美国《财富》杂志曾有份调查报告说，同样的年龄和收入，有财务计划和没有财务计划，到退休时，前者的财富是后者的五倍。由此可见，计划开支在理财中是多么重要。
所以，用智慧理财需要从生活中的方方面面去做，也只有注意到了在现实生活中的问题，才能真正地成为一个用智慧理财的财富女人。
做个内外兼顾的美丽女子，做好预算，把钱花在刀刃上，节约不必要的花费，努力存钱，这就是最基本的理财原则。只有这样，你才能让每一分财富，都能在生命中发挥恰到好处的作用。你才能拥有自在的心情，维持健康的身体，过上惬意的生活，实现幸福的人生。
2.学会投资，让钱生钱
每天穿梭在城市的中心，总有人发觉自己越来越没有安全感了。但是，你知道吗？安全感是要靠自己来创造的。
杨澜说，女孩到了二十几岁，就要开始学会理财了，必须要有理财的动机，学习投资经营。一方面，我们要不断提升自己的竞争力，有能力就有机会，有机会则一切皆有可能。与此同时，还要有乐观的心态，不必事事都拿最高、最好的来做比较。
新浪网读书频道曾经对“挣多少钱才有安全感”这一话题进行过一次调查，一周内共有1644人参与了此次调查，结果显示，41.97%的人选择每年赚20万～40万才有安全感，占被调查者的绝对多数。换句话说，钱就是胆，是人的安全感。
越来越多的女人，特别是当她们年老时，并没有学会或者准备好在经济上照顾自己。女人只是思想与精神上的独立是不够的，还得学会如何赚钱，靠自己的能力赚钱。嫁个有钱的老公只能说明你运气好，不代表任何问题。女人应该尽早开始投资，起步越早成功的机会越大。
茱蒂说：“女人应该尽早开始投资和储蓄，起步越早成功的机会越大，越年轻开始充实这方面的常识越有利，在能力范围内牺牲物质享受，学习精打细算，为未来做准备，不要甘于贫穷，才能拥有真正的自由，当然，绝对不可以为了金钱而不择手段。”
当下，想办法让自己微薄的薪水可以越滚越多变成一件非常重要的事。在当今社会中，总有一些女性，因为理财不当，导致一直缺钱，遇到这种情况应该如何处理呢？缺钱时可以有两种选择：一种是安于现状，不去设法投资理财，其结果当然是永远没有钱，除非有天外之财从天而降；另一种选择是设法去理财、投资。而投资理财又可能出现两种结果：失败或者成功。如果投资理财不当，就会雪上加霜。这也没什么大不了的，反正是缺钱，只不过比以前更缺钱一点罢了。只要不去过度投机，而是精心筹划，谨慎行事，这种情况是可以避免的。如果投资成功，并逐渐把“蛋糕”做大，就可以告别那种囊中羞涩的窘况。在投资理财的结果中，成功的机会至少有50％。而不投资理财，其成功机会为零。
有句俗语：“人两脚，钱四脚”，意思是钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。每个女人都想要青春、要美丽、要遇见好男人……但只有首先把自己的物质生活打理好，才能过上真正幸福、快乐的日子。你会发现不是赚得越多就能过得越优越，将有限的钱财发挥出最大的效用，这才是理财的真谛。脑袋决定口袋，而口袋里的财富，与女人的生活状态有着直接的关系，当然，这也对她们脸上的笑容起着决定性作用。
有一个学金融专业的女孩，在她20岁的时候，用了父母给的5000元投身股市。两年后，也就是在她毕业的那年，她已拥有20万元的资本。
还有一位王女士，看中了郊区一个小区环境不错，价格又适中的商品房，于是便以首付6万元，分期付款1000元的方式买下，自己则从市区的两居室中搬到郊区的房子居住，而将市区的旧房以每月800元的价格租了出去。过了10年，王女士现在已轻轻松松地拥有了两套房产。而随着房产市值的不断增长，王女士郊区的住房已从原来的2000元1平方米上涨到现今的5000元1平方米，因为该城市的市区在10年内向外拓展了数10公里，原来的郊区已成为该城市的商业中心。而她原来市区的房产租金也由原来的800元涨到现在的2000多元。
将财产作三等份打理
目前，储蓄仍是大部分人传统的理财方式。钱存在银行短期最安全，但长期却是最危险的理财方式。银行存款何错之有？其弊在于利率（投资报酬率）太低，不适于作为长期投资工具。同样假设一个人每年存1.4万元；若他将这笔钱全部存入银行，享受每年平均5%的利率，40年后他可以积累1.4万元（1＋5%）40＝169万元。与投资回报率为20%的项目相比，两者的收益竟相差70多倍。
不少理财专家建议将财产3等分，一份存银行，一份投资房地产，一份投资于理财上。我们不妨建议你的投资组合为“两大一小”，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资，小部分的钱存在金融机构，以备日常生活所需。
