就在我对股票形势看好的时候，身边的人也都看好，我想起了一句有富哲理的话：当你看好一样东西的时候，别人不看好，也许你就有赚钱的机会；如果你看好，别人也都看好，这样的东西肯定会令你们赔钱。如果人人都赚钱，赚谁的钱呢？后来，果然，股市又变了，K线一片绿，大家怨声载道，有种偷鸡不成反蚀一把米的感觉。表哥表姐每人亏了四五十万，连同那位老妈妈股票也被套住好几年，不敢出来，直到现在我也不知道她到底赚回本金没有。
如果从1990年上海证券交易所成立算起，中国股市已经有24年的历史了。二十多年来，数不清的股民度过了无数不眠之夜。
想买一支好股票的散户非常多，目前正在奋斗的就不少于7000万人，国企职员、私企上班族、小老板、退休人员、中专程度以上的就占八成以上。
大家买股票采取的投资策略多数是跟风，热衷高买低卖，股价越高抢得越凶，股市低迷的时候就去聊天、打牌，一直等行情好起来了才下手。我们大多数人都是通过亲朋好友的介绍，再加上报纸、广播、电视、网站、手机短信的宣传，有些甚至参加各路专家讲座，综合这些小道消息，然后得出结论买哪支股票。我们得到确切的消息时，基本上这些消息都已经过时了。还有一个特点，赚钱的时候胆子特别小，股票涨了没多少就赶紧卖了；赔的时候却又坚持一抱到底。就像我朋友的老妈妈一样，认为只要不离场就有机会翻身，还安慰自己说是长期股资。
现在的股市就像大病初愈，还没完全恢复，就目前的大环境下玩股票，大都风险与获得不相称，可以说是一种昂贵的娱乐，高风险、低利润。但是中国股市经过这次的大洗牌之后，正在迎来真正的大行情。我们的建议是在没有看到政府设立更有效、更严格的监管机制之前，不要轻举妄动！
接下来我们看基金。
1998年中国成立了第一批基金公司。基金就是集合非特定群众的钱一起去金融市场投资，请比较懂行的人帮大家操盘，要买要卖由他决定。如果赚钱了，大家根据投资比例一起分配利润；反之，赔钱了也是大家一起承担损失。股票投资就像单打独斗，而基金投资就像抱团打天下。如果自己没有足够的时间与专业知识，可以选择投资基金，他们有专业的团队操盘，理论上可以少费心思，轻松实现投资获利。
大家最关心的还是怎么挑选基金。
基金最大的优势之一是有公正的评价机构这道“防火墙”。对基金的评价就是对基金经理及其团队能力的评价。这些评价机构分析除了货币基金以外的所有基金，不同的评价机构有各自的评价体系，一般会从基金盈利能力、抗风险能力、业绩稳定性、选股择时能力、基准跟踪能力和整体费用等方面进行排名并给出最终的评级。
我们作为投资人，可以免费获得这些基金的评级信息，然后根据风险与收益率来做出选择，挑选自己喜欢的基金。
最后，再看定期储蓄。
定期储蓄很简单，我们去银行看一下电子显示屏就能了解到存多少年的定期利益是多少。当然也可以直接找相应银行的大堂经理了解，他会一一向你解释。
你可以休息，但别让钱休息
——【钱赚钱，越来越有钱】
我们赚了钱，就是钱的老板了，只要把钱用在对的地方，那它就会成为全世界最努力的员工，可以说比机器人还要厉害，可以一年365天、一天24小时不间断地为你创造收益。
如果你感慨自己没钱，又不能找到一份工资更高的工作，那么你至少可以延长工作时间，或者再做一份兼职工作。
钱赚钱就是放弃眼前的享受，追求未来更大的收益；消费刚好相反，它是放弃未来的利益，追求现在的享受。
刚走入社会那几年，我拿了不少工资，学习上花了不少，吃喝玩乐也各用掉一些。怎么花，还有一些以防生病与万一的节余，银行卡上总会有几万元。当时我没想过利息这回事，存的活期，两年后利息可以忽略不计。后来，有朋友提醒我可以存一年的定期，我照办了。好几年没用，到弟弟结婚的时候，我去银行解了定期，把钱取出来，哇，居然有三千多元的利息，真不简单呀。那几万元定期还给我生“钱崽崽”了。
