）第一节 基金——养只金“基”下“金”蛋
投资理财工具也就是通常所说的理财产品。从广义上讲，储蓄、保险、基金、外汇、黄金等都是投资理财产品。在所有的投资项目中，利润与风险都是成正比的。
在物价持续涨而不落的大背景下，越来越多的人开始关注投资基金，把自己积攒多年的银行存款拿出来交给基金专家打理。这种投资方式比股票投资稳定得多。
在所有的投资项目中，利润与风险都是成正比的：炒股获利最多，但风险最大；储蓄获利较少，但风险也最小。如果把股票与储蓄的优势集中在一起，采取“取长补短”的形式，就形成基金的优势了。
说起基金市场，它在我国存在的年头虽然不长，但是已经有了巨大的发展。如今，走在路上，大家的话题都开始围着基金打转，甚至在公车上你会听到有人在打电话的时候提到基金。可能你也已经开始接触基金了，但你是否真正的了解它？是否知道基金的定义？
基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，是一种实行组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。
通俗地说，基金就是将投资大众的闲散资金交由专家管理，由他们凭专业知识进行专业理财。如果赚钱，则会在剔出相关的费用后，按份额将赢利以不低于90%的比例对投资人进行分配。而且依现在的法律，必须用现金分配，如果亏损，投资人按份额承担损失。
基金作为投资品种中的一种，它是通过向社会公开发行基金，帮助基金单位筹集资金，并将资金用于证券投资。基金单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其他相关权利，并承担相应的义务。
基金的出现标志了金融业的成熟。它由于自身的优势，越来越引起广大投资人的关注。现在，许多投资人因为高风险而不欣赏股票，又因低收益而不喜欢储蓄。基金刚好能够综合前两者的优势，于是国内很快就掀起了一阵购买基金的热潮。
陈先生是个有名的车迷，很早以前就有买车的想法。从动了念头的那天开始，他便学开车、拿驾照，逛车市、看车展，总之，只要是和车有关系的，他都会关注。
原本，这是件家人都大力支持的事情，可是家里经费紧张，就一而再再而三地往后推，总也买不成。这买车的事就成了陈先生心上的一块病。
直到去年，事情才有了转机，当时股市开始走牛，他有很多朋友都靠基金赚了钱。他想：买车为什么不试试投资基金？于是他立刻行动起来。
他发现当时南方高增的行情非常好，立刻就投入了两万，果然，不长时间，两万变成了五万元，见到收获颇丰，他立即又买了几只当时比较好的基金，如中邮核心、嘉实300等。在过了不到三年的时间里，就基本凑足了买车的钱。随后，陈先生就拿着钱，兴高采烈地跑到车展会上选购了一台心仪已久的车。
投资基金使陈先生成为有车族，实现了他的买车梦想。
当我们的资产略有剩余时，为求安全保障，将自己积攒多年的银行存款拿出来交给基金专家打理，不失为一种良好的投资理财方式。与股票、债券、定期存款、外汇等理财工具一样，投资基金也为投资者提供了一种投资渠道。那么，与其他的投资工具相比，证券投资基金具有哪些好处呢？
具体来说，投资基金的好处体现在几大方面：
1.稳定的投资回报
比如，在1965年～2005年的41年的时间里，“股神”巴菲特管理的基金资产年平均增长率为21.5%。当然，对于很多熟悉股市的投资人而言，一年21.5%的收益率可能并不是高不可攀。但问题的关键是，在长达41年的周期里能够持续取得21.5%的投资回报。按照复利计算，如果最初有1万元的投资，在持续41年获取21.5%的回报之后，拥有的财富总额将达到2935.13万元。
2.基金具有专业理财的强大优势
在过去的十几年时间里，个人投资人赚钱的比例不到10%，而90%以上的散户投资都是亏损的。正是在这种背景下，基金的专业理财优势逐步得到市场的认可。将募集的资金以信托方式交给专业机构进行投资运作，既是证券投资基金的一个重要特点，也是它的一个重要功能。