最安全的投资策略
理财致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测、长期具有高回报率之投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再增加投资。
3.理财要赶早，小钱要用好
杨澜说：我认为女人应该有基本的财富保障。经济独立很重要，就算选择做家庭主妇，也要给自己一个基本的生活保障，因为这关系到一个人的尊严。
曾有资料表明，女性创业大多数都和爱好有关而不是纯粹的金钱目标，这是和男性大不相同的。至于你未来会有多少财富，这是可遇不可求的。
“三宅一生”是著名的日本时装品牌，它的理念是用三所宅子代表了女人的一生，幼年时住在父亲的家，成家后住在老公的家，年老时在儿子的房子里安度晚年。
如今这个时代，流行的是女人既要嫁得好，又要干得好。如果说硬是让女人们从这二者中选择其一，估计大多数女人还是选择后者。所以，理财是女人获得幸福的必备心机之一，就像时下流行的那句直白的话——女人就是要有钱。
理财就是要树立一种积极的、乐观的、着眼于未来的生活态度和思维方式。请记住这句话：理财，三岁不早，六十不老。
理财很简单，说白了，就是挣钱、管钱、花钱。现在很多人认为理财是有钱人的事儿，虽然有些偏颇，但在某种程度上讲也是对的。年轻人刚毕业，经济上当然会存在困难，这个时候就不应该想着买房、买车。
会理财的聪明女人，拥有自由自在的精彩生活。见面相互问声：“理财了吗？”那种气定神闲的优雅洋溢着都市女性自信的魅力。
富有是每个人的梦想，女人当然也不例外，但要让每个女人都能实现梦想、变得富有，是不是很像天方夜谭？
有的人会说，男人天生是理财的料，其实，这句话并不完全正确。理财专家认为，女人理财比男人更高一筹，女人有许多特质，这些特质都显示出女人比男人更会理财。女人在生活中比男人更有张力和韧劲，这是理财必备的素质之一。如今，在家庭中，女性理财已是一种趋势、一种潮流，更是女性智慧的体现。
女人理财的优势还在于，女性决定着家庭吃、穿以及日常用品的选择和购买；男人出去聚会，花起钱来没数。
许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财逐水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。
理财最困难的事，就是作出理财这个决定，即迈出开始理财这一步。如果下定决心，其余的相对来说就都是小事。树立投资理财的意识和学习投资理财的知识，是开始理财的第一步。
举一个简单的例子。如果将现在的1元钱存入银行，存款利率假设为10%，一年后将得到1.1元。这0.1元就是货币的时间价值，或者说前面的货币（1元1年）的时间价值是10%。根据投资项目不同，时间价值也会不同，如5%、20%、30%等。
假设一年后，继续把所得的1.1元按同样利率存入银行，又过一年后将获得1.21元。以此方式年复一年的存款，当初的1元钱会不断增加，若年限够长，到时可能是当初的几倍，这就是复利的神奇。
时间就是金钱。知道了时间的神奇，也就明白了同样的资金在5年前和5年后的投资回报会不同。所以早一天投资，比晚一天要好，由时间来创造财富。
许多持家有道的女性，只要丈夫或自己赚到钱，大多都会存储起来。有些女性会去消费，如用在玩乐吃喝以及买化妆品、衣服打扮等；也有些女性喜欢出去旅游，年长的女性则较多花费在健康护理上；不少女士也会购买金银首饰或珠宝钻石等；积蓄较多者，也会置业出租，这些物品或投资都属保值，甚至会增值。这一点跟男士们的兴趣截然不同，男士有钱或买车、音响设备、电视、名贵手表等，不大保值。
理财专家表示，高财商的女性会让家庭合理理财成为提升生活品质的一种方式，也让自己和家人都可以享受到更加优雅、从容的生活。
大卫·马赫被人们誉为美国最优秀的理财顾问，他对女人们说过这样一句话：“不管你的年龄、地位和处境如何，不管你是二十多岁，还是八十多岁，不管你是单身、已婚、离异，不管你是职业女性，还是家庭主妇，作为一名女性，你绝对能够管好自己的钱，把握自己的前景。”
理财可以像音乐一样，花钱如流水是摇滚乐，存钱则像克莱德曼钢琴曲。而最适合现代人的还是两种音乐组合在一起的混合理财方式，既强烈，又柔和，你就是指挥者。
就是这样的一个精致女人，懂得怎样打理财富，怎样合理地支配财富，才拥有了自己想要的生活。
理财让女人更美丽。这样的女人有正确的人生观，往往知道自己想要什么，能要什么。这样的女人外表可能不美丽，但她运用于理财中的聪明智慧早已不知不觉地征服了大家，不管是男人或是女人都会喜欢与之交往。