我们赚了钱，就是钱的老板了，只要把钱用在对的地方，那它就会成为全世界最努力的员工，可以说比机器人还要厉害，可以一年365天、一天24小时不间断地为你创造收益。如果不好好利用，钱也会不断地从我们的指缝中溜走。比如，我们把钱放在钱包里，放在抽屉里闲置，钱就会慢慢贬值。
很多人都会问：没钱怎么理财？我与好朋友商量存一笔钱，然后出国旅游一趟，朋友说：我没钱，怎么存？为什么会没钱呢？无非是收入太低。收入太低就意味着你需要不断开源。我有个邻居，因为爱情，放弃了好家庭没嫁，嫁去了山区，父母气愤之下与其断绝了关系。不久后，这位邻居小妹妹又生了孩子，需要大笔花钱，她像未婚以前那样找了一份办公室文员的工作做着，每个月2500元，她与老公的工资刚好勉强够家庭开销，有时候想给宝宝买多一些玩具或衣服也显得手头十分紧张。于是她想到了再找一份工作，白天8小时在办公室上班，晚上她又在另一家公司上4小时夜班，兼职工作每月可以赚到1500元。这样她手头又灵活多了，还经常买衣服寄给家人，时不时送些小礼物。
所以，如果你感慨自己没钱，又不能找到一份工资更高的工作，那么你至少可以延长工作时间，或者再做一份兼职工作。
当然，开源只是一条腿，一条腿走路还是会很辛苦。如果你赚的钱多了，开销也不断增大，那这条腿还是会走不稳。我们还需要另一条腿一起走路，这条腿就是节流。节省不必要的开支，把钱存下来。
好，如果有钱了，赚取了第一桶金了，接下来怎么办呢？
最简单的是像我一样把它存在银行做定期，可以根据自己的实际情况选择3个月、6个月或1年、2年定期，这样钱就可以为你赚钱。虽然不多，但是总好过你放着不用。
另外，你可以买基金或者投资别的。现在我们理财的方式更加多样化了，也更加方便了。
我结婚后，购物很多都在淘宝上完成，买婴儿车、奶粉、纸尿片、衣服、鞋子、家用电器、电脑、手机、相机等，算下来每年的花销居然有好几万。余额宝出来后，我想着反正钱放在里面用起来也方便，于是就放了几千元在里面，一边买东西一边充值，几个月后收到的利息居然比银行定期还多。这令我有些喜出望外。按这样算，一年到头我买衣服的钱就可以用余额宝的利息完成了，又省了一笔开支。
利用房子出租也是一条赚钱的好门路。我有一个朋友，刚毕业就去了云南西双版纳工作，那时房价很便宜，而她觉得把银行的钱用来买房会是不错的投资方式。她手上只有平时在大学里做兼职赚来的3万元，可是就算买当时最小的户型也要8万元，还差个大头，怎么办呢？她找了在房地产公司做经理的堂姐，经过一番周旋，最后得出了一个惊人的决定：朋友与房地产销售部门签订三年的工作合同，提前预支5万元交首付，公司包吃包住，每月工资从首付的这5万元里扣除，扣完为止。
我当时觉得这招还真是绝，后来我问她：“以后的月供你哪儿来的钱呀？”她淡然回答：“房地产销售开盘的时候很忙，可是平常还有好多时间休息呢，我只需要等租客上门找房源才忙一会儿。空闲时间，我就用来做十字锈，进一些家乡味到这边卖，总之，我的门路多着呢！”
没过多久交房了，我暗暗替朋友捏一把冷汗，装修啊、月供啊，这不把她逼疯才怪呢。可是朋友没有疯，她还做得相当出色，她这一年多的时间里又兼职存了2万，再找家里父母借来3万，把房子装修了一遍，然后用自己的十字锈和一些民族风味浓的物品把房子彻底布置一番之后，居然相当别致。房子周围旅客相当多，她很快利用自己的工作之便以每月1300元、一次性交半年租金的方式把房子租了出去。也就是说，扣除每月800元的月供，房子还可以给她每个月赚500元。
朋友23岁大学毕业就买房，24岁房子装修，25岁之时她就还完了家里借的钱，26岁又买了一辆小轿车。她没有特别出色的技能，销售能力也只是一般，可是她凭借自己支配钱的能力让自己过上了其他同学、朋友都羡慕的小资生活。
钱赚钱就是放弃眼前的享受，追求未来更大的收益；消费刚好相反，它是放弃未来的利益，追求现在的享受。富人挣到的钱用于赚钱，而穷人挣到的钱拿去消费。所以，钱都往富人那儿流去，让富人越来越富，而穷人越来越没钱用了。