3.基金具有组合投资与风险分散的优势
根据投资专家的经验，要在投资中做到起码的分散风险，通常要持有10支左右的股票。然而，中小投资人通常没有时间和财力去投资10支以上的股票。如果投资人把所有资金都投资于一家公司的股票，一旦这家公司破产，投资人便可能尽失其所有。而证券投资基金通过汇集众多中小投资人的小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同时把投资人的资金分散投资于各种股票，使某些股票跌价造成的损失可以用其他股票涨价的赢利来弥补，分散了投资风险。
4.在生活质量的提升和财富的增长之间形成良性循环
在海外，往往越富裕的群体投资基金的比例越高，而且持有期限越长，甚至是一些商场高手或颇具投资手段的大企业领导人也持有大量的基金资产。在他们看来，自己并不是没有自己管理财富的能力。但相比之下，他们更愿意享受专业分工的好处，把财富交给基金公司这样的专业机构管理虽然要支付一定的费用，但却可以取得一定程度超越市场平均水平的回报。更重要的是，他们获得了更多的时间去享受生活，这种生活质量的提高又会提升他们本职工作的效率，增加自己的收入，最终在生活质量的提升和财富的增长之间形成了一种良性的循环。
现在，基金投资已经日渐成为很多人的首要理财方式，因为投资基金会让你从小风险中收获大回报。如果你没有足够时间打理你的现金资产，没有充分的金融投资知识，没有大量精力关注股票，而又期望得到长期稳定收益……就投资基金吧！
财富算盘
在物价持续涨而不落的大背景下我们可以投资基金，把自己积攒多年的银行存款拿出来交给基金专家打理。这种投资方式比股票投资稳定得多。
）第二节 股票——富贵股中求，入市随高手
股票是成就财富梦想的一种有效的致富渠道，更是一种让人心跳加速的理财方式。也许你昨天不名一文，今天却一夜暴富；也许你昨天身价百万，今天却一贫如洗。这就是股票的魅力，它的变现性强，投机性大，风险也最大。
然而，纵然股票有如此大的风险，还是获得了很多投资人的青睐。尤其是随着我国经济的稳步发展，投资股票的人越来越多，股票投资现今已成为普通百姓最爱的投资渠道之一。
投资实践中，为什么越来越多的人对股票投资青睐有加呢？股票投资都有哪些与众不同的特点呢？
1.变现性强
可以随时转让，进行市场交易，换成现金，所以持有股票与持有现金几乎是一样的。
2.投机性大
股票作为交易的对象，对于股份公司来说，意义重大。资金实力雄厚的企业或金融投资公司大量买进一个公司的流通股和非流通股，往往可以成为该公司的最大股东，将该公司置于自己的控制之下，使股票价格骤升。相反，已持有某一公司大量股票的企业或金融投资公司大量抛售该公司的股票，使该股票价格暴跌。这样，股票价格的涨跌就为投资人提供了赢利机会。
3.风险大
投资人一旦购买股票便不能退还本金，因而具有风险性。股票投资人能否获得预期报酬，直接取决于企业的赢利情况。一旦企业破产，投资人可能连本金都保不住。
4.获利高
股票作为金融性资产，是金融投资领域中获利性最高的投资品种之一。追求高额利润是投资的基本法则，没有高利润就谈不上资本扩张，获利性是投资最根本的性质。
人们进行投资，最主要的目的就是为了获利。获利越高，人们投资的积极性就越大；获利越少，人们投资的积极性就越小。如果某一种投资项目根本无利可图，人们即使让资金闲置，也不会将资金投入其中。
而获利性又是一种潜在的获利性，是一种对未来形势的估计。投资人是否真正能获利，取决于投资人对投资市场和投资品种未来的价格走势的预测水平和操作能力。
5.股票投资的可操作性极强
在金融性投资中，股市的可操作性最强，不仅手续简便，而且时间要求不高，专职投资人可以一直守在证券交易营业部，非专职股民则比较灵活，一个电话即可了解股市行情，进行买进卖出，有条件的投资人还可以直接在家里或在办公室的网上获知行情。而且，投资股票几乎没有本钱的限制，有几千元就可以进入股市。在时间上完全由投资人个人说了算，投资人可以一直持有自己看好的股票，不管持有多长时间都可以，炒股经验一旦学到手便可以终生受益。
