入几个数字，就能很方便地计算出来。此外，你还要考虑以下几个问题。养老保险？如果有，退休后每月可以领多少钱？每个月可用来投资理财的资金有多少？会不会在退休后还需要出来打工赚钱？根据个人健康状况，大致需要准备多少医疗费用？退休后要保持一定的生活水平和嗜好是否需要更多的钱。单身女性应该注意养成良好的理财习惯，逐步提高金融资产比例和收益，选择合适的理财工具，实现短期、中期、长期的理财目标。当剩余的钱越来越多的时候，不要匆匆忙忙地去做什么投资，而应该规划好人生的基本需要，第一层即是购买足够的重大疾病险。仅有公司购买医疗保险是远远不够的，应该尽快为自己制订一份相关保险计划。
我们已经意识到了规划的重要性，但是也不能忽略了最基本的一点：家庭财务安全问题。比如，如果你的收入水平和财务状况，购买第二套房子没有多少压力，但是一旦购买了房子就背上了更多的债务，也就是背上了更多的危险，而保险的原则是将风险转移给保险公司。虽然贷款买房时已经购买了房贷险，但受益人其实是银行，并不能对贷款者有很好的保障，所以你还需要自己购买商业保险，转移财务风险。首先，选择意外保险。很多人习惯每次出差或出行时才会想到购买意外保险，其实拥有一份长期的意外险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。而且费率比单独购买短期意外险低很多。然后可以选择重大疾病保险。由于都市白领工作节奏快，压力大，处于“亚健康“状态的人越来越多，重大疾病险显得尤为重要。万一被确诊罹患重大疾病，可从保险公司一次性领取可观的赔款作为医疗基金。最后可以购买定期寿险，防范因身故或者全残时，给父母带来沉重的压力。定期险的保额建议为剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款的期限匹配，至少10年。
只有财务安全问题解决后，人们才可以轻装上阵，按照自己的风险偏好进行理财。做了保险计划后，就需要为自己的退休养老做打算了。如果你打算不婚，所需要的退休养老计划就一定要比一般人更完善。单纯依靠每月在自己公司缴纳的社保，缴纳标准显然偏低，根本跟不上以后养老的需要。对于单身女性来说，以房养老应该是不错的选择。如果你的收入和财务状况购买第二套房子完全没有问题，所需做的只是缓解压力，可以将其中一套房子出租，用来抵消一部分按揭贷款。等到退休后，房贷显然早就已经还清。其中一套房子仍旧可以出租，就可以为你的养老起到一个基础性的作用。对单身女性来说，最好的理财方法不是节流而是开源，而开源的方式就是去投资。但对没有理财经验的人来说，第一步要踏出的是学习而非冒险。单身女性应主动学习理财方面的技巧，然后稳健出击，从低风险的基金、债券逐步过渡到高风险的股票、期货等。所选的债券至少要有4%~5%的年回报，基金要求有10%~15%的年回报。需要注意的事项：第一，金额要控制在一定比例内；第二，做好监管、管理工作。
建议的投资比例为现金10%，债券或储蓄25%，股票或基金55%，保险10%。随着社会日趋多元化，现代女性也有许多不同的生活选择，结婚生子不再是唯一的选择。在职场上不难发现许多充满自信、事业有成的女性，并不以结婚为人生最重要的目标。而即使是已婚女性，遇到所托非人的情况时，也可以毅然地决定选择分离。不论是打算单身一世或是因为离婚，甚至是丧偶而成为独身生活，现代女性朋友们最需要建立的理财观念即是经济能够独立自主。不论你现在是什么年龄，理财的第一步就是要先确定自己的净资产状况。所谓净资产是指资产扣除负债之后的总额，通过一个简单的数学运算步骤，你就可以清楚地看到自己的财产与债务能否相互抵消。谈到理财，最多女性朋友直觉反应就是钱都不够用了，还谈什么理财呢？其实这就是为何要理财的原因了，理财并不是只有投资这一个管道，理财是协助你将一生与钱有关的事物作一最完善的规划，即使手上没有可以投资的闲钱，你也需要对手中资金的来龙去脉作一记录，钱从哪里来？花到哪里去了？是纯粹的生活消费或是用在投资置产上？你绝对有必要对自己的财务状况作一全面了解。
其次是要确定短、中、长期的财务目标，每一目标应有其实现的时间及金额，有了财务目标之后，再搭配上净资产的累积速度，你就可以很迅速地查看各项目标实现的进度。对于选择独身的女性而言，购屋、置产的需求是难以避免，此种金额较高的财务目标更应审慎规划。另一个重要的财务目标则是退休计划。因为独身女性靠自己最安全，不论有多少社会福利制度，对于退休后的生活，女性朋友在年轻时就应有风险的观念，至少准备好下列三种费用，一是医疗准备金，另一笔是生活周转金，最后是身后费用。
至于筹措退休金时该如何选择工具，这会随女性朋友的年龄而有所不同，愈年轻时可承担的风险较高，可以股票、积极成型基金为主，而当年龄愈长，在投资工具的选择上应逐渐加重固定收益工具，如存款、债券的投资比重。由于独身女性没有另一半来分担财务上的风险，一切必须靠自己，因此建立独立的理财规划是绝对不容马虎的事。当然理财规划不是要女性当个守财奴，反过来说，透过完善的计划，女性朋友才可以真正成为金钱的支配者。最高明的财务规划是活到最后一分钟、花完最后一毛钱，我一向认为理财成功的关键在于正确观念的建立，只要女性朋友肯多花一些心思在自己的财务规划上，一定可以享受精彩丰富的独身生活！