家庭不同，理财方式也不同
——【几种家庭的理财模式】
本来我们的钱就不是太多，所以要尽量规避风险，不要过分分散投资，以积累财富为主要目标。
随着年龄的增长，保本的理财产品应该逐步增加。因为随着我们年龄的增长，创造收入和抗风险的能力都会逐渐降低，适当地增加保本型的理财产品是我们年老以后生活的保障。
我有几个同学，结婚后各自收了一笔不菲的喜酒钱。于是问题来了，这钱应该怎么办？
有一个同学立即把这些钱全部存了一年定期，准备生宝宝时开销用，两夫妻再双双外出打工。
有一个同学把这些钱用来在一所大学里开了一个文具店，文具店的名字还挺别致的，叫“星期八文具店”。生意还不错，除掉所有开支，每个月都有7000到1万元的结余。两夫妻钱生钱，两年后就在小镇上买了房。
有一个同学把这些钱拿来买了一辆小汽车，今天开去兜风，明天开去爬山。烧油、路费、游玩的费用随之不断攀升，到了年底的时候，他一毛钱没存，还有点入不敷出的感觉。他的家庭不止是月光族，还是年光族，甚至我觉得应该再加一条“啃老族”，替他操办婚事用的都是父母的血汗钱呀！
由此可见，人不同、家庭不同，对钱的处理态度也会有所不同，而结果也就更加不同了。
下面我们把家庭模式分为四大类，分别来说说各自应该怎么理财。
第一类，“月光族”家庭的理财模式。
“月光族”，就是把每个月的收入花光的人。他们是不会有存款的，更没有稳固的经济基础。“月光族”没有财，更别谈理财，所以首先要想办法告别“月光”。“月光族”要做的第一步就是去银行开一个零存整取的账户，一般存款以工资的10%～20%为宜。有了一个目标之后，你就会想尽办法节约不必要的开支，留出这一笔存入银行，慢慢就会养成习惯。
当银行有了一笔存款之后怎么办呢？可以根据自己对投资的了解，在某些方面进行投资来积累自己的财富了。值得提出的是：因为钱并不是太多，所以要尽量规避风险，不要过于分散投资，以积累财富为主要目标。
第二类，普通工薪家庭的理财模式。
这类家庭上有老、下有小，以中年人为主。有固定的工作，要供房子、车子，平时的收入也有限，抵抗风险的能力也比较低，生活压力很大。这类型的家庭的理财方式应以存款、国债、基金等相对保守的类型为主。
值得注意的是，千万不要选择负债投资。在投资之前，要把家庭的负债还清，如信用卡的透支、房屋贷款，你所投资的钱应该是未来3～5年内不会用到的资金。我们还不能盲目跟风，对自己的投资要有正确的心理预期值。
第三类，单亲家庭的理财模式。
现在单亲家庭越来越多了，一般单亲家庭抵抗风险的能力相对弱很多，所以理财变得尤为重要。
首先，我们要确保家庭的财务安全，这是理财的基础，也是重中之重的理念。在银行要储备一定量的资金以备不时之需，购买一些保险是实现家庭财务安全的首要选择。
其次，对剩余资金要进行有计划的投资。为了避免将来的家庭经济陷入困境，单亲家庭需要进行长期的并且适合自己的投资理财计划。购买定期定额的基金、教育储蓄、教育保险、重大疾病保险都是可以考虑的投资方式，如果对股票有兴趣，也可以用少量的资金进行投资。
第四类，有较多资金家庭的理财模式。
家庭拥有的资金多也是头疼的事，理财的方式多了，就会面临如何选择的问题。需要注意以下几个方面：
一方面，随着年龄的增长，保本的理财产品应该逐步增加。因为随着我们年龄的增长，创造收入和抗风险的能力都会逐渐降低，适当地增加保本型的理财产品是我们年老以后生活的保障。适当购买保险产品，以降低因意外带来的生命及财产损失。储蓄一定的教育存款或者购买教育保险，保障孩子将来的教育费用。
另一方面，可以用现有资金的30%～40%作为股票、基金、外汇、黄金等风险较高的理财产品的投资。如果有较丰富的古玩字画、珠宝玉器、邮票等的知识，也可以在这领域做些投资和收藏，既增长知识、陶冶情操，又可以使财产保值增值，一举两得。