从实践中来看，股票投资纵然有很多投资上的优势，但在股票投资这个大市场中，有太多荣辱浮沉的故事，尤其对中国股市而言，各种悲喜故事就更多了。当然，这并不是说在中国就不能进行股票投资，只是说对于没有掌握投资规律的人而言，如果想要进行股票投资，就要更加小心谨慎。如果想炒股还要先给自己上一课。
如果你是刚刚入市的新股民，一定要遵守以下10大守则：
1.入市初期，不要立即实盘操作。
2.不要借债，不要透支。
3.不要听小道消息炒股。
4.不要对股市期望过高。
5.要重视修身养性。
6.认真系统地学习相关知识。
7.不要有侥幸的赌博心理。
8.坚强不屈，百折不挠。
9.勇于认错，知错就改。
10.要有风险意识。
了解了做股民的10大守则，如何适当地买入并卖出自己的股票呢？
股市受战争、政治等因素影响很大，但这些因素对股市的影响是一时的。在国家稳定时期，购买时机是占重要地位的。股市上有句谚语：“不要告诉我什么价位买，只要告诉我买卖的时机，就会赚大钱。”因此对于股票投资者来说，选择买入时机非常重要。买入时机因投资时期长短、资金多少等因素有所不同，但也有规律可循。
以下几种情况是买进股票的好时机：
1.当有坏消息如利空消息等传来时，由于投资者的心理作用，股价下跌得比消息本身还厉害时，是买进的良好时机。
2.股市下跌一段时间后，长期处于低潮阶段，但已无太大下跌之势，而成交量突然增加时，是逢低买进的最佳时间。
3.股市处于盘整阶段，不少股票均有明显的高档压力点及低档支撑点可寻求，在股价不能突破支撑线时购进，在压力线价位卖出，可赚短线之利。
4.企业投入大量资金用于扩大规模时，企业利润下降，同时项目建设中不可避免地会有问题发生，从而导致很多投资者对该股票兴趣减弱，股价下跌，这是购进这一股票的良好时机。
5.资本密集型企业，采用了先进生产技术，生产率大大提高，从而利润大大提高的时候，是购买该股票的好时机。
选择好的时机买进股票难，但在好的时机卖出股票更难，因此，卖出股票也必须掌握一定的技巧，否则不仅不能赚钱，还可能无法脱手。以下几种情况是卖出的好时机：
1.买进股票一周后，价格上涨了50%以上，此时出售，投资收益率远高于存款利率，应当机立断，该出手时就出手。
2.长期上涨的行情，要适可而止，切莫贪心，赚一倍即出手。
3.突然涨价的股票，并且涨幅较大，应立即脱手。在这种情况下，股价很可能受大户操纵，若不及时出售，一旦大户抛售完手中的股票就将悔之晚矣，再想卖出就困难了。
4.股价上涨后，行情平稳之际宜卖出股票；成交量由增转减时，宜卖出股票。
5.视具体情况而定，对各种不同类型的股票加以灵活对待。
炒股是一门很深的学问，只有在实践中练习才能游刃有余。
财富算盘
究竟该采取哪种炒股方式，应当因人而异，每个人都应该根据自己的实际情况以及每种炒股方式的优缺点来选择适合自己的投资方式。
）第三节 保险——给你的财富穿件保障外衣
说起保险，经常会有人说：“好好的，买什么保险！即使生病了，我不每月都有工资吗？几年下来存的钱也够应付‘飞来横祸’了，所以我根本用不着买保险！”
事实是这样吗？你工作了五年，努力攒下了50万元，可是你能保证这50万元能够支付你或者家人的突发疾病吗？你能保证这50万元能够让你应对事业上的进退维谷吗……退一万步讲，即使利用这50万元能够应对一切难料之事，然而，当这50万元花完之后，你还拿什么来养活自己和家人，保证生活品质的一如既往？
实际上，世界上只有一种人是可以不用买保险的，就是一生之中永远有体力、有精力赚钱，同时不生病、不失业的人。当然，还得家里人都不生病，房子不会遭水、遭贼，不开车，或是车不会被剐蹭、被盗抢等。你是这一种人吗？如果不是，那就赶紧加入保险投资的大军中来吧！
