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第17章 理财篇——用心管好你家的钱 (1)

1. 钱是家里的,你要管理的完美的家庭格局:男人是经济来源的主要负责人,女人是管理财务的主要负责人。女人进入婚姻,和自己心爱的人组成家庭,最大的特点就是成为了经济共同体。两个人的钱开始放到一起,你的钱,我的钱,变成了我们的钱。谁花了谁的钱,不再成为主要问题,彼此也不会像普通的朋友或亲戚那样,因为经济利益而发生矛盾。这也是相爱的人不同于其他关系下的人们一个最重要的特点。旺夫的女人不会因为钱已经是一家人的钱,而放弃了对钱财的管理。所谓你不理财,财不理你。钱财只青睐那些善于管理它的人们。在一个家庭中,男人在赚钱养家方面更具优势,而女人在管理钱财方面则突显优点。于是,现在越来越多的家庭开始由女性来管理钱财,因为很多家庭的男性成员也渐渐发现,在管理钱财方面,相比于男性来说,女性有更多的优点。女性的心思细密,她们在消费的时候更容易精打细算,她们擅长在菜市场讨价还价,也乐于将超市的商品价格牢记在心。她们更善于规划钱财,大到投资,小到朋友的婚丧嫁娶,或者孩子的吃喝拉撒,她们更容易在脑海中筹划这些大大小小的花钱项目。

而且由于女性天生具有的不安全感和风险意识,她们会比男性更加慎重地使用信用卡,也更加慎重地投资股市或其他风险投资。男人们往往比女人更爱面子,这却导致他们不能更好地保护自己的财产而任人宰割。女人在这方面却表现出明显的优势,哪怕是到了大商场,她们也会试探一下商品的标价是否还有折扣,而且她们也会通过向其他朋友的咨询,摸清楚哪些是价格更为合理的产品。在借贷钱财方面,男人们会考虑到哥们义气,更容易将钱财借给那些有借无还的朋友,而女人却首先考虑的是自己的财产是否能够全额收回,这让家庭可以避免有债难讨的尴尬。在家庭中,相比于丈夫来说,女性有更多的时间打理钱财。所谓男主外,女主内,大多数女人不愿意考虑事业的长远发展,但是她们却愿意考虑钱财的储蓄和用途。旺夫的女人会了解在理财方面男女的区别,她们也知道,在家庭中该鼓励丈夫放下其他的包袱,全力去拼搏事业;而女人则应该充分利用其特有的性格优势,积极管理家中的财务。为家庭购置必需物品,为家庭储蓄更多钱财,为未来赢得更多资金,为丈夫做好理财专家。让家庭不因为钱的问题,而陷入“贫贱夫妻百事哀”的艰苦境地!

宋梅和马珍华是大学同学,分别在京城两家著名的出版社工作。很巧的是,他们的丈夫也分别在另外两家出版社工作。出版业不是暴利行业,他们所挣的薪水也就是普通白领的数目。计算下来,两户人家每年的工资总额都在10万元左右,几乎没有多大的差别。两人在同一年结婚,父母帮着付了首付后,两对小夫妻每个月都还1500元的月供,贷期20年。他们都有一辆车,开车上下班距离差不多。两人还经常一起逛街,在大小商场进行消费。三年后的一个星期天,宋梅给马珍华打电话,约她逛街。但是马珍华却对她说:“今天没时间,要和我老公一起到银行还贷。”宋梅好奇地问:“你们不是每个月自动从储蓄卡上扣款吗?”马珍华回答:“是那样的,不过这次我们要一次性还12万,剩下6万用20年还清,每个月不过五六百,那就非常轻松了。

”听马珍华这么说,宋梅赶忙回到卧房开始和老公谈判,“珍华一次性还12万房贷,我们也这样还吧,剩下的几百块月供就跟没有差不多了。”但是老公却说:“我们银行存款都不够12万呢,怎么还?”“钱都哪儿去了?”宋梅有些着急。“哪去了?”老公关掉了墙上的壁挂电视,表情变得严肃起来,“你看看啊,衣柜里满满的衣服不说,储藏间里也都是你买了还没穿几次的衣服。咱们家总共三个屋,两个屋就有电视。家里几乎不动火做饭,买个菜不在小区门口买,非要开车跑到3千米以外的超市。咱们不是月光族就该庆幸了,怎么会存下12万呢?”“不对呀,就算这么消费,也花不完我们挣的那些钱哪?再说,我去年一次就领了1万块的选题费,不是都给你了吗?你每月工资不够花,难道还把那1万都花了?”宋梅开始质疑丈夫的回答。“哦,那个啊!今天上半年,我有个朋友借了3万,说是最多两个月就还了,现在都三个两个月了,还没还。据说他做生意赔了,一时半会儿是转不过来了。

还有,我定投的基金投入了2万块,现在股市低迷,2万块成了6000块,我也没法取出来。还有每年过年,给两边父母的零花钱,也有1万多吧,其他的我也算不出来了。反正目前存折上加起来总共可能也就3万多块吧。”听到这些,宋梅觉得很沮丧,一样的工作,一样的薪水,为什么好友马珍华就有12万的富余,人家在利率下降的时候,把银行贷款还了一大笔,剩下几百块的月供就等于没有一样了。以后自己的20年每个月仍然要还1500块,现在没有孩子还好说,有了孩子,每个月的固定支出就要花掉家庭收入的一大半,这该怎么办呢?马珍华到底是怎么存下12万的呢?满腹疑问的宋梅拨通了好友的电话,“我现在就要答案,你怎么存了12万,我怎么才存了不到6万,而且只有3万在手上。”马珍华笑了笑说:“因为我们家我管钱。管钱就知道珍惜钱财,你看我每次买衣服,都是需要才买,你是喜欢就买。光这一点,我就比你省了很多。

