稳健型投资者：能容忍10％ ~20％的亏损幅度。可提高股票类资产的比重到60％以上，因为股票型基金投资回报率约在10％，哪怕市场一旦进入熊市，投资者短期内可承受相对幅度的波动，加上另有40％的债券，能适度平衡最坏状况下的亏损。建议金字塔配置比例（顶∶中∶低）：1 ∶ 4 ∶ 5。
积极型投资者：能承受20％以上的波动幅度。因此可以提高中小盘股票的比重，这类资产在牛市时能有20％以上的绩效表现，但在市场波动激烈时，下跌幅度也很惊人。建议金字塔配置比例（顶∶中∶低）：4 ∶ 5 ∶ 1。
以上只是一个粗略的建议，投资者还是应根据自身的实际情况，再决定资产配置的比例。
风险能力测试
您投资主要用于什么目的？
A. 应付通货膨胀的压力
B. 养老
C. 子女教育
D. 资产增值
E. 资本增值和未来收入的增加
您目前的家庭财务状况属于以下哪一种？
A. 有较大数额未到期债务
B. 收入和支出基本相抵
C. 收入来源稳定，且有一定的积蓄和一定的投资
D. 有较为丰厚的积蓄，并有完备的养老保险计划
E. 家产富足，且有周详的理财计划
假设您的工作收入可以选择固定薪水和佣金提成，或者两者的混合，您会如何选择？
A. 全部是固定薪水
B. 主要是固定薪水
C. 固定薪水和佣金提成各占一半
D. 主要是佣金提成
E. 全部是佣金提成
目前，您的各项开支占全部收入的比例是多少？
A. 80% 以上
B. 60% ～ 80%
C. 40% ～ 60%
D. 20% ～ 40%
E. 20% 以下
您是否有过股票与基金的投资经历，如有投资时间是多长？
A. 没有任何基金投资经历
B. 少于1 年
C. 1 ～ 5 年之间
D. 5 ～ 10 年之间
E. 超过10 年
您计划中的基金投资期限是多长？
A. 没有期限，想短炒一把
B. 少于2 年
C. 2 ～ 5 年
D. 5 ～ 10 年
E. 10 年以上
您希望获得的年收益率是多少？
A. 获取相当于银行定期存款利率的回报
B. 保障资本增值及抵御通货膨胀
C. 高于通货膨胀率，只要保值并略有增值即可
D. 每年获取10% ～ 20% 的回报率
E. 每年获取超过20% 的回报率
以下几种投资模式，您更偏好哪种模式？
A. 收益只有5%，但不亏损
B. 收益15%，但可能亏损5%
C. 收益30%，但可能亏损15%
D. 收益50%，但可能亏损30%
E. 收益100%，但可能亏损60%
如果投资出现损失，您会如何选择？
A. 预设止损点，到止损点即全部抛出
B. 部分止损，如抛出一半
C. 什么也不做，继续观望一段时间
D. 择机补仓，以摊薄成本
E. 立即全仓买入，并等待反弹机会
以上题目，选A 得0 分，选B 得5 分，选C 得10 分，选D得15 分，选E 得20 分。
分析：
80 分以下：保守型投资者。你的投资性格属于保守型，你的投资期限很可能不会超过5 年，你希望维持原有的投资成本，不愿冒风险，但也有小潜力愿意尝试股票，承担一点小范围的本金波动。
80 ～ 130 分：稳健型投资者。希望获得中等程度的风险投资回报，这类型的人并不看重目前的收入，更注重投资的增长空间。
130 ～ 180 分： 积极型投资者。以长线投资为主，利息对你来说不重要，但是你的回报有很高的波动性，同时，你的资金在增值时候的速度也是惊人的，但也需注意投资风险。
战胜情绪
理财不是F1 赛车，不是最快冲刺到终点就是成功。在投资的过程中，除考虑投资的回报外，还得了解自己的风险承受能力，每个人都得选择最适合自己的理财方式和资产配置。
在全民理财的热潮下，大部分人却从没想过理财风格的问题。
看到别人买啥就跟着买啥，听到别人赚钱就跃跃欲试。平常没碰过股票的人，听到所谓的"消息"就匆忙行动；不懂指数型基金是什么，却买了一堆同质化的指数型基金；在"全民炒房"的气氛下，立刻买下第二套、第三套房子；这样的例子不胜枚举。