如果我们把理财的过程看成是建造财富金字塔的过程，那么买保险就是为金字塔筑底的关键一步。很多人在提起理财的时候往往想到的是投资、炒股，其实这些都是金字塔顶端的部分，如果没有合理的保险做后盾，那么一旦自身出了问题，比如失业、大病，我们的财富金字塔就会轰然倒塌。没有保险，一人得病，全家致贫。如果能够未雨绸缪，一年花上千八百块钱，真到有意外的时候，可能就有一份十几万、几十万的保单来解困，何乐而不为呢？
1.60多岁的人群：增强买保险的意识
人生步入了老年，风险承受能力开始逐步降低。在这个阶段里，购买保险非常必要，它可以为老年的生活降低风险的侵袭。因此在这个阶段里，增强买保险的意识尤为重要。
李老伯和刘阿姨是国企退休职工，现在住在工作单位分的职工家属楼，如今他们二人都已经退休了，每个月工资总共也有五六千元，子女都已经成家立业，而且生活上没有什么经济压力，二老决定跟儿子一起住，于是将老城区那套房出租，另外买了一套新房，与儿子住隔壁。李老伯说自己既享受公费医疗，又有退休金，现在和老伴每个人一个月退休金有两三千元，并且夫妻俩身体都很硬朗，他们觉得每年花上千元的钱来购买保险完全没有必要。还不如把钱花在伙食上，保养身体比什么都重要。
不过，相比城市退休老人来说，农村老人就更加不会有买保险的意识。住在花都区某农村的王阿姨说，自己一辈子在家务农，儿女在外地工作，近几年才有了农村社保。王阿姨说，以前什么保障都没有，大家不也都安度晚年了嘛？况且，本来经济就不宽裕，又怎么舍得花钱买保险？花钱来买保险哪里有养儿防老靠得住？
2.30岁～40岁：没保险自己也要买保险
上世纪60年代～70年代出生的人正是当前社会的中流砥柱。
赵先生是70年代出生的人，经营了一家医疗机械制药厂，生意十分红火。早在5年前，赵先生不仅为自己和太太购买了寿险和重大疾病险，还为自己4岁的儿子买了一份教育金保险。
赵先生说，自己做生意不同于在企事业单位工作，没有社保，只能自己买保险，再说做生意风险大，也不敢打包票说工厂能一直维持下去，一旦将来有什么意外，有份保险还是踏实一些，即便将来退休了，也有个保障。
除了做生意的人之外，就是单位福利待遇较好，社保齐全的情况下，一些人也开始未雨绸缪。某位事业单位的职员说，“医疗费用太高，一旦生了大病，社保可能不够，所以我额外买了重大疾病保险”。
3.20几岁的80后：各类费用高主动买保险
“80后”刚刚步入社会不久，或正处于事业起步阶段，因此经济条件普遍不算宽裕。“尽管我们大学毕业，但工资也只有5000元，这在北京属于中等水平”，尽管如此，小黄还是每年会花1000元为自己购买了健康保险。
80后普遍受到了科学理财观念的影响，并且一般受到了良好的教育，因此对于投资保险来说，观念还是跟得上时代发展的。他们认为，小的投入可以为自己增添一份保障，保险是非常必要的。
如果你和家人的健康能够得到很好的保障，你们的财产能够得到充分的保护，生活就会感觉轻松很多。保险，就是这样一个理财工具，它为生活提供更多保障，减少意外带来的损失。
财富算盘
在关键时刻，尤其是在重大的疾病面前，保险是最好的保障。那时，钱代表的不仅仅是一个符号，还代表着健康。为了保障你的幸福生活，你应当静下心来，仔细考虑一下保险。
）第四节 黄金——乱世需藏金，做个金贵人
黄金，一个足以令人耳热心跳的词语！因其稀少、特殊和珍贵，自古以来被视为五金之首，有“金属之王”的称号，享有其他金属无法比拟的盛誉。
在投资市场上，黄金的地位也非常高，投资者们仍十分喜欢购买黄金。
欧先生从2007年底开始炒“纸黄金”。2008年年初，他追高入市，结果被深套。但他遇到了一个好时机，2008年4月开始，黄金市场大转折，2008年累积涨幅已经达到了40%左右。得益于金价的大涨，欧先生不仅解了套，而且还小有盈利。
2009年，欧先生打算转战兴业银行推出的实物黄金业务。“即使不想炒了，也可以提取实物，不会贬值啊。”欧先生乐观地。
在实践中，很多投资者比较青睐于投资黄金，但面对众多的黄金项目，又心存疑惑，黄金品种那么多，我投资哪一种比较合适呢？