4.学学理财的小技巧
杨澜热心建议女孩们尽量学会理财，这一点是非常有必要的。理财，贯穿于每个人的一生。赚钱能力有差别，理财能力更有高低之分。希望每个人都能做好自己的理财规划，能更打好这场特殊的持久战，在事业的前途和理财的“钱途”上获得双丰收。
如今，你是一个美女、才女还不够，想做一个独立自主的现代女性，你还得是一个财女——高财商的女性。你不仅要懂得赚钱，还要懂得理财、学会投资，为自己计划一个安全美好的未来。从现在开始，你就要消除自己对理财的误会，把自己修炼成一个新“财女”。
理财，首先要想到风险，应该合理地管理和规避风险，然后你才能获利。此外，理财应该抱有合理的预期，如去年买基金赚了一倍，你千万别再想今年还能赚一倍。
有一句话是这样说的，“大多数人不是富人，也不是穷人，是老百姓。”所以，理财的过程，也就是我们每个人把那些金融工具以及相关技术串联起来，参与、实践和完成财富积累的过程。
有很大一部分女性听到理财两个字就害怕，认为它是一门很复杂的新学科。其实，女性必须突破不懂理财的陈腐观念。我们经常抱怨不懂这个、不懂那个，事实上，很多人都比自己想象中的聪明，我们可以学到任何技能。当我们学会了更多有关投资理财的知识时，也就不会感到它有什么可怕了。
女人年轻时，往往觉得理财与自己没有多大的关系，对物质的概念也很模糊。而成熟一些的人就懂得理财，而且是用智慧理财。虽然现在的理财方式有很多种，但无论哪种理财方式，都需要用到智慧，用智慧理财也是一个永远的话题。
如果你学会了理财的方法，掌握了理财的精髓，那么你从哪个角度上来看，都是一个具有财富的女人。富裕的生活是每个人与生俱来的权利，那么，从现在起就赶紧学会理财，让自己变成一个富有的女人。女人天生的细腻心思更能全面兼顾理财的方方面面。
剩下的就是需要理财技巧了，只有会理财，才能理出财来。身边有一个会理财的女人，她会懂得如何安排你们的收入，让你始终不用为生活操心。她合理安排要做的事，决不会虎头蛇尾，能承担起各种义务，持好家理好财。理财，按风险高低来说，可以分为两类，低风险理财法和风险理财法。此外，还有增值理财法。
低风险理财法
1. 储蓄法。银行储蓄虽然简单，但简单中透出技巧。最常见的储蓄原则有：
第一，选择收益率最大储蓄种类。计算不同期限的储蓄收入与进行多种储蓄种类套存。第二，采用教育储蓄合理避税。教育储蓄采用实名制，选择教育储蓄的中小学生，开始接受非义务教育时，同时储蓄到期，凭存折和录取通知书或学校证明，享受利息优惠。
2. 投保法。现代家庭的财产正趋向丰富化和多元化，为了稳定家庭财产，各种保险也逐渐走入家庭。投保时的主要注意点有：
第一，财产险。依照法规签订合同，确定保险金额要适当。第二，人身险。要由投保人根据自己的需要和缴费能力确定保险金额。
3. 债券法。债券投资的风险较小，因此应该尽量追求较大的回报：
第一，国债。注意国债是分段计息，凭证式国债可以办理质押贷款。第二，企业债。要注意利息高的企业债和原始企业债的套利机会。
风险理财法
1. 炒股法。股票市场中有两类品种，一类是套利型的专业品种，一类是低风险的盲点品种。
第一，套利品种。大多数人的炒股方法，需要运气、技能和时机。第二，必然品种。其获利率明显高于低风险理财法，但是炒股的人又不放在眼里。
2. 炒汇法。个人外汇买卖，是指依照银行挂牌的价格，不需要用人民币套算，直接将一种外币兑换成另一种外币。参与个人外汇买卖主要可以获得两个方面的投资收益。
第一，保值增值。可以避开汇率风险，使手中的外币保值增值。第二，增高利息。将低利率外币换成高利率外币，同时需要考虑升值趋势。
3. 基金法。基金是中国近几年新出现的一种理财方式，只有在你熟悉基金背景的情况下才能买。股票型基金：赢得股票市场上涨趋势时的收益，要有判断股票市场走势的能力。货币型基金：赢得稳定的高于银行利息收益的收益，与股票型基金套做。
增值理财法
1. 房产投资法。第一，房产投资。要注意国家的阶段政策导向与楼盘增值潜力。第二，房产出租。要注意地段的出租率与租金水平，以及能否把民用房转变为商业用房。
2. 文物收藏法。第一，专业收藏。主要指有常见拍卖会等的古玩字画收藏。第二，爱好收藏：主要指举世无双的有纪念意义的低价品收藏。
3. 能力提高法。第一，资源能力投资。有一些学历在工作、创业、居住等方面，国家有倾斜政策。第二，素质能力投资。对生存起支撑作用的一技之长也是一笔很大的财富。
无论你多么会赚钱，无论你精通多少种投资方式，存钱，永远都是硬道理。学会储蓄，是最基本的理财功课，是一切投资的基础。每个追求幸福的女人都应制定一个理财目标，包括短期、中期和长期的理财目标。