我将这部分冲动投资者的理财性格归纳为"激情澎湃型"。这一类型的人在选择理财标的时，奉行"速战速决"的策略，购买产品比较盲目，买理财产品就像买衣服，若赚钱就皆大欢喜，但若亏钱就变成"清仓大甩卖"。对于这部分投资者，我的忠告是：
少安毋躁，在购买理财产品前要进行理智、详细的分析。
另一种理财风格是"稳扎稳打型"。在进行理财时，极度缺乏安全感，不愿意冒一丝丝风险，最爱那些超级稳健、保守的投资方式，如银行定期存款。我的建议是，钱不能全部存银行定期，若想跑赢通货膨胀率，就必须有其他的投资方式。"稳扎稳打型"的投资者一定要冒点险，在资产配置中要拥有较进取的产品，如股票、基金等。
财商小贴士
设计一个合理的资产配置， 不是件容易的事情， 大家可请教专业的理财顾问，他们会因客户不同的需求， 设计出不同的产品组合。
第三种理财性格是"犹豫不决型"。市场的任何波动和变化，对"犹豫不决型"的投资者而言，简直就是地狱。他们很容易陷入"高买低卖"的怪圈。理财对他们来说，很容易成为一种煎熬，从而失去生活的幸福感。"犹豫不决型"的投资者，一定要清楚了解自己要什么，能承担什么样的风险，最好将理财的事情交给专业人士去伤脑筋，如投资基金、购买银行理财产品。这样你既可以逛逛街喝喝咖啡，又有人在帮你理财赚钱，是再好不过的选择了。
我遇到不少投资者，在进行理财风格测试时，也往往会高估自己所能忍受的风险程度，造成最后投资的失败。所以，诚实面对自己的风险承受程度，是投资者启动投资计划前一定要严肃面对的课题。
理财，靠的是资产配置，而最终拼的是性格和情绪。
心理学家曾作过一个实验，给人们两个选择：
甲：保证赚到750 元；乙：有8 成把握赚到1 000 元，两成把握不亏不赚。
请问你选择甲还是乙？
再来一个实验，也是给人们两个选择：
丙：输掉750 元；丁：两成把握不亏不赚，8 成把握输掉1 000 元。
理性分析指出，在第一个实验，投资者应选择乙，因平均回报是800 元，高于甲的保证回报750 元。在第二个实验，人们应该选择丙。但实验结果显示，大部分人因不敢"赚尽"而选择了甲，但面对损失的时候，人们却不愿止损而选择了丁。
很多投资者的心态就是，"止赚不止损"。买了一只不断上涨的股票，股价越涨心里越慌，很快就把股票卖出，然后后悔不迭。
而买了一只不断下跌的股票，却是"死了都不卖"，反而不断买进摊低成本，从而深陷泥潭。
根据2002 年诺贝尔经济学奖获得者丹尼尔o 卡尼曼的前景理论（Prospect Theory），在亏损的时候，人们会倾向于接受风险；但在有赢利的时候，却会偏向回避风险，造成"赢粒糖，输间厂"的普遍现象，这是值得投资者反思的。
理财是一门心理学，最大的敌人是你自己。
一旦在投资中迷失自己，陷入更多的不快乐中，我们此时不妨问问自己，我们理财的目的是什么。其实，大部分人都忽略了一个关键的问题，累积金钱不是理财的终极目标，累积幸福才是理财的终极目标。
财富不仅是指金钱的增长，还要包括幸福感的增加。
我发现部分投资者很容易对投资的成败有着不切实际的焦虑，涨也慌、跌也慌，他们在进行投资时，往往犹豫不决，而且得失心很重，股票涨跌会让其心情受到极大影响，那不妨交给专家来帮你理财，让自己更幸福自在。
"焦虑型"的投资者不应过于在意理财结果，应减少看盘次数，好的做法是固定一段时间（一周）了解一下理财情况。此外，不妨设个止损点，在一定程度上控制风险，又不必花太多时间。
情绪才是理财的主角，聪明的理财高手，必须练就幸福理财的功夫，让自己在积累财富时，也能积累幸福，而万一财富缩水，心情也不至于一落千丈。唯有搞定自己的情绪，才能造就亮丽的理财成绩！
财商小贴士
投资人可根据自己的性格来配置回报与风险最适宜的投资组合， 这是投资成功的关键。