其实，黄金藏品虽然样式繁多，但是归根结底只有五大类，即金块、金条、金币、金饰品和纸黄金。其中，纸黄金实际上是由银行办理的一种账面上的虚拟黄金。那其他黄金品种究竟具体指什么呢？
1.金条、金块
金条、金块是最传统的黄金投资品种。一般它们具有附加支出不高的优点，所以投资者基本上可以以接近原料金的价格买进金条、金块。而通过先进的工艺制造出来的金条、金块图案精致，适合收藏和馈赠，且变现性好，购买方便，是投资实物黄金的好选择。
有时候，市场上还会出现一些极具纪念性的金条、金块。虽然它们相对来说价格比较贵，但由于其不同于一般金条、金块（大都限量发行，又具有纪念意义），因而将来有较大的升值空间，所以也值得一投。
适合的投资者：有闲散资金并想做长期投资者，且不在乎黄金价格的短期波动。
2.金币
金币投资其主要价值在于满足集币爱好者的收藏，其投资功能并不大。它主要分为两种，纯金币和纪念性金币。
纯金币一般也称为投资性金币，同其他金制品一样，它是很好的投资保值方式。纯金币的价值基本与黄金含量一致，但纯金币的价格与等量金块价格相比，总是略高一些。
纪念性金币主要是具有纪念价值的金货币，由于其选料严格、设计水准和制造工艺难度较高，且发行量较少，从而具有较高的收藏和投资价值。
适合的投资者：偏爱钱币状黄金，并对金银纪念币行情以及金银纪念币知识有较多了解的投资者。
3.金饰品
进行金饰品投资的大多是爱好珠宝、追赶潮流的年轻人。他们一般不看重黄金的保值和增值功能，更在意黄金的图案、美观等。而且金饰品抗风险的能力相对来说较差，并不是很好的投资行为。因为黄金首饰在买入和卖出时的价差较大，而且许多黄金首饰的价格与价值存在着很大差异。
适合的投资者：爱好珠宝首饰的女性投资者。
黄金是货币中的货币，只要人民币对美元继续升值，国内和印度对矿产和贵金属的消费需求增长迅速，金价还会走高。
但并不是每一个炒金的投资者最终都能赚个盆满钵溢，也有不少人会败得一塌糊涂。这就需要我们在进入这一领域时，先做好相应的准备工作。
市面上，有琳琅满目的黄金投资产品，它们都是由不同的珠宝机构或者银行提供的服务项目，种类繁多，令人目不暇接。那么，你该如何选择？
在做黄金投资中，需要注意以下“三比”：
（1）比实力。实力大小是评估金商的一个重要标准。实力雄厚、知名度高的商业银行、黄金珠宝公司的产品与服务都很受大众青睐，而由于其有足够的资金做后盾，也比较值得信赖。
（2）比信誉。信誉好不好，在商场上几乎决定了一个生意人的成败。诚信是每个经营者都应当提倡的，这也是一条普通的商业规则。如果金商的信誉度不高，还是淘汰掉比较好，以免有后患。
（3）比服务。很多情况下，投资者不会太在意金商的服务。往往只要质量好，金商的态度或者售后服务不好也可以迁就一下。可是，在购买后真出现了问题，你能得到应有的对待么？所以，最好在购买之前心里有个底，留意一下金商的服务机构、所做的售后承诺以及服务的执行情况。
财富算盘
金价的涨跌深受汇率、经济形势、证券市场、通货膨胀、国际局势等因素的影响，通过对这些主要因素的判断，能较好地预测短期金价走势。
）第五节 外汇——会买是徒弟，会卖是师傅
对于外汇，许多人都觉得比较陌生，认为那是要出国的人才需要了解的东西。其实，这完全是一种误解。外汇作为一种投资工具，正在改变我们的生活。近年来，随着经济的进一步发展，投资外汇成了广大投资者创富的有效途径。
李老先生退休后拿出了家里的2万美元，投资到外汇市场，每天骑车跑银行，成了“专业汇民”。当有人问他投资的情况时，他说：“有赚有赔，总体算下来赢利，比银行存款强多了。”
外汇的外围环境比较公正、透明，而且交易量很大，颇受大家的信赖。毕竟，若投资股市，一只股票的背后只是一个公司，而投资外汇，一种货币的背后却是一个国家，况且在外汇市场上，政府的干预有限。所以，目前手中持有外币的人越来越多了。外汇有什么特点呢？
1.投资目标特殊
它投资的是一个国家的经济，而股票投资的是一家公司的经营情况。