另外我老公的钱得先交给我,花什么钱再跟我支,所以我能很好地规划家庭的钱财,不花冤枉钱,不花糊涂钱,就这么着,我就存了14万,还不是12万。”听完马珍华的话,宋梅后悔不迭,因为她不管钱,丈夫也懒于管理家中的财务,所以钱财的花销根本就是一笔糊涂账。现在人家都已经还了一大半的房贷,自己还要继续承担债务!在这个案例中,我们了解到,宋梅由于没有管理家中的钱财,对收入和支出也没有一个清晰的统计,以至于她总以为两个人的收入那么高,随心所欲地买一些喜欢的衣物不成问题。而马珍华由于一手管理家中的财务,所以她知道每个月两个人的总收入是多少,要花去多少,欠债多少。她很清楚地知道,自己和丈夫每花一分钱,他们的账户上就会少一分钱。因此她能够正确地对待钱财,有效地遏制自己的购买欲望,也自觉地发扬节俭和实用的风格。3年下来,攒了14万块,偿还了大部分房贷,为以后的家庭支出作出了巨大的贡献。不同的管理钱财的方法,最后给两个家庭带来的是不同的财务状况。

收入相同的两个家庭,一个家庭以后会有轻松的财务环境,而另一个家庭的财务很可能会因为孩子的降生而变得紧张拮据。旺夫的女人会对家庭的财务状况表现出十分的热心,她会主动要求担任家庭财务的首席运营官。并且有信心通过自己对财务的管理,让家庭的日常开支、储蓄、未来的需求都能合理安排,让家里的每一分钱都发挥最大的作用。很多时候,富翁们不是因为会挣很多钱,而是因为会管理很多钱。作为家庭财务的首席运营官,旺夫的女人应该学会合理编制家庭预算。每个月两个人的收入是多少钱,固定开支是多少钱,丈夫的日常开销需要多少钱,自己的日常开销又是多少钱。包括日常的饮食,朋友的礼金,都应该先有一个支出名目,除掉这些必须要花的钱,还剩多少钱。那么未来呢?年度的休闲假期是不是需要支出一定的费用,给父母的养老钱是不是也要支出一定的费用,这应该是一些可能存在的家庭预算。把所有必须花的和可能花的都列好以后,又剩多少钱。剩下的钱就该想到储蓄。主妇们一定要记得这样一句话:存了钱以后再花钱,而不是花了钱以后再存钱。

主妇们必须要有一台便捷的计算器,要有几张账目清楚的存折,要有一本账本。好记性不如烂笔头,把该花的,能剩的,都清清楚楚写在账本上,用计算器多计算一下这些费用的支出和总数,然后还要经常清点自己的账户,对家庭的财务状况了然于胸,这样才能保护家里的钱财。预算的意义,并不是要将所有的生活乐趣都从死板的计划中抹杀掉,其真正的作用在于我们可以非常明确地规划家庭的支出和存储状况,而不至于出现寅吃卯粮、入不敷出的状况。坚持记录流水账,才能真正体现预算的落实状况,也能从记账的过程中了解到,哪些是必需的消费,哪些是不必要的消费。同时有账本在手,对以往的消费状况也有一个明确的记录,不至于出现钱花完了,却不知道花在哪里的状况。撒切尔夫人年轻时经济状况不是很好,生活压力也很大。为了保证家庭开支能够正常运行,她每花一个便士都要详细记录下来。她从记流水账里得到了巨大的收益,不但让自己当年的生活没有出现财务危机,而且也养成了她严谨细致的习惯和作风,后来她当上了世界闻名的女首相,还仍然保持着当年记录流水账的习惯。

记流水账还可以控制不必要的消费,因为头脑中不了解家庭的财务状况,我们在购物的时候可能就更多了一分冲动,而少了一分理智。记流水账可以帮助我们警惕冲动的消费,同时对那些已经消费的物品进行回顾,发现有用处不大的以后就不会再次盲目购买。记账也可以防止丈夫胡乱消费,男人对花钱总是不那么细致,他们比女人更容易大手大脚,也比女人更容易忘记那些钱都花在了什么地方。让他们对家庭账本时常关注,也是约束和提醒他们理性消费的必要手段。当然,记账也要讲究技巧,你不用浪费大段的时间,找一个活页笔记本,你只需要在明显的位置或方便的地方放几张活页纸,晚餐后在餐桌上,电视剧间的广告时段,上厕所的几分钟,你都可以拿起放在旁边的活页纸,将当天的消费情况记录下来,写上日期。

等周末大扫除的时候,将这些活页纸收集到笔记本里,依照日期排好先后顺序。另外超市的购物小票、大件物品的发票,你也应该保留在账本里,用大头针别在标好日期的那一页,既可以对消费的项目一清二楚,又可以防范产品出现问题后,因为没有小票和发票而影响退换产品。旺夫的女人是“守财奴”,而不是散钱的“布道者”。男人们会因为老婆管钱,而更慎重地对待钱财的流向。如果打算投资股市,或者有朋友借钱,他们首先会想怎么过老婆这一关。会花钱的女人让老公操心,会挣钱的女人让老公担心(男人永远想比女人挣得多),会省钱的女人让老公放心,而只有会管钱的女人让老公倾心。2.他要投资,你要参谋在婚姻存续期间,妇女有权了解配偶的财产状况和经营状况,有关单位和个人应当予以协助。

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