2.交易地域、时间特殊
它属于全球性的买卖，涉及整个世界的金融，不会被任何人士、银行或国家操纵。24小时可交易，东西方可不间断进行。你可以在任何时候，任何地点交易。而股市一般都是白天交易。因此，也可以说它的灵活度很高。
3.双向交易
一般股票投资只有涨的时候才能赚钱，而外汇投资，既可以买涨，也可以买跌。这样，赚钱的机会就比股票多一倍。只要选对交易方向，就没问题。
4.投资起点低，成本少
想要投资外汇，500美元就可以开个户，其交易费用也比较低廉，大大缩减了成本支出。
5.无套牢的风险
外汇市场极为灵活，在24小时内，投资者可任意选择出场，不会发生无法出场而被套牢的风险。
因为它的如上特点，外汇市场逐渐发展起来，吸引了不少人参与，使得它已成为一种重要的投资工具。
当然，市场上各种外汇投资产品的收益和风险高低不同，产品期限、结构和门槛也各自相异。投资者应该清醒地看到外汇投资往往伴随着一定的汇率及利率风险，所以必须讲究投资策略，在投资前最好掌握相关的外汇知识，制订一个简单的投资计划，做到有的放矢，避免因盲目投资造成不必要的损失。
赵小姐研究生毕业以后，省吃俭用攒了一些钱，并全部用来投资外汇，可不幸的是汇率一降再降，收益微乎其微。失望之余，她深感成为一个富裕的人比登天还难。可是，她并没有灰心，于是在下次发了丰厚的年终奖时，她又全都买了外汇。一开始小挣了一笔，谁想到，不久汇率又跌了下来。
痛定思痛，经过反思，赵小姐决定再买，长期持有不动摇。经过对相关外汇知识的认真学习和谨慎选择，赵小姐认购了新的外汇。可是不幸的是，股市动荡，整个经济都受到影响，汇率也受到影响，跌了不少。但这次赵小姐咬着牙没有赎回。苍天不负有心人，赵小姐终于等到了赢利的时候。年底，股市转牛，整个经济都在复苏，汇率也一样，上涨了几个点，赵小姐尝到了甜头，获利颇丰。
由此可见，个人外汇投资并非轻而易举就能赢到。如果想通过买卖外汇来赚取差价，那么必须做足各方面的功课，包括获取最真实、最具体、最能表现外汇汇率现状及其走势的资料，评估自己的风险承受能力，确定投资方案，准备相应的投资资金和保证金，了解外汇的投资程序，了解国家相关的金融政策等。只有先准备好“战衣”、“战袍”和“武器”，才能保证自己在外汇投资的战场上战无不胜。
财富算盘
如果想在外汇市场投资，那么需要经常关注一些各国的经济走势，以及各国最新推出的经济政策等信息，这些都对进行科学合理的外汇投资大有帮助。
）第六节 债券——精挑细选，稳妥为第一
在令人眼花缭乱的众多金融投资品中，债券风险低、收益稳定和流动性强，它因此成为投资者心目中较为理想的投资对象，尤其对于那些年龄较大、缺乏投资经验、追求稳健的投资者来说，债券这一投资工具更具有吸引力。
朱先生是一名退休人员，因为工作多年，所以略有积蓄。当看着自己存折上的这笔钱时，他暗暗盘算，想投资股市。股票虽然风险大，但是收益高，能用有限的钱去挣更多的钱。于是，他就将一部分钱投入了股市。
同时，他也想到了要规避风险，就又买了一些债券，每遇到发行债券时就购买一些。渐渐地，王先生也体会出了一些投资之道。
半年后，他回顾这段时间的经历，觉得虽然投入就不能计较结果，但是投在股市上的钱没让他少操心，结果还是不少股票被套。到头来在股市上不但没赚钱，反而亏了不少。相反，他以前为了抵充股票投资风险而购买的债券收益却在上涨。他想，也可能是因为股市情况不佳，所以债券情况比较看好。但回过头再思考，平时债券的收益也一直在很稳定地增长。
对此，朱先生得出了一个结论：“股市虽然让人心动，可是却能在一夜之间颠覆人的财富，而债券虽然增长得慢些，但比较稳妥。选来选去，还是债券最好，省心！”
债券如今受到了广大投资者的热心追捧，在众多的债券品种当中，如何选择一种稳妥的债券进行投资，对于投资收益的实现非常重要。
债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
在众多投资工具中，债券具有极大的吸引力，投资债券主要有以下几个方面的优势：
1.安全性高
债券是国家为经济建设筹集资金而发行的，以国家税收为保证，安全可靠。到期按面额还本，债券利率波动的幅度、速度比较和缓，与其他理财工具如股票、外汇、黄金等比较，风险最低，适合保守型的投资者。
2.操作弹性大
对投资者来说，手中拥有债券，当利率看跌时可坐享债券价格上涨的差价；当利率上扬时，可将手上票面利率较低的债券出售，再买进最新发行、票面利率较高的债券。若利率没有变动，仍有利息收入。
3.扩张信用的能力强
由于债券安全性高，投资者用其到银行质押贷款，其信用度远高于股票等高风险性金融资产。投资者可通过此方式，不断扩张信用，从事更大的投资。
4.变现性高
投资者若有不时之需，可以直接进入市场进行交易，买卖自由，变现性颇高。
5.可充作资金调度的工具
当投资者短期需要周转资金时，可用附买回的方式，将债券暂时卖给交易商，取得资金。一般交易商要求的利率水准较银行低，且立即可拿到资金，不像银行的手续那么多。
6.可作商务保证之用
投资者持有债券，必要时可充作保证金、押标金。投资者以债券当保证金，在保证期间，仍可按票面利率计算。
基于上述种种优势，许多投资者把目光聚集到债券身上，并且公认其为个人投资理财的首选。
众所周知，在做任何事的时候，你若能在事前了解其原则，抓住其规律，就必能在行动时事半功倍。同理，在决定投资债券之前，投资者须先清楚了解债券投资的原则，这样就能在投资时取得更好的效果。
债券投资的基本原则主要有三个：安全性原则、流动性原则、收益性原则。这三个原则经常被人称为债券投资原则之“三足鼎立”，是债券投资中必须要遵守的内容：
第一足：安全性原则。债券是安全的投资方式，也只是相对而言。比起股票、基金等，它的确安全很多。但实际上，除了国债，其他债券都是有风险的。因为债券根据发行的主体不同，可主要分为企业债券、国债、金融债券三类。国债暂且不论，仅从企业债券看，如果企业运营的安全性降低，或因经营不善而倒闭，就会有违约的危险。因此，本着安全第一的原则，最好在投资债券的时候，利用组合理论，分别投资多种债券，以分散风险。
第二足：流动性原则。流动性原则是指收回债券本金的速度快慢。债券的流动性越强，就越能以较快的速度转化成货币，也就越能减少在这个过程中的无形损失，反之，则可能影响甚至大大削弱资产的价值。一般而言，债券的期限越长，流动性越差，由于外界各种因素的变化，就越容易造成无形损失，也就不适合投资，而期限越短则相反。债券根据不同的类型，流通性不同，一般政府发行的债券流通性较高，在市场上交易方便，而企业发行的债券则根据具体企业的情况而有所不同，比较之下，大企业的债券流动性更好些。
第三足：收益性原则。任何一个投资者进行投资的目的都是为了获取利润，投资债券也不例外。因此，投资者都非常关心债券的收益率。仅从收益上来说，短期收益率要受市场即期利率、资金供求的影响，而长期收益率要受未来经济的增长状况、通货膨胀等不确定性因素的影响，所以收益也可能有所波动。
在众多债券中，国债因其依靠政府财政，有充分的安全保障，所以没什么风险；而企业发行的债券则存在是否能按时偿付本息的风险。不过，大多数情况下，企业发行的债券收益比国债要高，如果投资者选择的企业是大企业，就会略有保障。
以上便是投资债券的原则。对于刚开始进行投资的投资者而言，在选择债券的时候，应当在考虑自身整体资产与负债状况的基础上，遵守投资原则的要求。只有这样才可能避免血本无归，空忙一场。
财富算盘
任何投资都是有风险的，风险不仅存在于价格变化当中，也可能存在于信用当中。因此正确评估债券投资风险，明确未来可能遭受的损失，是投资者在进行投资决策前应进行的工作。
）第七节 期货——用今天的买卖赚明天的钱
在大众投资视野中，期货买卖仍然是一片陌生的土地。正是基于这种认识，目前参与期货买卖的人只是凤毛麟角。然而具有战略眼光和洞察力的富人们，已经习惯于在这个新领域进行投资了。相信随着人们投资理念的日趋成熟，期货投资也会慢慢受到大众的青睐。
王志远是一位20世纪70年代从大陆到香港谋生的打工仔，他1976年春来到香港，无意间进入了期货贸易这个陌生的天地，没想到就是这样的无意，让他开始了自己的投资生涯。
有一次，一位布厂老板让王志远替他买下100张日本棉纱，他以为日本的棉纱行情不错，一定可以大赚一笔。谁知事与愿违，日本市场疲软，这批期货一个多月都无法脱手，造成资金积压。王志远和布厂老板都急得像热锅上的蚂蚁。
正在此时，中国唐山发生了大地震。而唐山是红豆的主产区，这次地震一定会大大减少红豆的产量。王志远听到这个消息后，感到机遇来了，马上去见了布厂老板。第二天，王志远买下了100张日本红豆合约。有好心人劝他，既然那100张棉纱都已经被套牢了，就不要再做蠢事，但王志远并没有理会。
不久后，红豆价格暴涨。王志远将手中的合约尽数抛出，所赚取的钱不仅弥补了由于买入棉纱合约的损失，还另赚了一大笔。
王志远从这件事上了解到要在期货市场有所成就，就必须充分掌握信息，并且要通晓各种知识。之后，他勤奋自学，并且时时关注一切可能引起期货市场波动的信息。
就这样，王志远以其特有的商业直觉和善于抓住机遇的能力，在期货市场中任意驰骋，取得了极大的成功。
期货投资，通俗点说就是利用今天的钱，买卖明天的货。期货是期货合约的简称，是由期货交易所统一制订的一种供投资者买卖的投资工具。
期货合约规定了在未来一个特定的时间和地点，参与该合约交易的人要交割一定数量的标的物。所谓标的物，是期货合约交易的基础资产，是交割的依据或对象。
期货交易是一种特殊的交易方式，它具有不同于其他交易的鲜明特点：
1.期货交易买卖的是期货合约
期货买卖的对象并不是铜那样的实物或者股票价格指数那样的金融指标，是和这些东西有关的合约，一份合约代表了买卖双方所承担的履行合约的权利和义务。合约对标的物（也就是大豆、股票价格指数等）的相关属性和时间地点等问题提前进行了详细的规定，买卖合约的双方都要遵守这个规定。买卖双方对合约报出价格，买方买的是合约，卖方卖的也是合约。
2.合约标准化
同一家交易所对标的物相同的合约都作出同样的规定。例如，在上海期货交易所上市交易的铜期货合约，每张合约的内容都是一样的，交易品种都是阴极铜，交易单位都是5吨，交割品级都要符合国标GB/T467-1997标准，其他的有关规定包括报价单位、最小变动价位、每日价格最大波动限制、交易时间、最后交易日、最低交易保证金、交易手续费等，这些规定对每份铜期货合约来说都是相同的。
3.在期货交易所交易
大部分的期货都在期货交易所上市。期货交易所不仅有严密的组织结构和章程，还有特定的交易场所和相对制度化的交易、结算、交割流程。因此，期货交易往往被称为场内交易。我国国内的期货产品都是在期货交易所交易的。
4.双向交易
我们既可以先买一张期货合约，在合约到期之前卖出平仓（或者到期时接受卖方交割），也可以先卖一张合约，在合约到期之前买进平仓（或者到期时交出实物或者通过现金进行交割）。就算手头没有一张合约，依然可以先卖出。这种可以先买也可以先卖的交易被称为双向交易。
5.保证金交易
进行期货买卖的时候，不需要支付全部金额，只要交出一个比例（通常为5%～10%）的金额作为履约的担保就行了，这一定比例的金额就是保证金。
6.到期交割
期货合约是有到期日的，合约到期需要进行交割履行义务，了结合约。商品期货到期交割的是商品，合约的卖方要把铜或者大豆这样的标的物运到指定的交易仓库，被买方拉走，这被称为实物交割，商品期货都是实物交割。股指期货的标的物是一篮子股票，实物交割在操作上存在困难，因而采用现金交割。在股指期货合约到期时，依照对应的股指期货的价格，即合约规定的交割结算价，计算出盈亏，交易者通过交易账户的资金划转完成交割。
财富算盘
想要操控期货的人，必须有较好的预见能力和分析能力。不客气地说，优秀的期货操控者就是一个经济形势的预言家。
